3 pași simpli pentru construirea bogăției

Construirea bogăției este un subiect fierbinte, care stârnește dezbateri aprinse, promovează scheme de „îmbogățire rapidă” ciudate și îi determină pe oameni să continue tranzacțiile pe care altfel nu le vor lua în considerare. „Trei pași simpli pentru construirea bogăției” poate părea un titlu înșelător, dar nu este. Deși acești pași sunt ușor de înțeles, nu sunt ușor de urmat.

Pașii

Practic, construirea bogăției se reduce la acest lucru: Pentru a acumula averea în timp, trebuie să faceți trei lucruri:

1. Trebuie să faci . Acest lucru înseamnă că înainte de a putea începe să economisiți sau să investiți, trebuie să aveți o sursă de venit pe termen lung care să fie suficient pentru a rămâne unele după ce ați acoperit necesitățile.
2. Trebuie să îl salvați. După ce ai un venit suficient pentru a-ți acoperi elementele de bază, trebuie să elaborezi un plan de economii proactiv.
3. Trebuie să o investiți. După ce ați dat deoparte un obiectiv de economii lunare, trebuie să îl investiți cu prudență.

Aceasta face o ecuație simplă:

Economii = Venit − Cheltuieli \ text {Economii} = \ text {Venit} - \ text {Cheltuire} Economii = Venit − Cheltuieli

Pasul 1: A face bani destui

Acest pas poate părea elementar, dar pentru cei care abia încep sau sunt în tranziție, acesta este cel mai fundamental pas. Cei mai mulți dintre noi am văzut tabele care arată că o cantitate mică economisită în mod regulat și înmulțită în timp se poate adăuga în cele din urmă la o bogăție substanțială. Dar aceste tabele nu acoperă niciodată celelalte părți ale poveștii - adică faceți suficient pentru a salva în primul rând? Rețineți că puteți reduce doar costurile. Dacă costurile dvs. sunt deja reduse până la os, ar trebui să analizați modalitățile de creștere a veniturilor. De asemenea, sunteți suficient de bun la ceea ce faceți și vă bucurați suficient de mult, încât îl puteți face timp de 40 sau 50 de ani pentru a economisi acești bani?

Există două tipuri de venituri - câștigate și pasive. Venitul câștigat provine din ceea ce „faceți pentru o viață”, în timp ce venitul pasiv este derivat din investiții. Această secțiune tratează venitul obținut.

Cei care își încep cariera sau se află în mijlocul unei schimbări în carieră se pot gândi la următoarele patru considerente pentru a decide cum să obțină „venitul lor”:

1. Luați în considerare ceea ce vă place. Vei avea performanțe mai bune și vei avea mai multe șanse să reușești financiar să faci ceva ce îți place.
2. Ia în considerare la ce te pricepi. Privește ce faci bine și cum poți folosi acele talente pentru a-ți câștiga viața.
3. Luați în considerare ceea ce va plăti bine. Privește carierele folosind ceea ce te bucură și face bine, care să răspundă așteptărilor tale financiare.
4. Luați în considerare cum să ajungeți. Determinați cerințele de educație etc. necesare pentru a vă continua opțiunile.

Luând în considerare aceste considerente vă va pune pe calea cea bună. Cheia este să fii cu mintea deschisă și proactivă. De asemenea, ar trebui să evaluați situația veniturilor dvs. anual.

Pasul 2: economisirea suficientă a acestuia

Faci destui bani, trăiești destul de bine, dar nu economisești suficient. Ce s-a întâmplat? Există un singur motiv pentru care se întâmplă acest lucru: dorințele dvs. depășesc bugetul. Pentru a dezvolta un buget sau pentru a obține bugetul existent pe cale, încercați acești pași:

