5 lecții în finanțe și investiții din monopol

Monopoly este un joc clasic de masă de peste 100 de ani. Este un joc de tranzacții imobiliare pe care aproape toată lumea îl joacă pentru distracție și șansa de a fi un magnat pretendent imobiliar. Dar dacă ai jucat suficient de mult Monopoly, îți dai seama repede că jocul oferă multă înțelepciune financiară și lecții care pot fi aplicate în lumea reală a finanțelor și a investițiilor.

Mai jos sunt prezentate cinci lecții valoroase care nu numai că vă ajută să vă măriți șansele de a câștiga jocul de masă, dar și să vă spori șansele de a înțelege mai bine principiile financiare și de investiții prudente.

1. Mențineți întotdeauna banii la îndemână

De departe, aceasta este cea mai importantă lecție atât în ​​lumea jocului, cât și în cea financiară. Pentru a câștiga în Monopoly trebuie să fiți ultimul jucător rămas, cu alte cuvinte, ultimul care să aibă bani. Așadar, dacă vă deplasați fără obiect în jurul consiliului Monopoly, cumpărați totul la vedere, când va veni momentul să vă plătiți obligațiile financiare, este posibil să rămâneți fără bani. Fără numerar înseamnă că trebuie să începi să vinzi proprietățile (activele) pe care le-ai achiziționat cu o reducere profundă la ceea ce ai plătit pentru ele. În joc, aveți voie să le ipotecați cu o reducere la valoarea nominală. Odată ce acest proces se întâmplă, cu excepția cazului în care ai noroc, este doar o chestiune de timp înainte să dai faliment.

Același principiu exact se aplică în problemele financiare din lumea reală. Statele Unite au obținut un loc în prima linie pentru consecințele care au apărut în timpul recesiunii, atunci când nu sunt disponibile numerar. Când a lovit Marea Recesiune, oamenii cheltuiau bani ca nebuni, datorită dependenței de credit. Cu toate acestea, când piața locuințelor a izbucnit și criza bancară americană a izbucnit, cele fără numerar au fost decimate. Efectul Monopoly a avut loc - fără numerar, oamenii au fost nevoiți să „vândă” ceea ce dețineau la reduceri abrupte. Imposibil să efectueze plăți ipotecare, oamenii au fost nevoiți să-și vândă casele în mod semnificativ mai mic decât ceea ce au plătit pentru ei sau, mai rău, creditorul închis pe proprietate. Orice capitaluri proprii au fost eliminate.

Aceleași consecințe au fost suferite pe piața bursieră într-un grad uluitor. Când piețele de credit au fost confiscate, mulți investitori s-au certat să strângă numerar. Singura opțiune pe care o aveau era să vândă titluri cu orice preț. Această nevoie de numerar a creat o avalanșă de vânzare care a dus la o scădere uriașă a pieței în 2008 și a condus în cele din urmă la oameni buni, muncitori, care pierd o cantitate semnificativă din activele lor investibile. Pe de altă parte, persoanelor care aveau numerar li s-a oferit posibilitatea de a cumpăra active - acțiuni, imobiliare, obligațiuni - pentru fracțiuni din valoarea lor. Până la urmă, au câștigat jocul și au câștigat cei mai mulți bani.

2. Fii răbdător

Pentru a câștiga la Monopoly trebuie să ai răbdare și să ai un plan de joc. De obicei, nu puteți câștiga cumpărând fiecare imobil din care aterizați. Trebuie să aveți o abordare generală a modului în care doriți să procedați. Dacă sunteți nerăbdători și începeți să cumpărați fiecare piesă de pe placa pe care aterizați, vă veți găsi rapid fără bani. Prin urmare, trebuie să ai răbdare și să știi când să cumperi și când să iei o trecere.

În mod similar, dacă cumperi fără disciplină atunci când investești, îți vei pune rezultatul pe speranța că piața se comportă frumos. Investitorii de succes nu investesc pe baza speranței, ci investesc cu o abordare disciplinată. Răbdarea este o parte foarte integrantă a acestei abordări.

În timpul boom-ului de internet de la sfârșitul anilor 90, Warren Buffett a fost ridiculizat pentru că nu a investit în companii de internet, în timp ce speculatorii din jurul său surprindeau câștiguri de trei cifre. Câțiva norocoși au intrat și au ieșit la momentul potrivit. Cu toate acestea, pentru marea majoritate, rezultatul a fost pierderi dureroase. Buffett a exercitat răbdare ani de zile, în timp ce toți ceilalți urmăreau stocurile de pe Internet. În cele din urmă, când piața și investitorii au rămas fără bani, investițiile speculative s-au prăbușit rapid, ștergând majoritatea investitorilor care nu au fost răbdători și suficient de disciplinați.

