Planul de investiții automate (AIP)
Un plan automat de investiții (AIP) este un program de investiții care permite investitorilor să contribuie cu bani într-un cont de investiții la intervale regulate pentru a fi investiți într-o strategie sau un portofoliu prestabilit. Fondurile pot fi deduse automat din cecul de plată al unei persoane sau plătite dintr-un cont personal.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan automat de investiții (AIP) se referă la orice număr de strategii prin care investițiile sunt realizate folosind fonduri deviate automat în astfel de scopuri.
- Multe fonduri de pensii sunt investite automat cu dolari înainte de impozitare sau bani asemănați de angajatori.
- Persoanele pot, de asemenea, să-și structureze PAI-urile pe cont propriu de la simple planuri de reinvestire a dividendelor până la roboadvisori complet automatizați.
Înțelegerea unui plan automat de investiții
Un plan automat de investiții este unul dintre cele mai bune moduri de a economisi bani. Numeroase mecanisme de piață au fost concepute pentru a facilita planurile de investiții automate. Investitorii pot contribui prin angajator programând deduceri automate din chipul lor de plată pentru investiții în conturile de investiții sponsorizate de angajator. Persoanele pot alege, de asemenea, să configureze retrageri automate dintr-un cont personal.
Planuri de investiții automate sponsorizate de angajatori
Angajatorii oferă diverse opțiuni pentru investiții automate prin programele lor de beneficii. Opțiunile de investiții ajută la susținerea obiectivelor de investiții atât pe termen scurt cât și pe termen lung pentru angajați. Cel mai comun vehicul de investiții pentru investiții automate sponsorizate de angajatori este un 401k. Angajații pot alege să investească automat un procent din salariul lor într-un 401k sponsorizat de angajator. Mulți angajatori se vor potrivi adesea cu un procent din investiția automată a angajaților lor ca parte a programului de beneficii.
De asemenea, companiile pot oferi opțiuni suplimentare pentru investiții automate, cum ar fi acțiunile companiei sau acțiunile Z la o companie cu fonduri mutuale. Aceste opțiuni automate de investiții ajută la promovarea loialității și pe termen lung.
În plus, unele companii pot colabora cu firme financiare prin programul de beneficii pentru a oferi alte opțiuni pentru investiții automate. Aceste parteneriate pot susține obiective de investiții pe termen scurt și o planificare financiară holistică. Parteneriatele cu programul de beneficii pot permite investiții automate în conturi de investiții personalizate sau într-un cont gestionat de un consilier robo.
Planuri automate de investiții pentru persoane fizice
În afara planurilor de investiții automate sponsorizate de angajatori, persoanele fizice au, de asemenea, o gamă largă de opțiuni pentru a alege de pe piața investițiilor. Aproape fiecare ofertă de cont de investiții disponibilă oferă investitorilor opțiunea de a face investiții automate.
Unele dintre cele mai comune conturi de investiții pentru realizarea investițiilor automatizate includ conturile de pensionare și conturile de brokeraj. Unele conturi de pensionare oferă stimulente investitorilor să facă investiții automate, cum ar fi Capital One Investments. Această platformă oferă investitorilor reduceri la comisioane comerciale atunci când efectuează investiții automate marți. Multe platforme de investiții oferă, de asemenea, opțiuni pentru alegerea economisirii investițiilor automate într-un cont al pieței monetare, câștigând dobândă până când banii sunt alocați altor tipuri de valori mobiliare.
O formă de PAI care ajută la creșterea investițiilor într-un singur stoc este un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP). Un DRIP este un program care permite investitorilor să reinvesteze automat dividendele în numerar în acțiuni suplimentare sau acțiuni fracționare ale stocului de bază la data plății dividendului. Deși termenul se poate aplica oricărui acord automat de reinvestire instituit prin intermediul unei societăți de brokeraj sau de investiții, acesta se referă, în general, la un program formal oferit de o corporație tranzacționată public direct acționarilor existenți.
Investiții automate cu Roboadvisori
Pe piața fintech cu creștere rapidă, multe opțiuni noi pentru investiții automate sunt de asemenea introduse numite roboadvisors. Companiile Fintech oferă platforme de microinvestire care le permit investitorilor să facă investiții automate în pași mici. Acorns oferă un exemplu. Platforma se conectează cu un cont bancar al investitorului pentru a investi schimbări de rezervă (rotunde) din fiecare achiziție dintr-un portofoliu de investiții ales. Wealthfront and Betterment sunt alte două platforme binecunoscute de roboadvisor.
Roboadvisorii, în cea mai mare parte, automatizează strategiile indexate destinate orizonturilor îndelungate. Acestea tind să urmeze strategiile de investiții pasive, informate prin teoria portofoliului modern (MPT), pentru a optimiza ponderile de alocare a activelor pentru a maximiza rentabilitatea preconizată pentru o toleranță la risc dată și apoi să mențină echilibrul acestor ponderi. Ceea ce face ca roboadvisorii să fie unici este faptul că sunt costuri ultra-mici și au minimuri foarte mici pentru a începe - ceea ce înseamnă că chiar și începătorii pot obține portofolii optimizate cu sume mici în dolari. De asemenea, sunt set-it-and-uită-l în multe feluri, ceea ce înseamnă că este cu adevărat automat.
Avantajele planului de investiții automate
Există numeroase tehnici și produse de piață disponibile pentru investitorii interesați să aducă contribuții automate de investiții. De asemenea, investitorii care realizează investiții automate printr-un program de beneficii sponsorizate de angajatori vor economisi de obicei bani pe costurile tranzacției și vor experimenta comisioane mai mici.
„Plătindu-se pe primul loc” mulți oameni găsesc că investesc mai mult pe termen lung. Investițiile lor sunt tratate ca o altă parte a bugetului lor regulat. De asemenea, obligă o persoană să plătească investițiile în mod automat, ceea ce le împiedică să-și poată cheltui întregul venit disponibil.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.