Mod implicit
Defectul este neplata unei datorii, inclusiv dobândă sau principal pentru un împrumut sau o garanție. O implicare poate apărea atunci când un împrumutat nu este în măsură să efectueze plăți în timp util, ratează plățile sau evită sau nu mai face plăți. Persoanele fizice, întreprinderile și chiar țările pot fi pradă pentru neplată dacă nu își pot menține obligațiile de datorie. De multe ori, creditorii sunt calculați cu risc anticipat.
01:33Mod implicit
Implicit Explicat
O datorie garantată poate apărea ca un credit ipotecar garantat de o casă sau un împrumut de afaceri garantat de activele unei companii. Dacă un împrumutat nu reușește să efectueze plăți ipotecare în timp util, împrumutul ar putea intra în neplată. În mod similar, dacă o afacere emite obligațiuni - în esență împrumuturi de la investitori - și nu este în măsură să efectueze plăți cupon către deținătorii de obligațiuni, afacerea este implicit în obligațiunile sale. O implicitate are efecte negative asupra creditului și capacității de a împrumuta în viitor.
Cheie de luat cu cheie
- Defectul este neplata unei datorii la un împrumut sau la o garanție. O implicare poate apărea atunci când un împrumutat nu este în măsură să efectueze plăți în timp util, ratează plățile sau evită sau nu mai face plăți.
- Defecțiunile pot apărea la datorii garantate, cum ar fi un împrumut ipotecar garantat de o casă sau o datorie negarantată, cum ar fi cărțile de credit sau un împrumut pentru studenți.
- Valorile neplătite pot avea consecințe, cum ar fi scăderea scorului de credit, șanse reduse de obținere a creditului în viitor și rate ale dobânzii mai mari la datoria existentă, precum și orice obligații noi.
Implicit la datorii garantate
Atunci când o persoană fizică, o afacere sau o națiune implicită în creanța unei obligații de creanță, creditorul sau investitorul recurge la o revendicare a fondurilor datorate. Cu toate acestea, acest recurs variază în funcție de tipul de securitate implicat. De exemplu, în cazul în care un împrumutat implicit în ipotecă, banca poate recupera casa care asigură ipoteca. De asemenea, în cazul în care un împrumutat implicită la un împrumut auto, creditorul poate reloca automobilul. Acestea sunt exemple de împrumuturi garantate. Într-un împrumut garantat, creditorul are o cerere legală asupra activului pentru satisfacerea împrumutului.
În general, corporațiile care sunt implicite sau aproape de cele implicate solicită protecția falimentului pentru a evita o neplată totală a obligațiilor lor. Cu toate acestea, în cazul în care o afacere intră în faliment, ea implicită în mod efectiv asupra tuturor împrumuturilor și obligațiunilor sale, deoarece sumele inițiale ale datoriei sunt rareori rambursate integral. Creditorii cu împrumuturi garantate de activele companiei, cum ar fi clădiri, inventar sau vehicule, pot recupera aceste active în locul rambursării. Dacă au rămas fonduri, deținătorii de obligațiuni ai companiei primesc o participație la ei, iar acționarii sunt pe rând. În timpul falimentelor corporative, uneori se poate ajunge la o decontare între debitori și creditori, prin care doar o parte din datorie este rambursată.
Imprumutarea datoriei negarantate
De asemenea, o implicitate poate apărea la datorii negarantate, cum ar fi facturile medicale și datoriile de pe cardul de credit. În cazul datoriilor negarantate, niciun bun nu garantează datoria, dar creditorul mai are recurs în caz de neplată. Companiile cu carduri de credit adesea dau cu câteva luni înainte ca un cont să intre în contabilitate. Cu toate acestea, dacă după șase luni sau mai mult, nu s-au efectuat plăți, contul s-ar fi taxat, ceea ce înseamnă că creditorul ar lua o pierdere în cont. Banca ar vinde probabil contul incarcat unei agenții de colectare și împrumutatul ar trebui să ramburseze agenția. Dacă nu se efectuează plăți către agenția de colectare, o acțiune în justiție ar putea fi luată sub forma unei garanții sau a unei hotărâri plasate pe activele împrumutatului. O hotărâre judecătorească este o hotărâre judecătorească care oferă dreptul creditorilor de a intra în posesia proprietăților împrumutaților dacă nu își îndeplinesc obligațiile contractuale.
