Căsătoria cu cineva cu un credit nefast afectează scorul meu de credit?

"Căsătoria cu cineva cu credit neperformant afectează scorul meu de credit?"

Răspunsul scurt la această întrebare este: Nu, nu va fi. Registrul dvs. de credit va rămâne recordul dvs. de credit, iar registrul de credit al noului soț va rămâne al lor. La fel și pentru scorurile dvs. de credit.

Dar răspunsul mai lung este mai complicat, deoarece creditul soțului tău îți poate afecta finanțele într-o varietate de alte moduri, după cum subliniază Stephanie Genkin, CFP, în consilierul Insight, de mai jos.

Iată câteva dintre elementele de bază pe care trebuie să le cunoașteți, împreună cu soția, .

Cheie de luat cu cheie

• Căsătoria unei persoane cu istoric de credit neperformant nu va afecta propriul record de credit.
• Dvs. și soțul dvs. veți continua să aveți rapoarte de credit separate după ce vă căsătoriți.
• Cu toate acestea, toate datoriile pe care le veți lua în comun vor fi raportate atât în ​​raportul de credit, cât și pe cel al soțului / soției.

Cum funcționează scorurile de credit

Punctajul dvs. de credit este o evaluare a bonității dvs., bazată pe elementele din raportul dvs. de credit la una sau mai multe dintre cele trei mari birouri naționale de credit. Raportul dvs. de credit include istoricul împrumutului și evidența dvs. pentru rambursarea datoriilor, cum ar fi facturile lunare ale cardului de credit, la timp.

Un scor de credit bun este important nu numai atunci când doriți să împrumutați bani pentru a cumpăra o mașină sau o casă, dar chiar și atunci când nu împrumutați. O companie de asigurări, de exemplu, s-ar putea uita la scorul dvs. de credit în stabilirea ratelor dvs., un proprietar ar putea să-l privească atunci când decide dacă vă închiria un apartament, iar un potențial angajator ar putea să îl verifice înainte de a vă oferi un loc de muncă. Cu alte cuvinte, este utilizat pentru a evalua cât de fiabil - sau riscant - ești probabil în orice număr de situații.

Este posibil să nu aveți niciun istoric de credit înainte de a obține primul dvs. card de credit, dar după aceea se va crește lună după lună. În momentul în care vă căsătoriți, este posibil să fi acumulat un record substanțial.

Chiar și în calitate de cuplu căsătorit, dumneavoastră și soțul dvs. veți avea două istorii de credit separate, legate de numerele de securitate socială respective.

Informațiile negative dintr-un raport de credit devin mai puțin importante în timp și vor dispărea în cele din urmă cu totul.

Preluarea unui împrumut comun

Dacă decideți să acordați un împrumut în comun cu soțul, creditorul este probabil să verifice ambele istorii de credit pentru a decide dacă va face împrumutul. Dacă soțul / soția dvs. are un caz de credit teribil - și aveți suficiente venituri pentru a face față singur plăților împrumutului - s-ar putea să luați în considerare să luați împrumutul doar în numele dvs.

Dacă reușiți să obțineți un împrumut comun, creditorul dvs. este obligat prin lege să raporteze împrumutul și istoricul plăților în ambele nume. Așadar, de exemplu, dacă ai un împrumut auto comun și îți lipsește orice plăți, acestea vor apărea în istoricul creditului tău și în cel al soțului / soției tale.

Cu toate acestea, informațiile negative dintr-un raport de credit nu vă vor bântui pentru totdeauna. Conform legii, birourile de credit trebuie să o înlăture după o anumită perioadă de timp. Pentru plățile întârziate este de șapte ani; pentru falimente, fie 7 sau 10 ani, în funcție de tipul falimentului. Mai mult, după cum subliniază compania din spatele sistemului de scoruri de credit FICO pe scară largă, cu cât informațiile negative sunt mai vechi, cu atât va avea un impact mai mic asupra punctajului dvs.

Așadar, linia de bază, dacă soțul dvs. are un istoric de credit necorespunzător, acesta nu va afecta în mod direct scorul dvs. de credit și poate fi un factor numai dacă solicitați în comun un împrumut. Și dacă voi doi vă plătiți facturile la timp, nu vor trece mulți ani până când soțul dvs. obține și un scor de credit bun.

Consilier Insight

Stephanie Genkin, CFP®
My Financial Planner, LLC, New York, NY

Căsătoria cu cineva cu credit neperformant nu va afecta scorul dvs. de credit personal, dar poate avea un impact în alte moduri.

Spuneți că doi doriți să cumpărați o casă. Atunci când cumpărați o ipotecă, vă stabiliți atât scorurile de credit. Pare logic, dar dacă parcurgi această rută, probabil că nu vei putea împrumuta la fel de mult și vei împrumuta la rate de dobândă mai mari decât dacă ai solicita doar creditul tău bun. Două scoruri nu sunt mai bune decât unul, în acest caz: scorul inferior vă va trage pe amândoi în jos.

Deci, dacă partenerul dvs. are un istoric de credit mai slab decât dvs., asigurați-vă că vă păstrați conturile de credit separate după ce vă căsătoriți. Fără card de credit comun ... fără împrumuturi pentru studenți de consolidare. Păstrați totul separat.