7 ETF-uri low-overhead pentru 401 dvs. (k)

Multe conturi de pensionare 401 (k) sunt foarte ponderate cu fonduri mutuale, dar există opțiuni mai bune. Fondurile tranzacționate pe bursă (ETF) au o structură de taxe mai transparentă, pot fi tranzacționate într-un mod mai granular și se pot lăuda cu mult mai puțin. Aceasta se traduce în mai puține taxe anuale pentru a reduce profiturile portofoliului.

Dacă sunteți un investitor care dorește să profite la maxim de 401 (k), atunci poate doriți să luați în considerare investiția în ETF-uri cu raporturi de cheltuieli mici. Aceste șapte sunt cele bune de luat în considerare. Toate cifrele sunt actuale începând cu primul trimestru al anului 2019.

Cheie de luat cu cheie

• Dacă nu sunteți nemulțumit de taxele pe care le plătiți administratorilor de fonduri mutuale din contul dvs. de pensionare, poate doriți să luați în considerare trecerea la ETF-uri, dacă este posibil.
• Un ETF (fond tranzacționat pe schimb) funcționează mult ca un fond mutual index, dar vine cu costuri mai mici și o mai mare lichiditate și flexibilitate.
• Aici enumerăm șapte dintre cele mai bune ETF-uri pentru un cont de pensionare bazat pe clasa de active și cu raporturi de cheltuieli mici.

1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)

• Emitent: SPDR State Street
• Dividend: 5, 74 USD
• Raport cheltuieli: 0, 09%

Indicele Standard and Poor's 500 (S&P 500) a fost văzut de mult timp ca indicele de tip burtă pentru piața bursieră din SUA. Fondurile indice S&P 500 au fost o deținere preferată de pensionare de zeci de ani. SPY doar reambalează acest vechi standby, cu cheltuieli mai mici și mai puțină hârtie decât fondurile tradiționale de index. Acest ETF este un plus excelent la orice portofoliu 401 (k), iar investitorii instituționali vă vor spune că fondurile indicelui S&P 500 ar trebui să joace un rol în majoritatea conturilor de pensionare.

2. Vanzari ETF Total Market Market (VTI)

• Emitent: Vanguard
• Dividend: 2, 88 USD
• Raport de cheltuieli: 0, 04%

ETF Vanguard Total Stock Market este o alternativă la alte fonduri cu indicele pieței. VTI oferă investitorilor o expunere pe întregul Nasdaq și NYSE, cu valori mobiliare din fiecare sector și segment. Acest ETF are un raport de cheltuieli de fund, o cantitate masivă de active aflate în administrare și un record bun cu randamente solide.

3. iShares Core ET US (Aggregate Bond ETF) (AGG)

• Emitent: BlackRock iShares
• Dividend: 2, 52 USD
• Raport de cheltuieli: 0, 05%

Stabilitatea pe termen lung a pieței de obligațiuni face AGG o alegere excelentă pentru tinerii investitori care au nevoie de active solide în roca de 401 (k). AGG acordă investitorilor o participație pe piața obligațiunilor fără a necesita o perioadă de timp stabilită pentru maturizare. Acest tip de flexibilitate, împreună cu performanța constantă, fac din acest ETF o alegere bună pentru un 401 (k), în ciuda randamentelor relativ reduse.

4. iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)

• Emitent: BlackRock iShares
• Dividend: 1, 17 USD
• Raport de cheltuială: 0, 67%

Piețele emergente pot fi interesante, deoarece sunt volatile, ceea ce nu este întotdeauna cea mai bună trăsătură pentru o investiție de pensionare. Însă iShares MSCI Emerging Markets ETF este o modalitate bună de a adăuga o cantitate controlată de volatilitate fondului dvs. de pensionare. Cheia este să fii prudent și să nu-ți expui excesul de pensie pe piețele emergente fără să-ți ancorezi 401 (k) în obligațiuni și fonduri index. Acestea fiind spuse, EEM a înregistrat performanțe peste medie în 2018, iar piețele emergente precum China și India cresc proporțional cu restul economiei globale.

5. ETF Vanguard Value (VTV)

• Emitent: Vanguard
• Dividend: 2, 83 USD
• Raport de cheltuieli: 0, 05%

VTV oferă investitorilor o expunere la o serie de valori mobiliare mari, cum ar fi Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson și Berkshire Hathaway. Adăugarea unei valori ETF ca Vanguard Value la 401 (k) dvs. este o modalitate excelentă de a vă diversifica departe de fondurile index, menținând în același timp riscul relativ redus.

6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• Emitent: iShares
• Dividend: 1, 88 USD
• Raport de cheltuieli: 0.19%

Într-un fel, indicele Russell 2000 este o contrapartidă la S&P 500. În loc să urmeze 500 de jetoane albastre, Russell indexează 2.000 titluri de valoare mică. IShares Russell 2000 ETF este un plus excelent la 401 (k) dvs., dacă credeți că cea mai mare parte a creșterii economiei americane în următorii 20 de ani va proveni din întreprinderile mai mici. IWM oferă investitorilor o parte din indicele Russell cu un raport de cheltuieli relativ redus, ceea ce îl face unic pentru investiții pe termen lung.

7. ETF (iShares iBoxx $) cu profit redus corporativ ETF (HYG)

• Emitent: iShares
• Dividend: 4, 69 USD
• Raport de cheltuieli: 0.49%

Obligațiunile corporative pot fi o alternativă bună la notele Trezoreriei, deoarece oferă investitorilor profituri mai mari la datoria garantată. Obligația corporativă iShares iBoxx $ High Yield Corporate ETF se concentrează asupra corporațiilor cu rating de obligațiuni BB, amestecând în câteva obligațiuni AAA cu unele care sunt clasificate B și mai mici. Adăugarea HYG la 401 (k) dvs. este o modalitate bună de a amesteca unele note corporative cu obligațiunile dvs. guvernamentale.