Amex vs. Chase vs. Citi: Cine are cele mai bune puncte de recompensă?
Cardurile de credit pot oferi mai mult decât comoditate; ele pot fi, de asemenea, un instrument pentru a câștiga puncte de recompense valoroase. Conform unui sondaj recent CreditCards.com, 40% dintre utilizatorii de carduri de credit au declarat că recompensele și încasarea înapoi au fost avantajele preferate ale cardului pe care le-au folosit cel mai des. Șaizeci și două la sută dintre deținătorii de carduri cu vârste cuprinse între 27 și 36 de ani au ales recompense și numerar înapoi ca caracteristici de top. Un sondaj diferit de CreditCards.com a constatat că americanii folosesc din ce în ce mai multe carduri de credit pentru a face cumpărături mai mici. În cadrul sondajului, 17% dintre cei chestionați au spus că folosesc în mod obișnuit cărți de credit pentru a plăti cumpărături de 5 $ sau mai puțin.
Indiferent dacă rămâneți să folosiți cardul dvs. de credit pentru achiziții mari sau includeți și mici, doriți să vă asigurați că veți obține cele mai multe recompense posibile la fiecare achiziție. Cu atât de multe cărți diferite dintre care să alegeți, totuși, găsirea cărții cu cel mai bun program de recompense poate fi dificilă. Citiți pentru a afla cum se măsoară recompensele de la trei dintre cei mai mari emitenți de carduri de credit. (Pentru mai multe, consultați Cum se merită recompensele cardurilor de credit. )
Punctele de recompensă pentru cardul de credit Mergeți din cap
American Express, Chase și Citi sunt trei dintre cei mai mari jucători de pe scena cărților de credit. Toate cele trei oferă programe de recompense, dar există diferențe subtile pe care trebuie să le înțelegem. Cunoașterea punctelor mai fine ale fiecărui program vă poate ajuta să alegeți cea care are cele mai bune recompense pentru stilul dvs. de cheltuieli.
American Express Membership Rewards®
Programul de membru Rewards® de la American Express (AXP) oferă numeroase oportunități de a răscumpăra punctele de recompense obținute cu un card de credit American Express eligibil. De exemplu, puteți utiliza punctele dvs. pentru a rezerva călătorii prin American Express Travel. Punctele dvs. de recompense sunt rambursabile pentru o parte sau pentru toate costurile zborurilor, sejururilor în avans, hotelului, vacanțelor, rezervărilor de croaziere și sejururilor Airbnb. Valoarea de răscumpărare a fiecărui punct variază în funcție de modul în care le utilizați.
De exemplu, atunci când plătiți cu puncte pentru zboruri prin American Express Travel, fiecare 10.000 de puncte valorează 100 USD față de biletul dvs. Fiecare punct valorează un cent. Dacă rezervați o ședere Airbnb, pe de altă parte, 10.000 de puncte sunt egale cu 70 USD în valoare de răscumpărare. În acest caz, fiecare punct este în valoare de o șapte parte din cent. Distincția este importantă pentru obținerea maximului kilometraj posibil din punctele tale.
Punctele de membru Rewards® se transferă la programele de călătorie frecvente ale companiei aeriene și ale hotelului participante, precum Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ și programul Starwood Preferred Guest. Punctele nu se transferă 1: 1 pentru fiecare program. De exemplu, 1.000 de puncte Rowards® sunt echivalente cu 1.000 de SkyMiles dacă trebuie să prindeți un zbor, dar dacă rezervați un hotel, acestea merită 333 Starpoints la Starwood. (Pentru mai multe, consultați Cărțile de credit pentru mile aeriene de top. )
Punctele pot fi, de asemenea, răscumpărate pentru carduri cadou la mărci partenere, cumpărături la comercianți parteneri, inclusiv Amazon.com și BestBuy.com, bilete la evenimente de divertisment selectate, tarife Uber, donații caritabile sau credit extras, dar nu în numerar. Când răscumpărați pentru credit extras, valoarea fiecărui punct este de șase zecimi de cent. Rețineți că tipul de card pe care îl aveți poate afecta valoarea punctelor.
Citi Mulțumesc
Pentru a participa la programul (C) Citi ThankYou al Citigroup, va trebui să aveți un card de credit Citi participant. După ce sunteți înscris într-un cont de card eligibil și câștigați puncte, puteți utiliza recompensele în mai multe moduri.
