Ascundere
Ocultarea este omisia de informații care ar afecta emiterea sau rata unui contract de asigurare. În cazul în care asigurătorul nu are acces la informațiile neinformate și că informațiile sunt importante pentru procesul decizional, asigurătorul poate anula contractul de asigurare. În cazul în care furnizorul va afla informații reținute după ce deținătorul de poliță depune o cerere, furnizorul poate refuza să plătească cererile aferente informațiilor ascunse.
ÎNCĂRCARE ÎN ascunzător
Ascunderea se aplică de fiecare dată când o parte asigurată nu furnizează informații unui asigurător care ar putea afecta termenii poliței. Rețineți că aceasta include situații în care o companie de asigurare nu pune o întrebare directă cu privire la informațiile respective. Politicile de asigurări, în general, ascund cu o prezentare greșită ca motiv pentru anularea sau modificarea unui contract.
- Ocultarea constă din neglijarea furnizării de informații care, dacă sunt prezentate, ar schimba termenii politicii
- Prezentarea greșită presupune furnizarea activă a informațiilor incorecte unui agent de asigurare atunci când cumpără o poliță
Indiferent dacă se consideră că un asigurat a prezentat în mod intenționat sau accidental informații saliente în mod intenționat sau accidental, asigurătorii își rezervă dreptul de a modifica sau anula politicile atunci când descoperă omisiune sau prezentare greșită.
Fumătorii au o probabilitate mai mare de a întâmpina probleme de sănătate decât nefumătorii, astfel că multe polițe de asigurare de sănătate, de viață și de invaliditate solicită informații despre dacă un asigurat folosește sau nu produse de tutun sau are un istoric al consumului de tutun. Să presupunem că asiguratul era un fumător obișnuit, dar a renunțat acum zece ani. Dacă nu ar marca răspunsul la o întrebare despre fumatul, ei ar face o prezentare greșită.
Dacă, în schimb, cererea ar pune o întrebare deschisă despre istoricul sănătății unei persoane, iar individul nu a menționat fumatul, asta ar fi ocultare. În ambele cazuri, în cazul în care persoana respectivă a murit de cancer pulmonar sau emfizem, compania de asigurări ar putea refuza plata unei cereri de asigurare de viață dacă ar descoperi istoricul fumat al persoanei respective.
Ocultare în timpul garanției
Pentru ca un asigurator să anuleze o poliță, polița trebuie să includă întrebări formulate ca declarații de garanție condiționate. De multe ori polițele de asigurare vor include astfel de declarații de garanție. Aceste întrebări vor fi esențiale pentru decizia de a oferi acoperire și pentru prețul premium. Prin aceste declarații, solicitantul clarifică faptul că răspunsurile pe care le dau sunt adevărate și corecte. Ca exemplu, solicitanții de asigurări de sănătate pot avea nevoie să garanteze faptul că nu au o boală terminală la momentul solicitării.
Mandatele pot fi afirmative sau la ordin.
- Garanțiile afirmative se aplică la momentul întocmirii declarației care este la crearea contractului. Ca exemplu, un asigurător poate întreba un solicitant dacă are încălcări ale traficului. Furnizorul de asigurare poate anula polița de asigurare auto dacă răspunsul solicitantului este ulterior considerat fals. Întrucât declarația neadevărată este dată la crearea contractului, întregul contract este nul.
- Mandatele la ordin se aplică evenimentelor care vor rămâne adevărate în viitor. Ca exemplu, solicitantul poate semna un mandat la ordin potrivit căruia nu va începe să folosească produse din tutun în viitor. În cazul în care ulterior se va constata că au început să folosească aceste produse, asigurătorul poate anula acoperirea sau refuza creanțele.