Definiția comparativă a metodei ratei dobânzii
Metoda comparativă a ratei dobânzii este o modalitate de a calcula diferența de costuri între două tipuri diferite de polițe de asigurare. Mai exact, metoda comparativă a ratei dobânzii este utilizată pentru a ilustra diferența dintre costul unei politici de viață întreagă și o politică pe termen scăzut cu un fond secundar.
Metoda comparativă a ratei dobânzii oferă potențialilor asigurători și agenților lor posibilitatea de a face comparații între costuri și beneficii în cadrul celor două tipuri diferite de produse. Din moment ce sumele dobânzii se schimbă, valoarea produselor se poate schimba și în timp, la fel ca și nevoile unei persoane.
Noțiuni de bază: Politici de viață întreagă versus Politici în scădere
O poliță de viață întreagă acumulează valoare de către un asigurator care efectuează plăți de primă programate regulat pe poliță. Politica acumulează valoare în timp ce poate fi împrumutată, în funcție de termenii și condițiile politicii individuale. Odată ce asiguratul va deceda, beneficiarii pot încasa soldul poliței într-o prestație de deces sumă forfetară sau pot solicita achitarea acesteia în dividende. Aceste tipuri de polițe sunt, de asemenea, uneori denumite polițe de asigurare de viață permanente sau tradiționale.
O poliță pe termen scăzut cu un fond secundar nu acumulează valoare pe măsură ce asiguratul îl plătește. În schimb, politica este activă în timp ce plățile sunt efectuate și pot fi încheiate fără plata în orice moment. Acestea sunt utilizate în general pentru a acoperi datoria asupra activelor mari, cum ar fi o ipotecă, pentru o primă lunară mai mică decât o politică de viață întreagă. Acestea sunt achiziționate după termen, așa cum sugerează și numele.
Exemplu din lumea reală a metodei ratei dobânzii comparative
Ca un exemplu ipotetic, luați un nefumător în vârstă de 30 de ani, în stare de sănătate bună, care dorește 150.000 de dolari pentru acoperire timp de treizeci de ani - s-ar putea aștepta să plătească sub 100 de dolari pe lună pentru prime pentru o poliță de asigurare de viață pe termen lung, dar această politică ar avea numai acoperiți-l dacă moartea sa a avut loc pe parcursul termenului de 30 de ani al poliței (până la 60 de ani).
Odată încheiat termenul, dacă asiguratul dorea să rămână acoperit, asiguratul va trebui să achiziționeze o nouă poliță pentru a acoperi un nou termen. Dacă asiguratul ar duce acea poliță de 30 de ani de la vârsta de 30 de ani, până la 60 de ani, s-ar confrunta cu achiziționarea unei noi polițe pe termen de 60 de ani, care le-ar putea deschide la prime și restricții mult mai mari.
Mai mult decât atât, este mai probabil ca situația sa de sănătate să fie mai precară la 60 de ani decât 30. Dacă ar cumpăra din nou o altă politică de 30 de ani la 90 de ani, primele ar fi și mai mari și este foarte probabil că nici o companie de asigurări nu i-ar oferi acoperire la vârsta respectivă.
În cazul unei polițe de viață întreagă, costul asiguratului ar fi mult mai mare decât primele lunare de 100 USD la vârsta de 30 de ani - poate chiar 1.000 $ sau mai mult pe lună. Dar va fi acoperit întreaga sa viață atâta timp cât a continuat să plătească prima lunară.
Primele pentru politicile de viață întreagă sunt deseori fixate și astfel nu se modifică pe parcursul duratei de viață a politicii. Asiguratul s-ar putea aștepta să plătească aceeași primă lunară pe care au făcut-o la 30 de ani, la 75 de ani. Politicile pentru întreaga viață au, de asemenea, avantajul de a acumula o valoare în numerar care poate fi retrasă sau împrumutată în timp, în timp ce o poliță pe termen nu are o astfel de valoare. asociat cu acesta.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.