Contribuție la captură
O contribuție de recuperare este un tip de contribuție la economiile de pensionare care permite persoanelor în vârstă de 50 de ani sau mai mari să contribuie suplimentar la conturile lor 401 (k) și / sau la conturile individuale de pensionare (IRA). Contribuțiile la captură vor fi mai mari decât limita standard de contribuție.
Acordul de cotizare a fost creat prin Legea de reconciliere a creșterii economice și impozitelor din 2001 (EGTRRA), astfel încât persoanele în vârstă să poată rezuma suficiente economii pentru pensionare.
Cum funcționează contribuțiile la captură
Inițial, capacitatea de a contribui la recuperare în cadrul EGTRRA a fost stabilită în 2011. Cu toate acestea, Legea privind protecția pensiilor din 2006 a făcut ca contribuțiile de captare și alte prevederi legate de pensii să fie permanente.
Deși utilizarea contribuțiilor la captură este o modalitate excelentă pentru mulți oameni de a-și extinde economiile la pensie, mai multe studii arată că puțini candidați eligibili utilizează contribuții de recuperare.
- Pentru 2019, limita IRS la contribuțiile anuale la un IRA a fost ridicată la 6.000 de dolari (de la 5.500 de dolari pentru 2018), în timp ce limita de cotizare pentru persoanele de peste 50 de ani rămâne la 1.000 de dolari.
- Pentru acei angajați cu vârsta peste 50 de ani și care participă la 401 (k), 403 (b), cele mai multe 457 de planuri, împreună cu Planul de economii de economie de guvern federal, această rată de captare este de 6.000 USD. Contribuțiile la aceste planuri sunt limitate la 19.000 de dolari în 2019, față de 18.500 de dolari în 2018.
- Pentru planurile SIMPLE 401 (k), contribuția la primire rămâne la 3.000 de dolari pentru 2019, la fel cum a fost în 2018.
Cheie de luat cu cheie
- Contribuțiile de recuperare permit economisitorilor de pensionare mai mari să contribuie cu sume care depășesc limita standard în contul lor de pensionare calificat.
- În 2019, limita standard de contribuție pentru IRA a fost de 6.000 USD, în timp ce limita de captură a fost de 7.000 USD (alocație suplimentară de 1.000 USD).
- Catch-up-urile sunt permise numai pentru lucrătorii cu vârsta de peste 50 de ani.
Contribuții la captură și mecanică generală a planurilor de pensionare
Persoanele fizice pot aduce contribuții la captură într-o varietate de planuri de pensionare, inclusiv în popularul 401 (k) sponsorizat de angajați. Cei care nu au sponsorizare angajați pot configura și contribui la un IRA tradițional sau Roth. Este important să aveți una dintre aceste opțiuni de pensionare (alte opțiuni includ planurile SIMPLE și SEP IRA) și să începeți să contribuiți din timp, astfel încât să nu aveți nevoie să faceți contribuții la captare mai târziu în viață.
În decembrie 2018, au existat 55 de milioane de participanți activi la 401 (k) planuri cu participații totale de 5, 3 trilioane de dolari în active. Istoric, planurile 401 (k) au fost criticate pentru taxele mari și opțiunile limitate; Cu toate acestea, reforma planului din ultimii ani a beneficiat angajații.
Pe lângă oferirea de contribuții de recuperare, planul mediu oferă aproximativ două duzini de opțiuni de investiții diferite, care echilibrează riscul și recompensa, în funcție de preferințele angajaților. Multe cheltuieli de fond și comisioane de administrare au rămas niveluri și / sau chiar au scăzut, ceea ce face opțiunea 401 (k) fezabilă pentru mai mulți americani. O mai bună înțelegere a 401 (k) s, prin inițiative de educație și divulgare, va continua să stimuleze participarea.
În timp ce planul 401 (k) este finanțat cu dolari înainte de impozitare (ceea ce duce la o taxă pe retrageri în linie), un Roth 401 (k) este un alt tip de cont de economii de investiții sponsorizat de angajator, care este finanțat cu după impozitare bani. Există avantaje pentru fiecare dintre aceste planuri, depinzând (printre altele) de ceea ce credeți că situația dvs. fiscală va fi la pensionare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.