Definiția împrumutului comercial și industrial (C&I)
Un împrumut comercial și industrial (C&I) este orice împrumut acordat unei întreprinderi sau unei corporații, spre deosebire de o persoană fizică. Împrumuturile comerciale și industriale furnizează fie capital de lucru, fie cheltuieli de capital financiar, cum ar fi utilaje sau un echipament. Acest tip de împrumut este de obicei pe termen scurt și este întotdeauna susținut de anumite garanții.
Din martie 2018, întreprinderile și corporațiile din Statele Unite au luat mai mult de 2.122 miliarde USD în împrumuturi C&I. Aceste împrumuturi au devenit mai populare în ultimii 20 de ani, deoarece oferă mijloacelor pentru întreprinderile mai mici să genereze capital de lucru sau să finanțeze cheltuieli.
Cum funcționează împrumuturile comerciale și industriale
Împrumuturile comerciale percep, de obicei, rate de dobândă flexibile, care sunt legate de rata primei bancare sau LIBOR. Mulți debitori trebuie să depună, de asemenea, situații financiare periodice, cel puțin anual sau mai frecvent în cazul debitorilor care prezintă un risc mai mare. Împrumutatorii necesită, de obicei, întreținerea corespunzătoare a proprietății garanțiilor de împrumut și dețin debitorii la anumite acorduri, precum un raport de acoperire a serviciilor de datorii (DSCR).
Întreprinderile mici și mijlocii alcătuiesc cea mai mare parte a debitorilor pentru împrumuturi C&I, deoarece, în general, nu pot genera un flux de numerar suficient pentru operațiunile de autofinanțare continuă și pentru că nu au acces la piețele de acțiuni și obligațiuni de care se bucură companiile mari.
Pentru a rafina în continuare definiția împrumuturilor C&I, acestea sunt distincte de împrumuturile de consum și împrumuturile imobiliare. Băncile despart aceste categorii de împrumuturi în situațiile financiare.
Pro și contra creditelor C&I
Împrumuturile C&I permit întreprinderilor să ocolească procesul în mod obișnuit de lung și dur de stimulare a investitorilor de capitaluri proprii. Nu numai că este mai costisitor și consumă mult timp pentru a obține investitori de capitaluri proprii, dar acest lucru înseamnă și a fi responsabil pentru acești investitori. Cu garanțiile necesare, împrumuturile C&I pot oferi un mijloc rapid de strângere a fondurilor necesare extinderii.
Cu toate acestea, împrumuturile C&I trebuie plătite, de obicei într-un an sau doi. Dobânzile, cunoscute și sub denumirea de servicii de datorie, pot fi mari, iar numerarul folosit pentru a plăti împrumutul scoate din capitalul de lucru al întreprinderii.
Modul în care întreprinderile folosesc împrumuturile C&I
Împrumuturile C&I pot fi utilizate în orice moment din viața unei întreprinderi mici, atunci când trebuie să genereze rapid numerar pentru capitalul de lucru, achiziții și fuziuni sau finanțare de capital. O pornire poate să ia un împrumut C&I pentru a începe să funcționeze, deoarece cheltuielile cu numerar la pornire sunt de obicei mult mai mari decât fluxul, cel puțin până când afacerea începe să atragă clienți. Împrumuturile C&I sunt de asemenea utilizate pentru a ajuta întreprinderile mici să finanțeze creșterea și extinderea.
Aceste tipuri de împrumuturi sunt utile, de asemenea, pentru a ajuta întreprinderile mici să distreze achiziționarea de bunuri de capital, cum ar fi utilaje și echipamente. Acestea pot fi folosite pentru achiziționarea și renovarea de noi facilități, achiziționarea inventarului, furnizarea unui magazin de vânzare cu amănuntul sau a altor spații sau amenajarea producției. De asemenea, pot fi utilizate pentru a se alătura unui concurent sau furnizor într-o asociere în comun.
Urmărirea împrumuturilor agregate C&I
Consiliul guvernatorilor rezervării federale ține evidența tuturor împrumuturilor C&I din țară. Creșterea restanței împrumutului C&I este corelată pozitiv cu creșterea PIB și există dovezi că scăderile din activitatea de împrumut C&I coincid aproximativ cu recesiunile economice. Cu toate acestea, această relație, dacă este valabilă, se poate slăbi pe măsură ce economia internă continuă să migreze către servicii și departe de producția de bunuri.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.