Contract Anuitate
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurare și un client care conturează obligațiile fiecărei părți într-un contract de renta. Un astfel de document va include detaliile specifice ale contractului, precum structura anuității (variabilă sau fixă); orice penalități pentru retragerea anticipată; prevederile soțului / soției și beneficiarilor, cum ar fi o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului; și altele. Mai pe larg, un contract de rentă se poate referi pur și simplu la orice anuitate.
01:38Ce este o Annuitate?
Contractul de anualitate explicat
Un contract de anuitate este o obligație contractuală între patru părți. Ei sunt emitentul (de obicei o companie de asigurări), proprietarul anuității, rentatarul și beneficiarul. Proprietarul este persoana care cumpără o rentă. Un anurant este persoana fizică a cărei viață este utilizată ca element de curte pentru a stabili momentul în care plățile pentru prestații vor începe și vor înceta. În majoritatea cazurilor, deși nu toate, proprietarul și rentatarul sunt aceeași persoană. Beneficiarul este persoana fizică desemnată de proprietarul rentei, care va primi orice prestație de deces la moarte.
Un contract de renta este benefic pentru investitorul individual, în sensul că obligă în mod legal compania de asigurare să ofere o plată periodică garantată anuitantului, odată ce agentul de rentă ajunge la pensie și solicită începerea plăților. În esență, garantează un venit de pensionare fără riscuri.
Contracte de Anuitate: Ce trebuie să urmăriți
Analitele pot fi complexe, iar contractele de rentă nu pot fi foarte utile pentru mulți investitori din cauza conceptelor și terminologiei necunoscute. Iată câteva lucruri de care trebuie să ții cont atunci când faci cumpărături pentru o anuitate:
- Asigurați-vă că înțelegeți care este o perioadă de predare și cum se notează într-un contract de renta. Este perioada în care un proprietar de rentă ar trebui să-și poată retrage toți banii fără să sufere o penalitate.
- Fii atent la contractele cu mai multe niveluri pentru retragerea banilor. Nivelul 1 permite retragerile de-a lungul unei vieți (sau valoarea anualizării - practic o plată imediată a anualității). Nivelul 2 poate fi adoptat dacă proprietarul de rentă dorește să-și scoată întregul sold ca o sumă forfetară, caz în care vânzătorul de rentă poate reduce valoarea beneficiilor cu 10% sau chiar cu 20%. Cheia este să știți dacă un contract de rentă include mai multe niveluri și ce penalități pot fi declanșate dacă proprietarul dorește să lichideze anualitatea lor.
- Ratele ridicate de încetinire pentru a încuraja cumpărătorii, urmate de rate mult mai scăzute pe durata de viață a contractului de renta. Modul în acest sens este prin faptul că vânzătorul de rentă este clar în ceea ce privește rata pe care o va plăti pentru viața anuității.
- Încercați să cumpărați o rentă care să permită numirea unui agent de asigurare comună, ceea ce oferă proprietarilor și beneficiarilor o mai mare flexibilitate în ceea ce privește calendarul retragerii și planificarea fiscală.
- Contractele de anuitate au politici de retragere diferite - asigurați-vă că sunt flexibile. De exemplu, majoritatea au o sumă de retragere de 10%, dar dacă doriți să amânați și să retrageți în schimb 20% după doi ani, asigurați-vă că aceasta este o opțiune fără o penalitate (cunoscută drept retrageri cumulate).