3. Concentrați-vă pe fluxul de numerar

Monopolul este un joc simplu: pornești cu ceva bani, iar obiectivul tău este să fii ultimul jucător care stă cu bani. Modul în care câștigați în Monopoly este colectând chirii pe proprietăți sau fluxuri de numerar.

Nu multe persoane știu acest lucru, dar cele mai valoroase proprietăți de pe tabloul Monopoly, cu cel mai bun flux de numerar, sunt cele patru căi ferate; dacă le puteți deține pe toate patru, v-ați pus într-o poziție foarte bună. Fiecare cale ferată costă 200 USD, deținând toate cele patru colectați 200 USD în chirie sau o rentabilitate de 25%. Acesta poate fi un mod foarte bizar de a privi un joc, dar tocmai de aceea Monopoly oferă câteva lecții valoroase de investiții financiare.

În timp, activele cresc în valoare pe baza fluxurilor de numerar pe care le produc. Chiar și ceva la fel de simplu ca un cont de economii sau obligațiuni de economii devine mai valoros dacă câștigă mai mult numerar (adică o rată a dobânzii mai mare). Multe dintre cele mai de succes investiții provin de la acele companii care pot genera fluxuri de numerar în creștere. Companii iconice precum Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) și IBM (IBM) au investit cu succes de zeci de ani datorită creșterii fluxurilor de numerar pe care le produc.

4. Activul cel mai scump nu este întotdeauna cel mai bun

Cei mai mulți jucători de monopol doresc să dețină Park Place și Boardwalk, deoarece au cele mai mari plăți. Dar sunt și cele mai scumpe piese de întreținut. Mulți oameni pierd la Monopoly deținând cele mai scumpe piese, deoarece nu acordă atenție costurilor, doar fluxului de numerar. Concentrarea pe fluxul de numerar, fără a ține cont de costul plătit pentru a obține aceste fluxuri de numerar, este să joci jocul cu persoanele care acționează.

Cei care câștigă la Monopoly și investesc pe termen lung, se concentrează în schimb pe valoarea câștigată pentru prețul plătit. În ceea ce privește investițiile, cele mai bune investiții pot fi adesea companiile ternate care tranzacționează la un preț de chilipir. Deținerea Boardwalk și Park Place nu este cum câștigi la Monopoly; câștigi câștigând cei mai mulți bani. În investiții, câștigi prin cumpărarea de mici și prin vânzarea de mare. Când vă concentrați pe cele mai scumpe active, probabil că sunteți plătit în exces și vă configurați pentru pierderi.

5. Nu puneți toate ouăle într-un coș

Nu veți câștiga mult în Monopoly doar deținând o proprietate pe bord și încărcând-o cu hoteluri. De asemenea, este greu să câștigi dacă încerci să cumperi totul de pe placă și să te răspândești prea subțire. Ocazional, poți avea noroc și să ai fiecare adversar pe proprietatea ta, dar, de obicei, câștigătorul este cineva care își răspândește proprietățile pe întregul forum și are șanse multiple să capteze chirii.

Același principiu se aplică investițiilor. Dacă pariați totul pe unul sau două stocuri, vă expuneți la o eventuală ștergere dacă ceva nu merge bine. În același timp, vă puteți dilua câștigurile încercând să dețineți 100 de acțiuni diferite. Diversifică-te inteligent; studiile au arătat că un portofoliu nu obține beneficii suplimentare de diversificare după 15 până la 20 de titluri. Nu pariați doar pe unul sau două active sau încercați să țineți pasul cu 50 de active.

Linia de jos

Desigur, un joc de masă precum Monopoly nu ar trebui luat ca o educație completă în finanțe și investiții, deoarece cu siguranță are defectele sale. Cu toate acestea, are câteva lecții valoroase de învățat: răspândiți-vă în mod inteligent pe tot planșa, țineți banii la îndemână, concentrați-vă pe fluxurile de numerar, aveți răbdare și acordați atenție prețului. Folosiți aceste cinci lecții ca un ghid pentru decizii de investiții mai inteligente și de succes.