Imprumutarea unui împrumut pentru studenți
Împrumuturile pentru studenți sunt un alt tip de datorie negarantată. Dacă nu vă plătiți împrumutul, probabil nu veți găsi o echipă de marșali americani înarmați la ușa din față, așa cum a făcut-o un bărbat din Texas în 2016, conform raportului CNN Money. Dar este încă o idee foarte proastă să ignori această datorie.
În cele mai multe puncte de vedere, neplata unui împrumut studențesc are aceleași consecințe ca neplata unui card de credit. Cu toate acestea, într-un aspect cheie, poate fi mult mai rău. Guvernul federal garantează majoritatea împrumuturilor studenților, iar colecționarii visează să dețină puterile pe care le au Fed-urile. Probabil că nu va fi la fel de rău ca și marșii înarmați la ușa ta, dar ar putea deveni foarte neplăcut.
În primul rând, ești „delincvent”
În cazul în care plata împrumutului dvs. este de 90 de zile întârziată, aceasta este oficial „delincventă”. Acest fapt este raportat la toate cele trei mari birouri de credit. Evaluarea dvs. de credit va fi atinsă.
Aceasta înseamnă că orice cerere nouă de credit poate fi refuzată sau dată doar la ratele mai mari ale dobânzii disponibile debitorilor cu risc. Un rating de credit necorespunzător vă poate urmări în alte moduri. Angajatorii potențiali, în special pentru orice angajat care are nevoie de o autorizație de securitate, verifică adesea ratingurile de credit ale solicitanților și îl folosesc ca măsură a caracterului tău. La fel și majoritatea furnizorilor de servicii de telefonie mobilă și prin cablu, care vă pot refuza contractul de servicii pe care îl doriți. Companiile de servicii pot solicita un depozit de securitate de la clienți pe care nu îi consideră de încredere. Un proprietar potențial ar putea respinge și cererea dvs. de apartament.
În continuare, ești „Default”
Atunci când plata dvs. este cu întârziere de 270 de zile, aceasta este oficial „implicită”. Instituția financiară pe care o datorați pentru a trimite problema unei agenții de colectare. Agenția va face tot posibilul pentru a vă plăti, cu acțiuni care sunt interzise prin Legea practicilor de colectare a datoriilor corecte. De asemenea, colecționarii datoriilor pot percepe taxe pentru a acoperi costurile colectării banilor.
Este posibil să treacă ani buni până când guvernul federal se implică, dar atunci când o face, puterile sale sunt considerabile. Poate profita de orice restituire fiscală pe care o puteți primi și o poate aplica datoriei restante. De asemenea, vă poate câștiga salariul de plată, ceea ce înseamnă că va contacta angajatorul și va putea trimite o parte din salariul dvs. direct pentru a merge la rambursarea împrumutului.
Alternative la Implicit
Un prim pas bun este să vă contactați creditorul imediat ce vă dați seama că este posibil să aveți probleme pentru a vă menține plățile. Creditorul poate să poată lucra cu dvs. la un plan de rambursare mai atins sau să vă orienteze către unul dintre programele federale. Este important să ne amintim că niciunul dintre programe nu este disponibil pentru persoanele ale căror împrumuturi pentru studenți au intrat în defecțiune.
S-ar putea să fiți sigur că băncile și guvernul sunt la fel de nerăbdători să obțină banii, cât sunteți în legătură cu rambursarea acestuia. Doar asigurați-vă că le avertizați de îndată ce veți vedea eventualele probleme. Ignorarea problemei nu va face decât să înrăutățească.
Defectarea unui contract futures
Decalizarea unui contract futures se produce atunci când o parte nu îndeplinește obligațiile prevăzute de acord. Defectarea aici implică de obicei nerespectarea contractului până la data necesară. Un contract futures este un acord legal pentru o tranzacție cu o anumită marfă sau activ. O parte a contractului este de acord să cumpere la o anumită dată și preț, în timp ce cealaltă parte acceptă să vândă la reperele specificate în contract.
