4 modalități de a obține un start principal în cariera dvs. financiară

În anii ’70, planificatorii financiari aveau în esență două opțiuni de carieră: puteau deveni agenți de asigurări sau agenți de asigurări. Căile lor erau stabilite, iar așteptările erau simple. De atunci s-au schimbat multe. Există multe alte opțiuni disponibile, dar acest lucru înseamnă și că studenții trebuie să știe mai multe și să facă mai mult decât oricând într-un mediu concurențial aprig. Pregătirea pentru o carieră în planificarea financiară necesită mult mai multă pregătire în domenii care au fost retrogradate în mod tradițional la alte profesii, cum ar fi contabilitatea și psihologia.

În acest articol, vom explora lucruri pe care le pot face absolvenții recente și care vor fi în curând pentru a decide unde doresc să meargă cariera lor de planificare financiară și apoi să ia parte la concurs.

Cheie de luat cu cheie

• O carieră în planificare financiară necesită abilități în domenii tradiționale precum matematica și contabilitatea, dar și domenii mai puțin tradiționale precum psihologia.
• Pe lângă majorarea în finanțe, studenții pot interna sau pot lucra un loc de muncă cu fracțiune de normă la o bancă sau la o firmă de contabilitate care ajută la pregătirea declarațiilor fiscale.
• Alăturarea grupurilor comerciale precum Asociația de planificare financiară este o modalitate bună de a face rețea și de a găsi locuri de muncă.
• După absolvire, considerațiile ar trebui să includă ce fel de firmă doriți să lucrați, dacă doriți să lucrați pentru o corporație mare sau o întreprindere mică și ce tipuri de clienți sperați să angajați.

Pregătește-te înainte de a te absolvi

Poate că primul și cel mai evident curs de acțiune este să alegeți pur și simplu o majoră adecvată. Acestea includ afaceri, economie, finanțe sau contabilitate. Programe de planificare financiară personală sunt oferite la mai multe universități, atât la nivel de absolvenți, cât și la nivel universitar. Aceste programe pot fi deosebit de utile deoarece, de asemenea, ating de multe ori o serie de subiecte pe care alte programe nu reușesc să le abordeze. Aceste subiecte includ drepturile consumatorilor, dinamica finanțelor în cadrul familiei și psihologia pensionării.

Curricula tradițională de planificare financiară va acoperi doar materiale care sunt direct relevante pentru examenul de bord al Planificatorului financiar certificat (CFP), cum ar fi investiții, asigurări și impozite. Prin urmare, alegerea planificării financiare ca majoritate va oferi studenților o bază mult mai largă de cunoștințe de la care să înceapă cariera. Înțelegerea psihologiei finanțelor și a investițiilor va fi un ajutor de neprețuit atunci când avem relații cu clienții și este de fapt o abilitate pe care toți planificatorii financiari trebuie să o stăpânească într-o oarecare măsură.

Activitati extracuriculare
Desigur, alegerea majorei corecte este doar un pas pe care elevii îl pot face pentru a-și continua cariera înainte de absolvire. Există o serie de alte opțiuni disponibile pentru studenți care vor arăta bine pe un CV pentru angajatorii potențiali. Mai jos sunt câteva exemple:

• Pregătirea declarațiilor privind impozitul pe venit. Aceasta este o abilitate practică bună, care poate beneficia în mare măsură elevul în mai multe feluri. Pe lângă faptul că oferă o experiență solidă și practică cu clienții din industria financiară, aceasta va învăța, de asemenea, informațiile fiscale de bază ale studenților care vor fi testate la examenul CFP® Board.
• Lucrând la o bancă. Planificatorii studenților constată adesea că lucrul la o bancă oferă multiple beneficii în carieră. Este o meserie care se potrivește cu ușurință în jurul unui program academic. Salariul este mai bun decât multe alte locuri de muncă după școală. Arată bine pe un CV, oferă experiență de muncă practică și arată că ești o persoană responsabilă.
• Stau la examenul de agent înscris. Acest examen este administrat de către IRS în fiecare septembrie. Testul acoperă practic toate materialele fiscale găsite la examenul de bord CFP®. Trecerea acestui test și câștigarea acestei desemnări va fi o credință impresionantă de prezentat potențialilor angajatori din orice domeniu al practicii financiare. De asemenea, veți obține un avantaj extraordinar față de solicitanții CFP® care nu au avut pregătire fiscală anterioară.
• Stagii. Lucrul ca intern la o firmă de planificare financiară va oferi beneficii evidente pentru orice student. Cu toate acestea, în timp ce orice stagiu poate fi benefic, lucrul la o companie mai mică va oferi probabil mai multă experiență practică cu clienții și procesul de planificare financiară decât o firmă mai mare, unde stagiarii sunt adesea retrogradați în sprijinul administrativ sau în rolurile de marketing.

