Iertarea datoriei: scapă de împrumuturile tale pentru studenți

Datoria creditului studenților crește. De fapt, este considerat a fi cel de-al doilea tip de datorie, chiar în spatele creditelor ipotecare. Studenții se împrumutau la nivel astronomic pentru a-și finanța educația. Aproximativ 44 de milioane de oameni s-au orientat către împrumuturi pentru studenți, iar Forbes a raportat că datorează aproximativ 1, 52 trilioane de dolari până la sfârșitul anului 2017.

Este o imagine sumbră pentru studenții și absolvenții trimiși datorii, mulți care sunt disperați de orice strategie care îi poate ajuta să scape de această povară. Pentru mulți, perspectiva iertării datoriilor poate părea un vis devenit realitate. În realitate, doar unii împrumutați pot fi eligibili pentru iertare - și au fost discutate noi reguli care ar putea strânge ceea ce poate fi iertat. ( Vedeți Iertarea împrumuturilor studenților: Cum funcționează? )

Noțiuni de bază ale iertării împrumuturilor pentru studenți

Sarcina creditelor pentru studenți poate fi destul de copleșitoare. Mulți studenți care termină colegiul trebuie să se îngrijoreze de a-și plăti împrumuturile în timp ce încearcă să-și înceapă cariera profesională în timp ce jonglează viața personală. Hai să ne confruntăm, poate fi destul de descurajant. Dar există o lumină la capătul tunelului - și pentru unii, care poate veni sub formă de iertare a împrumuturilor studentului. Există mai multe moduri prin care poți profita de această opțiune. Puteți face acest lucru lucrând în guvern sau în sectorul non-profit, aplicând planul de rambursare bazat pe venituri, înscriindu-vă în armată sau lucrând într-o anumită profesie, precum predarea sau asistenta medicală. Rețineți că acestea vin cu anumite condiții, cerințe și limitări, așa că este o idee bună să le revizuiți în timp. Și nu uitați, niciuna dintre aceste opțiuni nu este întotdeauna ușoară sau rapidă.

Cum pot economisi și investi cu datorii? Nashville

Planul de iertare a serviciului public

Acest program a început în octombrie 2007. Pentru a obține o anumită datorie în cadrul acestui program, trebuie să lucrați într-un post de serviciu public. Gama este destul de largă, deci nu este neapărat treaba, ci pentru cine lucrați pentru asta contează. Aceasta ar putea fi pentru guvern sau pentru o organizație non-profit. Trebuie să efectuați 120 de plăți (care nu trebuie să fie consecutive) pentru a îndeplini cerințele de eligibilitate. Această opțiune cu siguranță nu este destinată recentului absolvent, deoarece trebuie să vă plătiți împrumutul timp de cel puțin 120 de luni - sau zece ani - înainte de a vă putea califica. Nu toate tipurile de împrumuturi se califică, așa că ar trebui să consultați Departamentul Educației dacă al tău este pe listă.

Potrivit Student Loan Hero, departamentul de educație federală a primit 7.500 de cereri în ianuarie 2018. Cu toate acestea, departamentul a spus că aproximativ 1.000 de persoane ar trebui să vadă ajutor în cadrul programului de iertare a serviciului public.

Planul de rambursare bazat pe venit

Acest program vă face să întindeți plățile între 20 și 25 de ani și să vă limitați plățile la 10% până la 15% din plata dvs. de acasă. După acest termen, orice sold rămâne pe împrumut este iertat. Aceasta este o opțiune bună pentru persoanele care se află în câmpuri cu plată scăzută, dar de obicei vor avea datorii mai mari de împrumuturi pentru studenți. Dar dacă nivelul dvs. de venit se modifică, participanții trebuie să anunțe furnizorul sau serviciile de împrumuturi. Și ca programul de serviciu public, nu toate împrumuturile se califică, așa că este o idee bună să verificați înainte de a aplica. Aplicațiile pot fi făcute pe site-ul StudentLoans.gov. Studenții pot fi obligați să prezinte documente suplimentare, inclusiv dovada venitului, precum și declarațiile de impozit din cele mai recente.

