CFP, CLU sau ChFC: Care este cel mai bun?

La un moment dat în cariera dvs. financiară, puteți întâlni un client a cărui situație actuală este complicată. În timpul întâlnirii dvs., vă puteți confrunta cu anumite provocări atunci când vine vorba de a determina cea mai bună soluție. Clienții cu situații aparent simple pot avea adesea probleme complexe legate de asigurarea de viață, impozitele sau planificarea proprietății. De asemenea, pot să nu cunoască aceste situații.

Ce sunt CFP, ChFC și CLU?

Pentru a evita aceste tipuri de cazuri incomode, este important să vă asigurați că vă pregătiți să recunoașteți multe situații și să vă ghidați clienții în mod corect. Prin creșterea cunoștințelor tale, credibilitatea și veniturile tale vor beneficia. În acest articol examinăm trei denumiri diferite care vă permit să obțineți cunoștințele de care aveți nevoie pentru a gestiona aproape orice situație a clientului: Planificatorul financiar certificat (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) și Chartered Financial Consultant (ChFC).

Cheie de luat cu cheie

• Desemnarea planificatorului financiar certificat este cea mai larg recunoscută astăzi în domeniu și este urmărită de cei care doresc să ofere o planificare financiară bazată pe taxe.
• Deținerea unei desemnări de subscripție de viață în voga este destinată celor care se specializează în asigurări de viață în scopuri de afaceri sau de planificare imobiliară.
• Desemnarea consultantului financiar în legătură nu necesită examen de consiliu.
• Alegerea celei mai bune opțiuni depinde de situația ta și de obiectivele tale.

CFP: Media's Choice

Marca CFP este oferită și guvernată de Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați din Washington, DC. Desemnarea CFP este poate cea mai recunoscută credență în domeniu astăzi, datorită în mare măsură cantității de expunere primită de la mass-media.

Această acreditare este, în general, desemnarea alegerii pentru cei care doresc să ofere o planificare financiară bazată pe taxe și, în mod tradițional, a fost urmărit mai mult de cei din profesiile fiscale, juridice sau de investiții. Agenții de asigurare care obțin această desemnare îl pot utiliza pentru a oferi planuri financiare complete pentru clienți și pentru a le arăta cum se potrivesc diferitele lor nevoi de asigurare în astfel de planuri.

Curricula CFP

Curricula CFP conține cinci cursuri de bază care acoperă următoarele subiecte de planificare:

• Planificarea investițiilor
• Planificarea asigurărilor
• Planificarea imobiliară
• Planificarea taxelor
• Planificarea pensiei
• Planificarea educației
• Etica și procesul de planificare financiară

Există aproximativ 106 de subiecte conceptuale legate de planificarea financiară care sunt abordate în acest material. Odată ce toate lucrările de curs sunt finalizate cu succes, studenții trebuie să treacă un examen riguros, cuprinzător de 10 ore de bord. După ce candidații vor trece examenul, trebuie să treacă un control de fond și să plătească o taxă de intrare înainte de a primi certificările.

După ce deveniți un CFP, va trebui să vă reînnoiți certificarea în mod regulat. Acest lucru este necesar la fiecare doi ani. Pentru a primi o certificare, trebuie să plătiți o taxă de 355 USD împreună cu o cerere completată și să completați 30 de ore de educație continuă - 28 de ore în planificare financiară și două ore în etică aprobată.

Beneficiile de a deveni un CFP

Devenirea unui CFP necesită multă muncă și angajament. Dar există o mulțime de beneficii pentru cei care urmăresc această desemnare. În primul rând, îți oferă capacitatea de a-ți ajuta clienții să-și îndeplinească obiectivele financiare. De asemenea, vă oferă un spor al venitului dvs. - devenind certificat vă poate oferi potențialul unui salariu mai mare.

Underwriter Chartered Life: Cea mai veche desemnare

CLU este considerată pe scară largă drept cea mai respectată denumire de asigurare din industrie. Această desemnare a fost creată în 1927 de Colegiul American din Bryn Mawr, Pennsylvania. În mod tradițional, CLU a fost urmărită de agenții care doresc să se specializeze în asigurarea de viață în scopuri de afaceri sau de planificare imobiliară.

Curriculumul CLU

Curriculumul actual de curs pentru CLU include cinci cursuri necesare. Acestea includ următoarele:

• Fundamentele planificării asigurărilor
• Legea asigurărilor de viață
• Asigurare de viață individuală
• Fundamentele planificării imobiliare
• Planificare pentru proprietarii de afaceri și profesioniști

În plus față de cele cinci cursuri necesare, persoanele fizice trebuie să se înscrie și la trei cursuri elective. Acestea pot fi alese dintre subiecte precum:

• Planificare financiară: proces și mediu
• Asigurare individuală de sănătate
• Impozitarea pe venit
• Beneficiile grupului
• Planificarea nevoilor de pensionare
• investiţii
• Aplicații de planificare imobiliară

Cum functioneaza

Studenții sunt capabili să facă cursuri la clasă sau online pentru cursuri selectate. Unul dintre principalele beneficii ale acestui curs de studiu este că vi se permite să finalizați cursurile în ritmul propriu. Studenților li se acordă patru luni după ce s-au înregistrat pentru a programa examenul final.

Consultant financiar autorizat: Planificare financiară avansată

Credențialul Chartered Financial Consultant (ChFC) a fost introdus în 1982 ca o alternativă la marca CFP. Această desemnare este disponibilă și prin intermediul Colegiului American. Această desemnare are același curriculum de bază ca desemnarea PCP, plus două sau trei cursuri suplimentare de alegere care se concentrează pe diverse domenii ale planificării financiare personale. Dar cea mai mare diferență este că nu necesită candidații să treacă un examen complet de consiliu, ca în cazul PCP.

Datorită numărului de cursuri care se suprapun atât la ChFC cât și la CFP, mărcile ChFC și CLU sunt adesea luate de persoane care caută cunoaștere aprofundată atât a planificării financiare, cât și a asigurărilor, dar care doresc să evite un examen de lungă durată. Unele dintre domeniile pe care le conține programul sunt:

• Finanțe comportamentale
• Familii de afaceri mici
• Planificare financiară pentru clienții LGBTQ
• Ajutarea familiilor cu persoane cu nevoi speciale

Care este cel mai bun?

Nu există niciun răspuns corect la această întrebare. Răspunsul se află în zona dvs. de focalizare preferată. Dacă doriți să vă concentrați mai exclusiv pe asigurarea de viață, atunci desemnarea CLU vă oferă cel mai complet curriculum. Dacă preferați să vă concentrați pe o planificare financiară cuprinzătoare, atunci una dintre celelalte două credențiale este una mai potrivită.

Nicio desemnare nu este considerată mai bună decât celelalte.

Trebuie menționat că niciuna dintre aceste desemnări nu este considerată ca fiind inerentă superioară celorlalte. Desemnarea CFP necesită mai puține studii, dar îi obligă pe studenți să învețe materialul într-un mod care să le permită să-l aplice în mod proactiv la examenul de bord. Credențele CLU și ChFC necesită mai multe studii, dar nu au un examen cuprinzător. Următorul grafic vă poate ajuta să înțelegeți diferențele și asemănările dintre cele trei denumiri.

Linia de jos

Agenții și brokerii care decid să obțină una dintre aceste desemnări vor descoperi în curând că unele dintre aceleași lucrări de curs sunt necesare indiferent de ce desemnare este aleasă. Cei care doresc să obțină doar una dintre aceste credințe vor trebui să evalueze personal cursurile care sunt necesare pentru fiecare și relevanța acestora pentru domeniile lor de practică specifice.