Economiile medii de pensionare în funcție de vârstă

Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, probabil că trebuie să vă intensificați eforturile de economisire a pensiei. O analiză a Oficiului de Responsabilitate a Guvernului din octombrie 2017 (GAO) a constatat că economiile medii de pensionare pentru americanii cu vârste între 55 și 64 de ani au fost de 107.000 USD. GAO notează că această sumă s-ar traduce într-o plată lunară de 310 USD dacă ar fi investită într-o rentă protejată de inflație.

Cheie de luat cu cheie

• Economiile gospodăriilor din toate conturile de pensionare au crescut dramatic de la nivelurile lor anterioare recesiunii, inclusiv printre milenii (9.000 USD în 2007 la 36.000 USD în 2017), Generația X (32.000 $ - 71.000 USD) și baby boomers (75.000 USD la 157.000 dolari).
• Dacă nu puteți economisi în mod realist 15% din salariu, economisiți cât puteți și asigurați-vă că economisiți suficient pentru a obține beneficiul complet al contribuției companiei dvs., dacă vi se oferă.
• Niciodată nu este prea devreme în cariera ta pentru a pune la cale un plan, dar niciodată nu este prea târziu să începi.

Economiile gospodăriilor din toate conturile de pensionare au crescut dramatic de la nivelurile lor anterioare recesiunii, inclusiv printre milenii (9.000 USD în 2007 la 36.000 USD în 2017), Generația X (32.000 USD - 71.000 dolari) și baby boomers (75.000 USD la 157.000 dolari), potrivit unui sept. Raport din 2018 al Centrului Transamerica pentru Studii de Retragere.

Să ne uităm la ce au economisit persoanele din diferite grupe de vârstă pentru pensionare și cum se încadrează în ceea ce recomandă experții.

twentysomethings

Dacă ai vârsta de 20 de ani și începi doar în cariera ta, salariul dvs. probabil reflectă acest fapt. De asemenea, probabil că veți purta o sumă bună de datorii la împrumuturile studenților. Media lunară de împrumut pentru studenți pentru cineva din cei 20 de ani a fost de 393 dolari, conform datelor din 2016 de la Federal Reserve Bank of Cleveland. Nivelurile ridicate ale datoriei, combinate cu un salariu la nivel de intrare ajută la explicarea motivului pentru care media twentysomething are o sumă mediană estimată de 16.000 USD depusă, potrivit unui sondaj realizat de Transamerica din 2015.

Pe partea strălucitoare, cei din cei 20 de ani ar trebui să aibă în jur de 40 de ani înainte de a se retrage, ceea ce este mult timp pentru a face un deficit. Cel mai important lucru de făcut este să contribuiți la planul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un plan 401 (k) sau un plan 403 (b). Puteți contribui cu până la 18 500 de dolari în 2018 și până la 19 000 USD în 2019.

Firma de administrare a investițiilor Fidelity vă recomandă să puneți deoparte cel puțin 15% din venitul dvs. înainte de impozitare pe an pentru pensionare. Dacă nu puteți economisi în mod realist 15% din salariu, economisiți cât puteți și asigurați-vă că economisiți suficient pentru a obține beneficiul complet al contribuției companiei dvs., dacă vi se oferă. Nu abate banii liberi.

Nashville: Cum pot investi pentru pensionare?

Thirtysomethings

Dacă aveți vârsta de 30 de ani, probabil ați avansat în rândurile companiei dvs. sau ați acumulat suficientă experiență pentru a ieși din acele note de plată la nivel de intrare. Dar viața poate fi mai complicată acum. S-ar putea să fiți căsătorit, să aveți câțiva copii, poate o casă și probabil că vă plătiți încă împrumuturile pentru studenți. Având totul, de la ipotecă până la clape de fotbal până la reparația neașteptată a mașinii care scoate o mușcă din salariul dvs., economisirea pentru pensionare poate cădea pe calea inversă.

Datele Transamerica arată că treisometriile au o economie medie de 45.000 USD. În funcție de vârstă și de salariul dvs. anual, puteți fi în regulă. Potrivit Fidelity, ar trebui să ai aproximativ echivalentul salariului tău anual economisit ca ou de cuib la 30 de ani, de două ori salariul tău la 35 de ani și de trei ori salariul tău până la ieșirea din 30 de ani.

Pentru a atinge aceste obiective, este bine să vă întăriți bugetul familiei unde puteți și să încercați să creșteți procentul din salariul pe care îl economisiți anual, dacă este posibil. Dacă nu ați început încă economisirea, va trebui să economisiți un procent mai mare din venitul dvs. anual. De exemplu, dacă nu începeți să economisiți până la 30 de ani, Fidelity vă recomandă să lăsați deoparte 18% din salariu pe an, în timp ce cineva care începe la 35 de ani ar trebui să încerce să economisească 23% pe an. Renunțarea la aproape un sfert din venitul dvs. pentru pensionare este o comandă mare pentru oricine are facturi și datorii lunare, iar acest lucru subliniază importanța economisirii anticipate.

