Rata bancara

Ce este o rată bancară?

O rată bancară este rata dobânzii la care banca centrală a unei națiuni împrumută bani băncilor interne, adesea sub formă de împrumuturi pe termen scurt. Gestionarea ratei bancare este o metodă prin care băncile centrale afectează activitatea economică. Ratele bancare mai mici pot ajuta la extinderea economiei prin reducerea costurilor fondurilor pentru debitori, iar ratele bancare mai mari ajută să domnească în economie atunci când inflația este mai mare decât se dorește.

01:25

Rata bancara

Cum funcționează ratele bancare

Rata bancară din Statele Unite este adesea denumită rata fondurilor federale sau rata de actualizare. În Statele Unite, Consiliul guvernatorilor sistemului de rezerve federale stabilește rata de actualizare, precum și cerințele de rezervă pentru bănci.

Comitetul Federal Open Market (FOMC) cumpără sau vinde valori mobiliare ale Trezoreriei pentru a reglementa oferta de bani. Împreună, rata fondurilor federale, valoarea obligațiunilor de trezorerie și cerințele de rezerve au un impact imens asupra economiei. Gestionarea ofertei de bani în acest mod este denumită politică monetară

Considerații speciale: Rata de reducere Vs. Rata peste noapte

Rata de actualizare sau rata bancară este uneori confundată cu rata peste noapte. În timp ce rata bancară se referă la rata pe care banca centrală o percepe pe bănci pentru a împrumuta fonduri, rata peste noapte se referă la rata pe care băncile o percep reciproc atunci când împrumută fonduri între ele. Băncile împrumută bani unul de la celălalt pentru a acoperi deficiențele rezervelor.

Rata bancară este importantă, deoarece băncile comerciale o folosesc ca bază pentru ceea ce în cele din urmă își vor percepe clienții pentru împrumuturi.

Băncile sunt obligate să aibă un anumit procent din depozitele la îndemână ca rezervă. Dacă la sfârșitul zilei nu au suficient numerar pentru a-și satisface cerințele de rezervă, îl împrumută de la o altă bancă la rata de peste noapte. Dacă rata de actualizare scade sub rata peste noapte, băncile apelează, de obicei, la banca centrală, mai degrabă decât una la alta, pentru a împrumuta fonduri. Drept urmare, rata de actualizare are potențialul de a împinge rata peste noapte în sus sau în jos.

Deoarece rata bancară are un efect atât de puternic asupra ratei peste noapte, aceasta afectează, de asemenea, ratele de creditare ale consumatorilor. Băncile își taxează cei mai buni clienți, cei mai credibili, o rată care este foarte apropiată de rata peste noapte și își încasează ceilalți clienți o rată un pic mai mare.

De exemplu, dacă rata bancară este de 0, 75%, băncile sunt susceptibile de a percepe ratele dobânzii relativ scăzute ale clienților. În schimb, dacă rata de actualizare este de 12% sau o rată similară ridicată, băncile vor percepe debitori rate de dobândă relativ mai mari.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Rata de reducere federală Rata de reducere federală permite băncii centrale să controleze oferta de bani și este utilizată pentru a asigura stabilitatea pe piețele financiare. mai mult Rata cheie Rata cheie este rata dobânzii specifică care determină ratele de creditare bancară și costul creditului pentru debitori. mai mult Rata fondurilor federale Rata fondurilor federale se referă la rata dobânzii pe care băncile o percep altor bănci pentru că le-au împrumutat bani din soldurile rezervei peste noapte. mai mult Politica monetară strânsă Definiție O politică monetară strânsă este un curs de acțiune întreprins de o bancă centrală - cum ar fi Rezerva Federală - pentru a încetini creșterea economică supraîncălzită. mai mult Definiția ratei peste noapte Rata overnight este rata dobânzii la care o instituție depozitară poate împrumuta sau împrumuta fonduri care sunt necesare pentru a îndeplini soldurile peste noapte. mai multe Fonduri federale la termen Fonduri federale pe termen lung, obținute prin tranzacții între bănci prin intermediul conturilor Rezerva Federală pentru mai mult de o singură zi, dar de obicei mai puțin de 90 de zile. mai multe link-uri partenere