$ 67.282

Compensația medie națională - inclusiv plata de bază, comisioane, împărțirea profitului și bonusuri - ale unui planificator financiar, potrivit Glassdoor; media națională pentru plata numai de bază este de 59.197 USD.

Găsirea unui loc de muncă

Absolvenții au la dispoziție o serie de instrumente care le pot crește mult expunerea în comunitatea financiară. Evident, un absolvent care a finalizat un stagiu la o companie locală are un avantaj substanțial față de un concurent necunoscut în procesul de selecție a postului.

Pentru cei care nu au acest lux, internetul poate fi o resursă indispensabilă. Site-uri precum brokerhunter.com listează continuu toate mesajele disponibile de la multe companii. Cei care preferă să adopte o abordare față în față și să facă o rețea (și chiar cei care nu) ar fi înțelept să se alăture capitolului local al unei organizații de planificare financiară, precum Asociația de planificare financiară sau Asociația națională de asigurări și consilieri financiari. Aceste grupuri oferă numeroase resurse atât pentru planificatorii începători, cât și pentru veterani și merită să coste calitatea de membru. Site-urile lor conțin adesea și oferte de muncă.

Se estimează că locurile de muncă în planificarea financiară vor crește cu 15% în perioada 2016-2026, conform ultimelor descoperiri ale Biroului Statisticilor Muncii; această cifră depășește rata medie de creștere pentru toate ocupațiile, care este de 7%.

După absolvire

Să știi ce meserie este cea mai potrivită pentru tine poate fi o provocare. Iată câteva elemente care trebuie luate în considerare atunci când alegeți calea dvs. profesională:

• Există o serie de modele de afaceri diferite utilizate în industria de planificare financiară astăzi. Agenții de acțiuni și agenții de asigurare lucrează în general la comision, în timp ce consilierii pentru investiții înregistrate tind să perceapă o taxă pe oră sau un procent din activele administrate ca compensare.
• Mărimea companiei contează. Companiile mari vor oferi astfel de facilități precum spații de birou, cărți de vizită și antet. Cu toate acestea, companiile mai mari pot avea, de asemenea, cote de producție rigide, plăți mai mici la comisioane și un mediu extrem de reglementat.
• La rândul lor, micile companii financiare oferă o atmosferă mai relaxată și o gamă mai cuprinzătoare de produse și servicii. Lucrul la o firmă mai mică poate oferi, de asemenea, o gamă mult mai largă de experiență pentru noii reprezentanți, care pot avea libertatea de a pune în aplicare un plan financiar bine rotund pentru un client. Acest plan ar putea include lucruri precum planificarea ipotecilor și pregătirea impozitului pe venit. Este îndoielnic că ai avea acest tip de responsabilitate la o companie mare.
• Instruirea și suportul diferă de la companie la companie. Firmele financiare, precum Smith Barney sau Northwestern Mutual, vor oferi angajaților lor toată educația și instruirea necesară de care au nevoie pentru a susține examenele necesare, precum și vânzări amănunțite și instruire a produselor. Mulți noi consilieri vor beneficia de programele de formare oferite de companiile mari. Chiar dacă în cele din urmă pierdeți în competiție la o firmă mare, veți avea totuși abilități comercializabile care sunt atractive pentru firmele mici care nu pot oferi genul de pregătire și licență pe care l-ați primit.
• În cele din urmă, reglementările de la Autoritatea de reglementare a industriei financiare necesită sponsorizarea de către un broker / dealer sau o altă firmă membră pentru a putea participa la orice examen de licențiere a valorilor mobiliare.

Linia de jos

Studenții de la colegiu au multe lucruri pe care le pot face pentru a-și îmbunătăți comercializarea înainte de absolvire. După ce ați ieșit în lumea reală, nu uitați că cheia inițială a succesului în activitatea de planificare financiară este persistența. Unii absolvenți își vor găsi imediat locul în domeniu, în timp ce alții ar trebui să încerce câteva medii de lucru diferite pentru a-l găsi pe cel care se potrivește cel mai bine.