Implicit suveran
Expunerea de plată suverană sau neplata națională apare atunci când o țară nu își poate rambursa datoriile. Obligațiile guvernamentale sunt emise de guverne pentru a strânge bani pentru a finanța proiecte sau operațiuni cotidiene. Obligațiile guvernamentale sunt de obicei considerate investiții cu risc scăzut, întrucât guvernul le suportă. Cu toate acestea, datoria emisă de un guvern este la fel de sigură ca finanțele și capacitatea guvernului de a-i acorda garanții.
Dacă o țară implicită pe datoria suverană sau obligațiunile sale, ramificările pot fi severe și pot duce la o prăbușire a piețelor financiare ale țării. Economia ar putea intra în recesiune sau moneda sa ar putea devalua. Pentru țări, o implicitate ar putea însemna să nu poți strânge fonduri necesare pentru nevoile de bază, cum ar fi produsele alimentare, poliția sau armata.
Implicitele suverane, la fel ca și alte tipuri implicite, pot apărea din mai multe motive. De exemplu, Jamaica a fost neplătită cu 7, 9 miliarde de dolari în 2010, din cauza cheltuielilor guvernamentale, a sarcinilor ridicate ale datoriilor și a scăderii turismului - industria cheie a țării, așa cum este prezentat într-un articol al Centrului pentru Cercetări Economice și Politice (CEPR).
După cum a raportat Wall Street Journal în 2015, Grecia a neplătit o plată către Fondul Monetar Internațional care trimite unde de șoc prin Uniunea Europeană.
Consecințele implicită
Când un împrumutat prestează un împrumut, consecințele pot include:
- Observații negative privind raportul de credit al unui împrumutat și scăderea punctajului de credit, care este o valoare sau o măsură numerică a bonității debitorului
- Șanse reduse de a obține credit în viitor
- Ratele mai mari ale dobânzii la datoria existentă, precum și orice datorie nouă
- Obținerea salariilor și a altor penalități. Recuperarea se referă la un proces legal care solicită unui terț să deducă plățile direct din salariul sau contul bancar al unui împrumutat.
În cazul în care emitenții de obligațiuni apar în mod implicit pe obligațiuni sau prezintă alte semne ale unei gestionări deficitare a creditului, agențiile de rating își reduc calificările de credit. Agențiile de rating de obligațiuni măsoară fiabilitatea obligațiunilor corporative și guvernamentale pentru a oferi investitorilor o imagine de ansamblu asupra riscurilor implicate în investițiile în obligațiuni.
Ratingul de credit al unei companii și, în cele din urmă, ratingul de credit al obligațiunilor are un impact asupra ratei dobânzii pe care o vor primi investitorii. Un rating mai scăzut ar putea de asemenea să împiedice o companie să emită noi obligațiuni și să strângă banii necesari pentru finanțarea operațiunilor comerciale.
Agențiile de rating de credit atribuie de obicei note de scrisori pentru a indica rating. Standard & Poor's, de exemplu, are o scală de rating de credit cuprinsă între AAA (excelent) și C și D. Un instrument de creanță cu rating mai mic decât BB este considerat a fi un grad speculativ sau o obligațiune nesemnificativă, ceea ce înseamnă că este mai probabil să neplata creditelor.
Exemple reale din lumea implicită
Puerto Rico a fost implicit în 2015, după cum relatează CNN Money, au plătit doar 628.000 de dolari, către o plată de obligațiuni de 58 de milioane de dolari. După ce uraganul Maria a lovit insula la sfârșitul anului 2017, datoria țării de peste 100 de miliarde de dolari a fost tot mai îngrijorătoare.
Gestionarea capitalului pe termen lung a fost un fond de acoperire masivă care a fost neîmplinit și, în cele din urmă, și-a închis porțile în 2000. Business Insider raportează cum expunerea fondului la obligațiunile braziliene, daneze și rusești și alte investiții riscante s-au scăpat de sub control atunci când Rusia a neplătit obligațiunile sale suverane. Capitalul pe termen lung a pierdut peste 4 miliarde de dolari în câteva luni și chiar cu încercările Rezervei Federale de a-l salva, fondul de acoperire în cele din urmă a falit. Capital pe termen lung a fost primul fond de acoperire din istoria SUA care a dat falimentul și și-a închis ușile.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.