Includerea financiară
Includerea financiară se referă la eforturile de a face produsele și serviciile financiare accesibile și accesibile tuturor persoanelor fizice și juridice, indiferent de valoarea lor personală sau de mărimea companiei. Includerea financiară încearcă să înlăture barierele care exclud oamenii de la participarea la sectorul financiar și utilizarea acestor servicii pentru a-și îmbunătăți viața. Se mai numește finanțare incluzivă.
Cheie de luat cu cheie
- Includerea financiară este un efort de a face serviciile financiare de zi cu zi la dispoziția mai multor populații din lume la un cost rezonabil.
- Avansurile în fintech, cum ar fi tranzacțiile digitale, facilitează includerea financiară.
- Cu toate acestea, Banca Mondială estimează că aproximativ 1, 7 miliarde de adulți din întreaga lume încă nu au acces chiar la un cont bancar de bază.
Cum funcționează incluziunea financiară
După cum notează Banca Mondială pe site-ul său web, incluziunea financiară „facilitează viața de zi cu zi și ajută familiile și întreprinderile să planifice totul, de la obiective pe termen lung până la situații de urgență neașteptate”. Mai mult, adaugă: „În calitate de deținători de conturi, oamenii au mai multe șanse să folosească alte servicii financiare, precum economii, credit și asigurări, să înceapă și să extindă afacerile, să investească în educație sau sănătate, să gestioneze riscurile și șocurile financiare meteorologice, toate acestea pot îmbunătăți calitatea generală a vieții lor. "
Deși barierele pentru incluziunea financiară au fost o problemă de multă vreme, o serie de forțe ajută acum la lărgirea accesului la tipurile de servicii financiare pe care mulți consumatori înstăriți le acordă.
La rândul său, industria financiară vine în continuu cu noi modalități de a furniza produse și servicii populației globale și adesea transformă un profit în acest proces. Utilizarea din ce în ce mai mare a tehnologiei financiare (sau fintech), de exemplu, a oferit instrumente inovatoare pentru a rezolva problema inaccesibilității serviciilor financiare și a conceput noi modalități pentru ca indivizii și organizațiile să obțină serviciile de care au nevoie la costuri rezonabile.
Împrumuturile de la egal la egal au devenit deosebit de importante în țările în curs de dezvoltare, unde oamenii ar putea să nu aibă acces la finanțarea bancară tradițională.
Unele exemple de evoluții fintech care au ajutat cauza incluziunii în ultimii ani includ utilizarea tot mai mare a tranzacțiilor digitale fără numerar, apariția robo-consilierilor cu comision redus și creșterea crowdfunding-ului și peer-to-peer (P2P) sau social de creditare. Împrumuturile P2P s-au dovedit deosebit de benefice pentru persoanele de pe piețele emergente, care pot fi neeligibile pentru împrumuturi de la instituțiile financiare tradiționale, deoarece nu au un istoric financiar sau un registru de credit pentru a le evalua bonitatea. Microlending-ul a devenit, de asemenea, o sursă de capital în locuri unde altfel este greu de accesat.
În timp ce aceste servicii inovatoare au adus mai mulți participanți pe piața financiară, există încă o parte semnificativă a populației lumii - inclusiv în Statele Unite - care nu are acces și rămâne, de exemplu, fie nebancată, fie subbankă.
Grupul Băncii Mondiale, care include atât Banca Mondială, cât și Corporația Finanțelor Internaționale, sponsorizează, de asemenea, o inițiativă numită Acces Financiar Universal 2020, al cărei obiectiv este să se asigure că până în anul 2020, un miliard suplimentar de adulți vor „avea acces la un cont de tranzacție pentru a stoca bani, a trimite și a primi plăți ca element de bază pentru a-și gestiona viața financiară. "
Dacă reușește, acest efort ar reduce semnificativ numărul de adulți care în prezent lipsesc chiar și de servicii financiare rudimentare, pe care Banca Mondială le-a estimat recent la aproximativ 1, 7 miliarde.