Programul de iertare militară

Dacă intenționați să vă alăturați armatei, puteți fi plăcut surprins. Împrumuturile pentru studenți pot fi iertați cu până la 65.000 USD prin Programul de rambursare a împrumutului pentru colegiul militar (MCLRP.) Această cifră depinde de perioada în care prestați contractul cu militarii, iar nivelul de iertare depinde de ce ramură a militarului dvs. a te alatura. Pentru a te califica pentru MCLRP, trebuie să fii un nou recrut sau trebuie să te înscrii din nou. Consultați biroul de recrutare pentru a vedea ce împrumuturi se califică pentru acest program.

Iertare pentru profesioniști

Anumite programe de iertare a împrumuturilor sunt adaptate pentru a ajuta la rezolvarea deficitului de forță de muncă în domenii specifice. Acestea includ predarea și asistența medicală. Pentru ca profesorii să se califice, ei trebuie să lucreze într-o școală participantă cel puțin cinci ani. Aceștia trebuie să fie ani consecutivi de serviciu, deci nu puteți face o pauză. Mărimea iertării depinde de nivelul de predare pe care îl întreprindeți, astfel încât profesorii din școlile elementare vor primi un nivel mai scăzut de iertare în comparație cu profesorii de liceu. Împrumuturile emise înainte de octombrie 1998 nu sunt eligibile. Și trebuie să aveți licență sau certificat pentru a învăța.

Asistenții, pe de altă parte, se califică cu o iertare de până la 60% dacă lucrează într-o zonă de calificare timp de doi ani consecutivi. Dacă aceasta este extinsă la al treilea an, programul va ierta încă 25% din datoria studenților. Prevenirea este că trebuie să lucrați într-o zonă care are o nevoie foarte mare de asistente medicale instruite și să dețineți o licență pentru a practica asistența medicală.

Există și alte profesii care se califică și pentru iertarea împrumuturilor, așa că consultați biroul dvs. de ajutor financiar pentru a vedea ce alte opțiuni există.

Alte opțiuni de iertare

Departamentul Educației are o listă de alte programe de iertare pentru împrumuturile pentru studenți. Unele dintre acestea includ programul de rambursare a veniturilor. Plățile sunt recalculate în fiecare an în funcție de venitul brut, mărimea familiei și soldul federal al împrumuturilor. Iertarea de iertare după 25 de ani de la plata plăților. Pentru plata, pe măsură ce câștigați (PAYE) programul de rambursare, plățile lunare maxime vor fi de 10% din venitul discreționar. Iertarea de iertare după 20 de ani de la plata calificării.

Capcanele potențiale ale iertării

Experții și parlamentarii se tem că ar putea exista acum o consecință neintenționată a acestor planuri, prin faptul că debitorii vor lua iertare acordată și vor suporta intenționat mai multe datorii decât își pot permite să ramburseze. În același timp, există îngrijorarea că colegiile vor profita de această mentalitate și vor percepe studenții mai mult sau îi vor constrânge să își asume datoriile prin promovarea acestor programe de iertare.

De asemenea, este important să rețineți că pot exista obligații fiscale legate de orice iertare a împrumutului. De exemplu, orice sold eliminat prin planul de rambursare bazat pe venit poate fi considerat venit și va fi impozitat. Așadar, este important să știi în ce te bagi înainte să termini cu o factură mare și neașteptată, de impozit.

Ce împrumuturi sunt eligibile?

Doar împrumuturile directe făcute de guvernul federal sunt eligibile pentru iertare. Dacă aveți alte împrumuturi federale, este posibil să le puteți consolida într-un singur împrumut direct de consolidare care vă va face eligibil. Împrumuturile non-federale (cele gestionate de creditorii privați și companiile de împrumuturi) nu fac parte din acest program. Ca în orice altceva, este mai bine să citiți tipăritul sau să verificați la biroul local de ajutor financiar, la furnizorul de servicii de împrumut sau la departamentul de educație pentru a vedea dacă împrumutul dvs. este eligibil pentru iertare.

Linia de jos

Iertarea împrumuturilor pentru studenți ar putea fi o posibilitate binevenită, oferind o anumită scutire pentru debitorii studenți spre sfârșitul perioadei de rambursare, dar viitorul său este incert. Studenții ar trebui să se plictisească de a suporta datorii dincolo de mijloacele lor, pe baza presupunerii că o bucată bună din ea va fi iertată.