La fel ca Membrii Recompense®, membrii Citi ThankYou pot răscumpăra puncte pentru călătorii. Punctele pot fi aplicate pentru zboruri, șederi la hotel, mașini de închiriat, pachete de vacanță și croaziere rezervate direct prin Citi Travel Center. Valoarea acestor puncte variază în funcție de modul în care sunt utilizate și de transportatorul prin care rezervați călători. De exemplu, dacă rezervați zboruri, este posibil ca punctele dvs. să valoreze un centimetru pe anumite companii aeriene, în timp ce valoarea crește la 1, 6 centimetri fiecare când zburați American Airlines și pe unele zboruri de partajare de coduri cu un număr de zbor AA.
Punctele ThankYou pot fi, de asemenea, transferate către o serie de parteneri aerieni și hotelieri, inclusiv JetBlue, Hilton Honors ™ și Virgin Atlantic Flying Club. Din nou, punctele nu se transferă întotdeauna la 1: 1. De exemplu, puteți răscumpăra 1.000 de puncte ThankYou pentru 750 de puncte TrueBlue (de la JetBlue), 1.000 de mile Asia sau 1.500 de puncte Hilton Honors. Va trebui să comparați cu atenție opțiunile de transfer pentru a stabili care dintre ele oferă cel mai mare efect pentru buck. (Pentru mai multe, consultați Carduri de credit care vă vor primi zboruri de primă clasă. )
Cardurile cadou, cumpărăturile, creditul de declarație, donațiile caritabile și numerar sunt alte opțiuni de răscumpărare disponibile. Amintiți-vă doar că este posibil ca punctele dvs. să nu dețină aceeași valoare atunci când răscumpărați una dintre aceste opțiuni față de călătorie. De exemplu, punctele sunt în valoare de o jumătate de cent fiecare la răscumpărarea pentru credit extras sau numerar.
Chase Ultimate Rewards
Programul Ultimate Rewards de la JP Morgan Chase (JPM) se aplică cărților de credit Chase participante. Membrii pot răscumpăra puncte pentru călătorii, inclusiv zboruri, hoteluri, croaziere și mașini de închiriat. Chase oferă o caracteristică unică pentru a oferi mai multă valoare membrilor Ultimate Rewards, în comparație cu celelalte programe de recompense profilate.
Când rezervați călătoria prin portalul Ultimate Rewards, veți câștiga o reducere de 20% puncte la rezervare. În mod obișnuit, valoarea de răscumpărare a punctelor s-ar traduce la un cent pentru fiecare punct. Un zbor de 500 de dolari ar costa 50.000 de puncte. Cu reducerea de 20%, ai avea nevoie de doar 40.000 de puncte pentru a rezerva, mărind valoarea fiecărui punct la 1, 25 cenți.
Membrii cardului beneficiază, de asemenea, de transferuri de la unu la unu la programele de fidelizare ale hotelului și companiei aeriene participante. Acești parteneri includ Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® și IHG® Rewards Club. Aceste opțiuni sunt diferite decât unele la care veți avea acces prin American Express sau Citi. Valoarea punctelor poate varia de la un centimă la patru cenți fiecare, în funcție de partenerul în care transferați punctele.
În afară de călătorie, puteți răscumpăra și puncte Ultimate Rewards pentru obiectele din mall-ul Ultimate Rewards sau pentru carduri cadou și bani în numerar. Obțineți o valoare puțin mai bună pentru rambursări de numerar și de răscumpărare a creditelor în raport cu Citi. Fiecare punct este în valoare de un centimă atunci când răscumpărați pentru încasare înapoi sau credit extras, care este dublul celor oferite de Citi. Numărul de puncte - și valoarea corespunzătoare - necesare pentru a răscumpăra cardurile cadou sau mărfurile variază în funcție de cardul sau obiectul căruia îi aplicați recompense.
Linia de jos
Alegerea unui câștigător depinde în cele din urmă de ceea ce căutați într-un card de recompense. Dacă este un mare bonus de recompense introductive, fie programul Membership Rewards®, fie Ultimate Rewards este cel mai bun pariu. Ambele carduri de caracteristici care oferă bonusuri de cont noi de 50.000 de puncte și mai mult, în timp ce cea mai mare ofertă bonus Citi este în prezent la 40.000 de puncte.
Compararea opțiunilor de răscumpărare și a valorii asociate este un alt marker prin care puteți evalua calitatea recompenselor fiecărui card. De exemplu, dacă doriți posibilitatea de a transfera punctele dvs. într-un program de pliante frecvente, va trebui să vă uitați la companiile aeriene cu care sunt parteneri emitenti ai cardului. Ca regulă generală, veți beneficia la maxim de recompensele dvs. atunci când le răscumpărați pentru călătorie; schimbarea acestora în numerar este probabil să dea cea mai mică valoare. Înscrierea completă a imaginilor pro și contra fiecărui program vă poate ajuta să reduceți alegerea finală.