O zi în viața unui consilier financiar

Cerința de bază pentru a fi consilier financiar este cunoașterea în domeniile finanțelor în care practică, însă adevărata competență profesională necesită mult mai mult. De fapt, consilierii financiari trebuie să poarte multe pălării pentru a-și face treaba în mod eficient, iar cei care consideră acest domeniu ca o carieră ar trebui să învețe despre cum sunt viața de zi cu zi a consilierilor.

Oricine lucrează în industria financiară îți poate spune că primul pas pentru a deveni un consilier de succes este obținerea unei educații solide în mecanică, indiferent de aspectul finanțelor în care intenționezi să lucrezi. Aceasta poate fi o diplomă de licență sau de master în unele cazuri, o certificare profesională, cum ar fi desemnarea planificatorului financiar certificat, sau doar o licență sau două pentru cei care doresc să se concentreze pe un tip specific de produs financiar. Dar adevărata ta educație în acest domeniu nu va începe nici măcar până nu vei începe cariera de consilier financiar.

Ziua tipică a unui consilier financiar

Ziua medie a consilierului financiar începe de obicei devreme și de multe ori se desfășoară în ore de seară, în special pentru cei care sunt noi în industrie. Programul zilnic al unui consilier tipic va include de obicei următoarele:

• Prospectare - Metoda și valoarea acestora vor depinde în mare măsură de circumstanțele consilierului. Un profesionist recent conceput, fără carte de afaceri din care să poată trage, se poate aștepta să petreacă cel puțin jumătate din fiecare zi zdrobind trotuarul într-un fel sau altul, fie prin dezvoltarea unei rețele de trimitere, fie prin întâlnirea cu perspectivele. Cei care încep cu o piață caldă în care să prospecteze vor petrece o cantitate corectă de timp interacționând cu acești oameni; de exemplu, un nou consilier care a lucrat mult timp la o altă companie se poate concentra pe sponsorizarea evenimentelor pentru ca angajații companiei să genereze afaceri. Alte metode moderne includ stabilirea unei prezențe digitale puternice și scrierea unui blog.
• Deservirea clienților actuali - Pe măsură ce consilierii își construiesc cartea de afaceri, accentul lor va începe treptat de la achiziționarea de noi afaceri la deservirea clienților actuali. Mulți consilieri consacrați își vor începe ziua examinând portofoliile clienților, răspunzând la întrebările clientului și abordând problemele restante înainte de a trece la noi afaceri. Cei mai mulți consilieri consacrați vă vor spune că această abordare este cea mai bună modalitate de a genera noi afaceri, deoarece clienții care primesc servicii excelente sunt clienți fericiți care vor face recomandări.
• Sarcinile administrative - Deși acest lucru poate intra adesea în categoria clienților de servicii, orice consilier potențial ar trebui să fie pregătit să petreacă un segment semnificativ din ziua de muncă ocupând sarcini birocratice precum rapoarte de conformitate, actualizarea înregistrărilor clientului, procesarea biletelor comerciale și tratarea altor înregistrări proceduri. Probabil ar trebui spus aici că majoritatea consilierilor de succes sunt capabili să păstreze o cantitate destul de mare de detalii în capul lor.
• Planificare financiară - Deși acest lucru poate părea evident, va trebui să vă faceți timp pentru a vă livra bunurile și serviciile de bază clientelei dvs., iar acest lucru poate fi dificil de încadrat în programul dvs. uneori. Introducerea datelor în programele de planificare financiară sau fiscală poate fi un proces lung și obositor și necesită o atenție excelentă la detalii. Chiar și cei care plătesc pe alții pentru a face porțiunea de introducere a datelor vor trebui să monitorizeze îndeaproape acest proces.
• Educație continuă - Acest element inevitabil al planificării financiare poate depăși considerabil simpla satisfacție a industriei sau a cerințelor educaționale credințiale pentru a include investițiile și cercetarea produselor. Multe vehicule de valori mobiliare și de asigurare necesită instruire specifică înainte ca vânzătorul să aprobe consilierul pentru a le vinde. Unii consilieri participă frecvent la seminarii de o săptămână care acoperă subiecte specializate sau câștigă în continuare noi desemnări pentru a oferi nivelul de serviciu de care au nevoie clienții lor. Acest lucru nu poate fi consumator de timp, ci și costisitor în unele cazuri.

Elementul uman

După cum vă așteptați, celălalt - și cel mai important - element al meseriei oricărui consilier financiar este construirea și gestionarea relațiilor cu clienții. Acest lucru începe cu crearea unei impresii profesionale în faza de prospectare, oferind ceea ce promiți în faza de planificare și păstrând legătura cu ei în mod continuu. Și, desigur, aceasta poate fi o adevărată provocare uneori - de exemplu, când un client care a fost dezinfectat de părinții tăi te sună și țipă că te va da în judecată din cauza asta, chiar dacă nu ai fi putut fi mai puțin implicat . Abilitatea ta de a educa clienții și de a-i convinge să facă ceea ce trebuie să afecteze în mod substanțial succesul general și responsabilitatea potențială a acestei afaceri.

Iar clienții nu sunt singurii oameni pe care va trebui să îi țineți de partea ta. Va trebui să înveți cum să vorbești și să negociezi cu angrosiștii, ofițerii de conformitate, oficialii de reglementare și reprezentanții de servicii pentru clienți care pot sau nu să aibă chef să te ajute sau să lucreze cu tine atunci când ai nevoie. Capacitatea dvs. de a-și menține bunăvoința poate însemna diferența dintre un inconvenient major și o afacere pierdută și o practică funcțională.

Cum se pregătește

Dacă simțiți că puteți folosi un ajutor pentru pregătirea pentru unele dintre elementele descrise mai sus, poate doriți să luați în considerare să luați câteva cursuri sau clase suplimentare în domeniul finanțelor comportamentale sau psihologiei, abilități de ascultare și comunicare și vorbire în public. Dacă te afli în afaceri pentru tine în calitate de consilier independent, atunci o anumită pregătire despre cum să fii antreprenor poate să nu strice. Un loc bun pentru a începe este să discutați cu unii consilieri care adoptă aceeași abordare pe care v-ați dori și o reușesc. Întrebați-i exact ce tipuri de abilități mai puțin tangibile folosesc în munca lor de zi cu zi și cum le-au învățat. Există o serie de cursuri online gratuite în creștere rapidă care acoperă fiecare subiect imaginabil disponibil pentru cei care doresc să învețe, iar acesta poate fi un loc ieftin și convenabil pentru a începe segmentul alternativ al educației tale.

Linia de jos

Locul de muncă de consilier financiar va cuprinde mult mai mult decât gestionarea portofoliilor de investiții sau închiderea vânzărilor. Prospectarea, marketingul, serviciul pentru clienți, conformitatea, administrarea și educația vor fi, de asemenea, parte a rutinei dvs. zilnice, iar abilitatea dvs. de a integra eficient aceste lucruri în programul dvs. poate determina în cele din urmă nivelul dvs. de succes în afaceri. Pentru mai multe informații și resurse pentru a deveni consilier financiar, vizitați Asociația de planificare financiară, Asociația națională a consilierilor financiari personali sau Consiliul de administrație al PCP. (Pentru lectură aferentă, consultați „Cariera consilierului financiar: pro și contra”)