Consilierii financiari sunt plătiți prin fonduri mutuale?

Consultanții financiari sunt rambursați din fonduri mutuale în schimbul investițiilor și al sfaturilor financiare pe care le oferă. Un consilier financiar primește o taxă de remorcă, care este un procent fix din investiția unui client într-un fond mutual, atât timp cât banii clientului rămân investiți în fond. De asemenea, consilierii financiari sunt plătiți în mod obișnuit din încărcări frontale sau de întoarcere pe care un fond mutual o încasează atunci când se cumpără sau se vând acțiunile sale. Consilierii financiari primesc un procent mic din aceste taxe de încărcare care sunt negociate între un fond mutual și consilierul său.

Taxa de remorcă

Fondurile mutuale plătesc în mod obișnuit consultanților financiari comisioane de rulare în curs. Aceste taxe variază de la 0, 25 la 1% pe an și sunt concepute pentru a motiva consilierii financiari să recomande clienților să investească într-un anumit fond mutual. Atâta timp cât un client rămâne investit într-un anumit fond mutual, fondul plătește consilierului financiar o taxă procentuală bazată pe alocarea clientului către mutual. Aceste taxe rambursează consilierii financiari pentru vânzări și sfaturi financiare furnizate clienților în schimbul investițiilor în fonduri mutuale.

Anumite categorii de fonduri mutuale plătesc taxe de remorcă mai mari, cum ar fi fondurile mutuale specializate în investiții în acțiuni. Consilierii financiari sunt cunoscuți pentru a recomanda clienților lor aceste clase de fonduri mutuale.

Ponderea onorariilor de încărcare ale consilierilor financiari

Fondurile mutuale percep în mod obișnuit investitorii taxe front-and-end. De fiecare dată când un investitor cumpără acțiuni dintr-un fond mutual, acesta este perceput un procent în avans din valoarea tranzacției, care se numește încărcare front-end. Un consilier financiar primește o mică parte din această sarcină front-end și același lucru este valabil și pentru încărcarea de retard, care este o taxă de vânzare amânată contingentă de către un fond mutual.

Consilier Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Dacă consilierul dvs. financiar este un broker, răspunsul este da. Brokerii sunt comisioane plătite în funcție de produsele pe care le vând și de multe ori sunt încurajați să vândă anumite produse peste altele. Atunci când achiziționați un fond mutual cu o sarcină de vânzare, o parte din acea cheltuială suplimentară este utilizată de compania de fonduri mutuale pentru a plăti un comision consilierului. În plus, majoritatea fondurilor mutuale percep o taxă de 12b-1 ca parte a raportului de cheltuieli colectat în fiecare an. O parte din această taxă se referă la plata către broker a unui comision de remorcă, atât timp cât clientul rămâne investit în fond.

Dimpotrivă, dacă consilierul dvs. financiar este un consilier fiduciar exclusiv pentru taxe, atunci nu primesc comisioane sau compensații din partea părților externe.