Taxa de angajament
O taxă de angajament este un termen bancar utilizat pentru a descrie o taxă percepută de un creditor unui împrumutat pentru a compensa creditorul pentru angajamentul său de a împrumuta. Taxele de angajament sunt de obicei asociate cu linii de credit neutilizate sau împrumuturi neembursate.
Creditorul este compensat pentru furnizarea accesului la un potențial împrumut printr-o taxă de angajament, deoarece a pus deoparte fondurile pentru împrumutat și nu poate percepe încă dobândă.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă luați un credit ipotecar, comisioanele de angajament pot fi incluse în costurile de închidere.
- Procentul unei taxe de angajament variază în general între 0, 25% și 1%, potrivit Institutului de Finanțe Corporative.
- Creditorii folosesc taxe de angajament pentru a se asigura că sunt compensați pentru serviciile financiare garantate.
- Când apare o taxă de angajament, este pentru un împrumut viitor sau neacordat. Taxele de dobândă, cum ar fi pe un card de credit, sunt calculate pe baza cheltuielilor unei persoane.
- Costul unei taxe de angajament va varia în funcție de creditor.
Cum funcționează o taxă de angajament
În general, o taxă de angajament este specificată ca o taxă forfetară sau un procent fix din valoarea împrumutului nebursat. Creditorul percepe o taxă de angajament ca compensare pentru păstrarea unei linii de credit deschise sau pentru garantarea unui împrumut la o anumită dată în viitor. Împrumutatul plătește taxa în schimbul asigurării, creditorul va furniza fondurile de împrumut la data viitoare specificată și la rata dobânzii contractate, indiferent de condițiile de pe piețele financiare și de credit.
În cele mai multe cazuri, dacă împrumutatul decide să nu înainteze împrumutul, taxa de angajament este în continuare plătitoare creditorului.
Taxa de angajament și dobândă
Din punct de vedere legal, o taxă de angajament este diferită de dobândă, deși cele două sunt deseori confuze. Distincția esențială dintre cele două este că o taxă de angajament este calculată pe valoarea creditului nebursat, în timp ce taxele de dobândă sunt calculate prin aplicarea unei rate a dobânzii la valoarea împrumutului care a fost decontat și neachitat încă.
De asemenea, dobânzile sunt percepute și plătite periodic. O taxă de angajament, pe de altă parte, este adesea plătită ca o taxă unică la închiderea tranzacției de finanțare. O nouă taxă de angajament poate fi percepută de către un creditor la reînnoirea facilităților de credit. În cazul liniilor de credit deschise, se poate percepe o taxă de angajament periodică pe porțiunea neutilizată a fondurilor disponibile.
Exemplu de calculare a unei taxe de angajament
În cazul unui împrumut unic, taxa de angajament este negociată între creditor și împrumutat. Taxa poate fi o sumă forfetară, cum ar fi 1.000 USD, sau un procent din valoarea împrumutului, cum ar fi 1%.
Pentru o linie deschisă de credit, se folosește o formulă pentru a calcula suma medie de credit disponibilă periodic, adesea trimestrial. Taxa este apoi calculată prin înmulțirea angajamentului mediu neutilizat cu taxa de angajament convenită și din nou cu numărul de zile din perioada de referință.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.