Cea mai bună vârstă pentru a obține o asigurare de viață

Vârsta optimă pentru achiziționarea asigurării de viață este din punct de vedere tehnic imediat după naștere. Asigurarea de viață are o bandă de vârstă, ceea ce înseamnă că pe măsură ce trece fiecare an, polița devine mai scumpă.

Cu toate acestea, tinerii au tendința de a renunța la cumpărarea asigurărilor de viață în fața altor datorii, cum ar fi creditele ipotecare și plata auto. În plus, demografiile actuale au înțepat cumpărătorii de asigurări de viață mai mari, cu milenii care rămân singuri sau cel puțin întârzie căsătoria mai mult decât generațiile anterioare, precum și au mai multe datorii și venituri mai mici decât părinții lor. Deși plata datoriei curente este esențială, lipsa achiziționării asigurărilor de viață la o vârstă fragedă are un impact economic semnificativ, la fel ca întârzierea economisirii pentru pensionare. Cu cât este achiziționată mai devreme, cu atât mai bine. Un părinte sau o rudă poate opta chiar să cumpere o asigurare de viață pentru un nou-născut.

Valorile numerarului asigurărilor de viață cresc amânate din impozite. Contribuțiile premium la polițele de viață întregi achiziționate la vârste fragede pot acumula o valoare considerabilă pe orizonturi de timp pe termen lung, deoarece costul asigurării este fixat pe întregul termen al poliței. Valorile în numerar pot fi utilizate ca o plată în avans pentru o primă achiziție de locuințe. Dacă sunt menținute suficient de mult, acumulările pot suplimenta veniturile din pensionare. Cu toate acestea, funcția principală a asigurărilor de viață personală se învârte în jurul a două mari categorii: venit și datorie.

Cheie de luat cu cheie

• Cu cât achiziționezi mai devreme o asigurare de viață, cu atât va fi mai scump cu fiecare an care trece.
• Un părinte sau o rudă poate cumpăra o asigurare de viață pentru un minor, achiziționând o întreagă poliță de asigurare de viață cu o sumă forfetară; mai des adulții cumpără o asigurare de viață pentru ei înșiși.
• Vârsta optimă pentru achiziționarea unei asigurări de viață este sub 35 de ani, dar puțini oameni din acea grupă de vârstă își pot permite asigurarea de viață.
• Aproximativ 57% dintre americani au asigurare de viață și mai mult de jumătate dintre ei au 45 de ani sau mai mult.

Asigurări de viață și datorii

Un absolvent de colegiu care intră în forța de muncă poate, în absența economiilor, să obțină un card de credit pentru a finanța cheltuielile de relocare sau de locuire. Achiziționarea datoriei negarantate pune imediat o sarcină asupra averii debitorului, deoarece soldurile cardului necesită plata la moartea titularului. În mod ideal, absolventul între 22 și 23 de ani achiziționează o poliță de asigurare de viață pentru a acoperi datoria asumată. Cu toate acestea, majoritatea persoanelor sub 25 de ani sunt mai preocupate să plătească facturile curente decât să achiziționeze altele suplimentare.

În timp ce vârsta optimă pentru achiziționarea asigurării de viață este sub 35 de ani, Millennials este cel mai puțin probabil să achiziționeze o poliță. În 2015, persoanele între 18 și 35 de ani au supraestimat costurile unei polițe cu 213%. Printre cei 57% dintre cetățenii americani care dețin o asigurare de viață, mai mult de jumătate dintre acei asigurați au 45 de ani sau mai mult. Odată cu scăderea ratelor conjugale cu 21% din 1960 până în 2010, achizițiile de politici de viață sunt întârziate, în ciuda avantajelor inerente ale cumpărării la o vârstă mai tânără.

O întreagă poliță de asigurare de viață poate fi plătită prin intermediul unei sume forfetare pentru un sugar sau un minor. Când minorul împlinește 18 ani, polița poate fi transferată asiguratului, moment în care polița poate fi finanțată suplimentar sau încasată dacă deține o capitaluri proprii.

Asigurări de viață și venit

Mai puține persoane leagă nodul, iar numărul gospodăriilor cu venituri duble a fost mai mult decât dublat din 1960 până în 2012. Mai mult de 60% din gospodăriile americane au conținut doi salariați în 2012, cu o creștere de 35% din 1960. Cu asigurarea de viață existentă la Protejați gospodăriile de la moartea unui câștigător, prima de viață scrisă directă a rămas totuși netă între 2012 și 2014. Aproape 43% dintre americani nu dețin o asigurare de viață. Printre acea populație, mai mult de jumătate dintre ei spun că plățile pentru comodități, cum ar fi telefoanele mobile, serviciul de cablu și internet au prioritate asupra primelor potențiale de asigurare de viață.

Aproximativ 43% dintre americani nu au asigurare de viață, primele lunare de viață luând o bancă din spate pentru economiile de pensionare, plățile ipotecare și alte necesități - precum și facilitățile precum telefoanele mobile și serviciul wifi.

Costul de așteptare

Achizițiile de asigurare de viață continuă la o vârstă fragedă pot fi costisitoare pe termen lung. Costul mediu al unei politici la nivel de 30 de ani, cu o sumă nominală de 100.000 USD, este de aproximativ 156 USD pe an pentru un bărbat sănătos de 30 de ani. În schimb, prima anuală pentru un bărbat în vârstă de 40 de ani este de aproximativ 216 USD. Costul general al întârzierii achiziției cu 10 ani se ridică la 1.800 USD pe parcursul duratei de viață a poliței.

În plus, costul de așteptare pentru achiziționarea unei asigurări de viață poate avea un impact mai mare asupra încercării de achiziție a unei polițe. Afecțiunile medicale sunt mai susceptibile să se dezvolte pe măsură ce un individ îmbătrânește. În cazul în care apare o afecțiune medicală gravă, o poliță poate fi evaluată de asiguratorul de viață, ceea ce ar putea duce la plăți de primă mai mari sau posibilitatea ca cererea de acoperire să poată fi respinsă direct.