Plată lunară echivalentă (EMI)
O rată lunară echivalentă (IME) este o sumă fixă de plată făcută de către un debitor unui creditor la o dată specificată în fiecare lună calendaristică. Tranzacțiile lunare echivalate sunt utilizate pentru a plăti atât dobânzile, cât și principalul în fiecare lună, astfel încât pe un anumit număr de ani, împrumutul să fie plătit integral. Cu cele mai comune tipuri de împrumuturi - cum ar fi ipotecile imobiliare, împrumuturile auto și împrumuturile pentru studenți - împrumutatul efectuează plăți periodice fixe către creditor pe parcursul mai multor ani, cu scopul de a retrage împrumutul.
Cheie de luat cu cheie
- O rată lunară echivalentă (EMI) este o plată fixă făcută de către un debitor unui creditor la o dată specificată a fiecărei luni.
- IMM-urile permit împrumutaților liniștea sufletească de a ști exact câți bani vor trebui să plătească în fiecare lună pentru împrumutul lor.
- IMM-urile pot fi calculate în două moduri: metoda cu rată forfetară sau metoda cu echilibrul reducător.
Cum funcționează o instalație lunară echivalată
IMM-urile diferă de planurile de plată variabile, în care împrumutatul este în măsură să plătească sume mai mari de plată la discreția sa. În planurile EMI, de obicei, debitorilor li se permite o singură sumă de plată fixă în fiecare lună. Beneficiul unei IME pentru împrumutați este că aceștia știu exact câți bani vor trebui să plătească pentru împrumutul lor în fiecare lună, ceea ce facilitează procesul de bugetare personală.
Avantajul principal al unui IMM este de a vă facilita procesul de bugetare personală.
IME poate fi calculat folosind metoda cu rată forfetară sau metoda echilibrului reducător. Formula de rată forfetară EMI se calculează prin adăugarea sumei împrumutului principal și a dobânzii pentru principal și împărțirea rezultatului la numărul de perioade înmulțit la numărul de luni.
Metoda de reducere a echilibrului EMI se calculează folosind formula prezentată mai jos, în care P este suma principală împrumutată, I este rata dobânzii anuale, r este rata dobânzii lunare periodice, n este numărul total de plăți lunare și t este numărul de luni dintr-un an.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
00:50Plata lunară echivalentă
Exemplu de IMA cu rată plană
Presupunem că un investitor imobiliar ia o ipotecă de 500.000 USD, care este suma principală a împrumutului, la o rată a dobânzii de 3, 50% timp de 10 ani. IMM-ul investitorului folosind metoda forțelor fixe este calculat la 5.625 USD sau (500.000 $ + (500.000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12). Rețineți că, în calculul ratei forfetare a IME, suma principală a împrumutului rămâne constantă pe parcursul perioadei ipotecare de 10 ani, ceea ce sugerează că metoda echilibrului de reducere a IME poate fi o opțiune mai bună, deoarece debitorii plătesc de obicei soldul lunar pentru a reduce principal.
Exemplu de reducere a echilibrului EMI
Presupunem că metoda de reducere a echilibrului EMI a fost utilizată în locul metodei cu rată fixă EMI în exemplul precedent. IME ar fi 1.549 USD sau ((500.000 $ x (0.035)) x (1 + (0.035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0.035 / 12)) 120; - 1). Prin urmare, metoda de reducere a echilibrului IME este mai rentabilă pentru debitori.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.