4 greșeli de evitat la alegerea fondurilor mutuale

Indiferent dacă începi sau încearcă să investești mai mult pentru pensionare, este posibil să investești în fonduri mutuale. La urma urmei, cu un fond mutual, obțineți expunere la diferite industrii, fără a fi nevoie să deveniți un colector individual de acțiuni. Dar când vine vorba de fonduri reciproce, nu toate sunt create în egală măsură. Alegeți-o pe cea greșită și vă puteți confrunta cu comisioane exorbitante sau, mai rău, cu zone de investiții care erodează randamentul investițiilor. Cu această minte, iată o privire la patru greșeli de evitat atunci când alegi un fond mutual pentru o investiție.

Plata prea mult în taxe

Când vine vorba de fonduri mutuale, investitorii vor plăti diferite taxe, în funcție de fondul cu care merg. Fondurile mutuale gestionate activ sau cele care au un administrator de fonduri care alege stocurile pe care le vor include vor percepe mai mult decât cele pasive, cum ar fi un fond mutual mutual index. Dar aceasta nu este singura diferență în ceea ce privește taxele. Unele fonduri mutuale plătesc brokerilor un comision pentru vânzarea produsului lor către investitori. Această comision, cunoscută sub denumirea de încărcare front-end, poate reprezenta până la 5% din activele investite și este percepută în avans.

Un fond mutual mutual de încărcare este o taxă pe care o plătiți atunci când vindeți fondul. Cu cât te ții mai mult de el, cu atât va fi mai puțin. Un fond fără sarcină nu are nicio comision asociat cu cumpărarea sau vânzarea fondului și este adesea o alegere bună pentru investitorii de fonduri reciproce care doresc să minimizeze taxele pe care trebuie să le plătească. Investitorii care nu acordă atenție comisioanelor ar putea vedea că rezultatele lor s-au diminuat, chiar cu un fond mutual.

Urmarind performantele trecute

Adesea, investitorii vor urmări performanțele anterioare în speranța de a obține aceleași rentabilități. Dar performanțele anterioare nu înseamnă performanțe viitoare și, deși un fond a avut un an sau chiar peste cinci ani, asta nu înseamnă că va continua să facă acest lucru. De prea multe ori investitorii își vor alege fondurile reciproce în funcție de performanță, fără să se gândească prea mult la ce investește fondul și dacă expunerea se potrivește sau nu toleranței la risc și a orizontului de timp pentru investiții. Deși performanțele anterioare pot ajuta la reducerea terenului de joc, acesta nu ar trebui să fie singurul motiv pentru a alege un anumit fond mutual.

Neacordând atenție la implicațiile fiscale

În timp ce mulți investitori vor folosi fonduri reciproce cu conturile de pensionare sponsorizate de companie, vor investi, de asemenea, în fonduri mutuale în afara conturilor de pensionare, ceea ce ar putea crea un eveniment fiscal, dacă nu sunt atenți. Aceste evenimente fiscale apar deoarece, dacă un investitor alege un fond mutual administrat gestionat, care are o rată ridicată a cifrei de afaceri, investitorul ar putea fi în cârpă pentru orice câștig. În mod obișnuit, fondurile mutuale cu rate de cifră mai mari vor genera mai multe evenimente fiscale de care investitorii trebuie să fie conștienți. (Citiți mai multe despre momentul în care puteți vinde un fond mutual.)

Să nu conștientizeze investițiile suprapuse sau redundante

Mulți oameni cred că pot alege un fond mutual, pot investi în el și apoi uită de acesta fără să se gândească prea mult la investițiile care stau la baza fondului. Dacă dețineți un singur fond mutual, acest lucru poate fi acceptabil, dar dacă investițiile dvs. sunt repartizate pe diferite fonduri pentru a obține diversificarea, atunci va trebui să faceți teme.

Până la urmă, nu vrei să deții aceleași investiții în mai multe fonduri mutuale. Întreaga idee este să fii diversificat în diferite clase și industrii de active și dacă fondurile tale mutuale dețin toate aceleași acțiuni și / sau obligațiuni, atunci nu ești diversificat. Un posibil rezultat este că, în cazul în care rezervoarele de pe piață, veți fi poziționat pentru o lovitură mai mare, fără a vă extinde investițiile.

Linia de jos

Fondurile mutuale sunt o modalitate bună pentru investitorii obișnuiți de a construi avere, dar nu sunt complet lipsiți de riscuri. Pentru a vă asigura că alegeți fondul mutual adecvat, investitorii trebuie să acorde atenție comisioanelor, ratei cifrei de afaceri, investițiilor și performanțelor.