1. Urmăriți-vă cheltuielile timp de cel puțin o lună. Poate doriți să utilizați un pachet software financiar pentru a vă ajuta să faceți acest lucru. Asigurați-vă că vă categorizați cheltuielile. Uneori, doar conștientizarea cât de mult cheltuiești vă va ajuta să vă controlați obiceiurile de cheltuieli.
2. Tăiați grăsimea. Spune-ți dorințele și nevoile. Nevoia de hrană, adăpost și îmbrăcăminte sunt evidente, dar trebuie să răspundeți și nevoilor mai puțin evidente. De exemplu, este posibil să vă dați seama că mâncați masa de prânz la un restaurant în fiecare zi. Aducerea propriului prânz la muncă două sau mai multe zile pe săptămână vă va ajuta să economisiți bani.
3. Ajustați-vă în funcție de nevoile dvs. în schimbare. Pe măsură ce parcurgeți, probabil veți constata că ați suprasolicitat sau sub-bugetat un anumit articol și trebuie să vă ajustați bugetul în consecință.
4. Construiește-ți perna - nu știi niciodată cu adevărat ce este la colț. Ar trebui să vă propuneți să economisiți în jur de trei până la șase luni cheltuieli de viață. Acest lucru vă pregătește pentru situații financiare, cum ar fi pierderea locului de muncă sau probleme de sănătate. Dacă salvați această pernă pare descurajantă, începeți de mici.
5. Compară-te! Contribuie la angajatorul 401 (k) sau 403 (b) și încearcă să obții maximul pe care angajatorul tău îl potrivește.

Vezi și: 4 cele mai bune aplicații pentru finanțe personale

Cel mai important pas este să distingi între ceea ce ai cu adevărat nevoie și ceea ce dorești doar. Găsirea unor modalități simple de a salva câțiva dolari în plus aici și ar putea include programarea termostatului dvs. pentru a se reduce atunci când nu sunteți acasă, folosind benzină fără plumb obișnuită în loc de premium, păstrând cauciucurile complet umflate, cumpărând mobilă de la un magazin de calitate și învățând cum să gătești. Acest lucru nu înseamnă că trebuie să fii furtul tot timpul. Dacă îți îndeplinești obiectivele de economisire, ar trebui să fii dispus să te răsplătești și să stropești (o sumă adecvată) din când în când! Te vei simți mai bine și vei fi motivat să câștigi mai mulți bani.

Pasul 3: Investiția în mod adecvat

Câștigi suficienți bani și economisești suficient, dar îi pui pe toți în investiții conservatoare. E bine, nu? Gresit! Dacă doriți să construiți un portofoliu considerabil, trebuie să vă asumați riscul, ceea ce înseamnă că va trebui să investiți în acțiuni. Deci, cum să determinați care este nivelul potrivit de expunere pentru dvs.?

Începeți cu o evaluare a situației dvs. Institutul CFA recomandă investitorilor să elaboreze o declarație de politică de investiții. Pentru început, determinați-vă obiectivele de rentabilitate și de risc. Cuantificați toate elementele care vă afectează viața financiară, inclusiv veniturile gospodăriei, orizontul dvs. de timp, considerațiile fiscale, necesitățile fluxului de numerar / lichiditate și orice alți factori care vă sunt unici.

Apoi, determinați alocarea de active corespunzătoare pentru dvs. Cel mai probabil va trebui să vă întâlniți cu un consilier financiar, dacă nu știți suficient pentru a face acest lucru singur. Această alocare se va baza pe declarația de politică de investiții pe care ați conceput-o. Alocarea dvs. va include cel mai probabil un amestec de numerar, venituri fixe, acțiuni și investiții alternative.

Investitorii care vizează riscurile ar trebui să țină cont de faptul că portofoliile au nevoie de cel puțin o anumită expunere la capitaluri proprii pentru a se proteja împotriva inflației. De asemenea, investitorii mai tineri își pot permite să aloce mai multe portofolii lor pe acțiuni decât investitorii mai mari, deoarece au timp de partea lor.

În cele din urmă, diversificați-vă. Investiți-vă expunerile de capitaluri proprii și veniturile fixe într-o serie de clase și stiluri. Nu încercați să cronometrați piața. Atunci când un stil (de exemplu, creșterea capacului mare) este subperformant S&P 500, este foarte posibil ca altul să depășească. Diversificarea scoate din joc elementul de sincronizare. Un consilier de investiții calificat vă poate ajuta să dezvoltați o strategie prudentă de diversificare.

Pentru a începe să investești, vei avea nevoie de un cont de brokeraj. Având în vedere cantitatea mare de brokeri din care puteți alege, alegerea unuia poate fi un proces dificil. Pentru a facilita această confuzie și frustrare, am creat instrumente care să ne ajute. Consultați ghidul nostru despre cum să deschideți un cont de brokeraj și, de asemenea, lista noastră de cei mai buni brokeri de acțiuni pentru a vă face o idee despre cum să mergeți mai departe cu investiția banilor.