În cele din urmă, nu fi prea conservator cu alegerile dvs. de investiții. Ești încă destul de tânăr pentru a antrena scăderi mari ale pieței, deoarece portofoliul tău are timp să se recupereze.

Fortysomethings

Dacă ai 40 de ani, ești probabil în topul carierei tale. Ți-ai plătit taxele și acum, sperăm, ai un salariu care reflectă asta. Cu orice noroc, veți ajunge la sfârșitul acelor plăți cu împrumuturi pentru studenți cândva în acest deceniu, eliberând mai mulți bani.

Dar casa este mai mare, copiii sunt mai în vârstă și pot avea nevoie de ajutor pentru a cumpăra o mașină sau pentru a plăti școala, iar dacă sunteți sincer, s-ar putea să suflați bani pe lucruri pe care le puteți face fără.

Statistic, majoritatea americanilor sunt periculos în urmă în acest moment, cu o economie estimată mediană de doar 63.000 USD. Nu uitați că Fidelity vă recomandă să vă economisiți de trei ori salariul anual până când ajungeți la 40 de ani. Deci, dacă faceți 55.000 de dolari, ar trebui să aveți un sold de 165.000 de dolari deja bancat. La 45 de ani, vă recomandăm să aveți de patru ori salariul anual economisit și de șase ori mai mare decât până la 50 de ani.

Dacă ești în urmă (și chiar dacă nu ești), ar trebui să încerci să-ți maximizezi contribuțiile de 401 (k). Dacă nu aveți deja un IRA, porniți unul și încercați să le extindeți. Suma pe care o puteți contribui la un IRA este de 5.500 de dolari în 2018 și de 6.000 de dolari în 2019. Pentru a atinge aceste obiective, luați în considerare să plasați orice creștere obținută pentru economiile de pensionare. Și dacă nu mai aveți plăți pentru împrumuturi pentru studenți, dedicați aceste sume și la oul de cuib.

Fiftysomethings

Dacă ai vârsta de 50 de ani, ai împlinit vârsta de pensionare, dar mai ai timp să economisești. De asemenea, s-ar putea să plătiți școlarizarea copiilor, ajutați la plata cu mașina, benzină și orice alte cheltuieli. Este posibil ca casa să îmbătrânească și să aibă nevoie de remediere, iar facturile medicale sunt aproape sigur în creștere.

Economiile medii estimate pentru fiftysomethings sunt de aproximativ 117.000 de dolari - departe de venitul dorit de șase până la opt ori anual recomandat de Fidelity.

Dacă aveți peste 50 de ani, puteți contribui cu 1.000 de dolari în plus la IRA dvs. și un plus de 6.000 USD pe an la 401 (k) sau 403 (b) în ceea ce este cunoscut drept contribuție de recuperare. Pe lângă faptul că profitați de contribuții la captură, luați în considerare reducerea dimensiunii prin vânzarea casei dvs. și colectarea oricărei valori apreciate. Dacă aveți opțiuni pe acțiuni ale companiei sau alte active, nu uitați să le considerați ca făcând parte din soldul dvs. de pensionare, chiar dacă nu stau într-un cont de pensionare. Luați în considerare întâlnirea cu un planificator financiar, în special cu unul specializat în pensionare, pentru a obține lucrurile în ordine.

Sixtysomethings

Acesta este în mod obișnuit deceniul în care începi să obții beneficiile economiilor. Până la împlinirea a 60 de ani, ar trebui să vă economisiți de opt ori salariul dvs. anual, în funcție de Fidelity, în timp ce cei care au 67 de ani ar trebui să-și economisească de 10 ori salariul.

Din păcate, Transamerica raportează că economia estimată mediană pentru șase tetometri este de 172.000 USD. În acest moment, este mai greu să economisești suficient pentru a compensa orice deficiență. Dacă sunteți în urmă cu economiile dvs., aruncați o privire grea asupra activelor dvs. și vedeți ce poate fi monetizat la un moment dat pentru a vă ajuta să vă susțineți.

Acesta este și deceniul în care puteți începe să primiți prestații de securitate socială. Majoritatea vârstnicilor consideră că aceasta este o sursă semnificativă de venit lunar. Beneficia medie lunară pentru un lucrător pensionat în 2018 este de 1.413 dolari pe lună.

Linia de jos

Suma necesară pentru pensionare este diferită pentru toată lumea. Cu toate acestea, există repere pe care puteți încerca să le atingeți la fiecare deceniu din viața voastră. Niciodată nu este prea devreme în cariera ta pentru a pune la cale un plan, dar niciodată nu este prea târziu să începi.