Creează-ți scorul de credit

Obținerea primei cărți de credit poate fi o provocare. Puține bănci vor oferi un card de credit cuiva fără istoric de credit, deci cum construiți acest istoric?

Nu te confrunți cu această problemă singur. Aproximativ 50 de milioane de americani nu au un istoric de credit. Acest lucru poate face dificil să cumpărați o mașină sau o casă sau să faceți orice altă achiziție importantă pe care o puteți lua în considerare. S-ar putea chiar să vă fie dificil să închiriați o mașină sau să stați la un hotel fără card de credit. Din fericire, există o serie de strategii care vă ajută să obțineți acest prim card de credit.

Obțineți un card de credit pentru studenți

Este cel mai ușor dacă ești student. Multe bănci au cărți de credit concepute special pentru studenți. Dacă sunteți la facultate, consultați băncile din apropiere pentru a vedea dacă au programe speciale pentru carduri de credit pentru studenți. Unele cărți sunt mai bune decât altele, așa că alegeți dintre cele care se potrivesc cel mai bine.

Dacă nu sunteți la facultate, există o serie de moduri de a începe. Cel mai simplu și cel mai puțin costisitor mod este să găsești pe cineva care să-ți cosigneze cererea de credit - pentru un card de credit sau, poate, un împrumut auto. Dacă aceasta nu este o opțiune, alte două strategii utile sunt obținerea unui card de credit securizat sau acordarea unui împrumut constructor de credit.

Găsiți un Co-semnator

Găsirea cuiva cu un credit excelent care este dispus să cosigneze o carte de credit sau o cerere de împrumut poate ajuta în două moduri: 1) Veți obține o rată a dobânzii mai bună și, 2) Veți putea construi mai rapid un scor de credit bun, deoarece scorul dvs. va fi ajutat de istoricul de credit bun al cosignerului. Asigurați-vă că alegeți un cosigner cu un credit bun sau puteți ajunge la un istoric de credit negativ. Adesea, cea mai bună opțiune este părinții sau frații cuiva. Co-semnatarii ar trebui să fie conștienți de riscuri.

O modalitate de a evita riscurile atât pentru împrumutat cât și pentru cosigner este să fii sigur că plățile sunt la timp. Dacă nu, vă veți răni atât istoricul creditului, cât și istoricul de credit al cosignerului dvs. dacă întârziați să efectuați plăți. Dacă credeți că puteți rata o plată, asigurați-vă că discutați cu cosignerul înainte ca împrumutul dvs. să fie scadent. Probabil că el sau ea te va ajuta să eviți să faci o notă negativă pe ambele scoruri de credit.

Obțineți un card de credit securizat

O altă opțiune pentru început este un card de credit securizat. Ceea ce faceți este să depuneți în bancă suma de bani pe care doriți să o aveți ca linie de credit. De exemplu, dacă doriți o limită de credit de 300 USD, trebuie să depuneți 300 USD.

Nimeni nu poate spune că cardul este securizat; arata la fel si le folosesti asa cum ai folosi orice alt card de credit. Diferența principală este că banca nu își asumă niciun risc în a vă oferi acest tip de card. Ați asigurat datoria cu suma pe care o aveți la depozit.

Creditorii percep o taxă pentru a furniza acest serviciu „inițiator” care poate varia de la 29 la 100 de dolari pe an, așa că cumpărați cu atenție. Găsiți cardul cu cea mai mică taxă anuală. Ratele dobânzilor vor fi mari, așa că evitați-le plătind factura în întregime în fiecare lună. Astfel veți construi un istoric de credit bun și veți demonstra că sunteți un utilizator responsabil de credit.

Majoritatea creditorilor vă vor permite să absolviți un card de credit nesecurizat în 12 până la 18 luni. Dacă sunteți bine să vă plătiți factura la timp și aveți un loc de muncă bun, ați putea solicita un card de credit nesecurizat în termen de șase până la opt luni. După ce obțineți un card de credit nesecurizat, anulați cardul securizat mai scump.

Plătește înapoi un împrumut constructor de credit

Puteți construi un istoric de credit bun (care este diferit de un punctaj de credit) fără a utiliza carduri de credit, lucrând cu o uniune de credit locală care oferă împrumuturi de la constructor de credit. Când obțineți acest tip de împrumut, uniunea de credit depune suma împrumutului într-un cont purtător de dobândă. Pe măsură ce efectuați plăți cu privire la împrumut, uniunea de credit raportează istoricul de plăți la timp către birourile de credit pentru a vă ajuta să stabiliți un istoric de credit pozitiv. Un raport de credit este o înregistrare bazată pe istoricul de credit al unei persoane. Un raport de credit este utilizat de birourile de credit pentru a forma un punctaj de credit. Atunci când împrumutul este achitat, primiți înapoi banii în contul purtător de dobândă, plus dobânda câștigată.

„Toată lumea câștigă”, spune John Ulzheimer, expert în credite și fondator CreditExpertWitness.com. "Consumatorul obține beneficiul contului în rapoartele de credit, plus împrumutul încasează dobânzi. Uniunea de credit are un împrumutat aproape fără riscuri și un membru fericit."

Linia de jos

Obținerea creditului poate fi o captură 22. Aveți nevoie de un istoric de credit bun pentru a obține credit, dar nu puteți primi oferte de credit bune până nu aveți un istoric de credit bun. Trebuie să începeți să vă construiți istoricul creditului cu opțiuni care vă pot costa un pic mai mult la început. După ce ați arătat creditorilor că sunteți un utilizator responsabil de credit care plătește facturile la timp, ar trebui să puteți obține rate de dobândă competitive în termen de șase luni până la un an.