Ce pot și ce nu pot face Robo-Advisors pentru investitori

Robo-consilierii pot investi și îndeplini funcții de bază de gestionare a banilor pentru consumatori astăzi, cu o fracțiune din costul pe care îl percep majoritatea consilierilor umani. Dar, pentru tot ceea ce pot face, robo-consilierii își păstrează în continuare limitele, deoarece există încă unele funcții în care nu pot înlocui oamenii. Iată o descriere a ceea ce robo-consilierii pot și nu pot face pentru tine în acest moment al dezvoltării lor.

Ce pot face Robo-Advisors

Când vine vorba de luarea de decizii financiare logice și de a îndeplini sarcinile de rutină de gestionare a banilor, robo-consilierii sunt instrumente excelente care pot ajuta investitorii să rămână pe cale și să își mențină alocarea inițială de portofoliu în timp. Aceștia pot efectua cu ușurință acțiuni precum medierea costurilor în dolari, reechilibrarea portofoliului și recoltarea pierderilor fiscale, unde programul va vinde participații pierdute pentru a compensa câștigurile de capital generate de vânzarea pozițiilor apreciate.

Acest tip de tranzacționare algoritmică a existat de mai bine de un deceniu, dar într-adevăr nu a intrat pe piața principală până în 2008, când platforme precum Betterment și WealthFront au intrat în arenă. Aceste robote permit chiar și investitorilor începători să creeze un portofoliu bazat pe toleranța lor la risc, orizontul de timp și obiectivele investiționale, răspunzând pur și simplu la câteva întrebări simple pe care le pune programul care îi spun ce vor să facă cu banii lor. După ce vor avea aceste informații, consilierul roboți va selecta un grup de investiții care se potrivesc cu aceste informații. Investitorul poate apoi să monitorizeze portofoliul în orice moment, conectându-se la contul său.

Majoritatea consilierilor robo sunt concepute pentru a urma Teoria Portofoliului Modern, care echilibrează riscul cu recompensa. Și unul dintre cele mai mari avantaje ale acestora este că pot îndeplini toate aceste funcții la un cost foarte economic. Majoritatea programelor percep doar o fracție de procent pentru serviciile lor și, în unele cazuri, sunt chiar gratuite, în funcție de factori precum suma și investitorul își pun în cont .. (Pentru mai multe, a se vedea: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Împreună? )

Rise of the Robo Advisors

Ce nu pot face Robo-Advisors

Consilierii roboți prezintă unele limitări pentru utilizatori, în ciuda sofisticării lor tehnologice. Desigur, elementul cel mai critic de care le lipsește este interacțiunea umană și nu există un substitut pentru acest lucru în unele cazuri. Un robo-consilier poate crea un portofoliu pe baza informațiilor pe care clientul le introduce în program. Dar dacă clientul suferă o pierdere și decide să schimbe întregul portofoliu pe baza acelui eveniment unic? Acesta este situația în care un consilier uman poate convinge clientul să rămână cursul în portofoliul actual și să nu plece de la capăt în planul său general de investiții.

Și deși pot crea portofolii personalizate, consilierii roboți nu pot furniza în mod necesar sfaturi personalizate bazate pe preferințele sau situația de viață a investitorului dacă nu pot introduce acești factori în serviciu. Și aceste programe s-ar putea să nu poată analiza anumite tipuri de investiții care se potrivesc credințelor unui client, cum ar fi stocurile de alcool sau tutun sau stocurile de combustibili fosili. Robo-consilierii, de obicei, nu pot simți atunci când un client poate fi confuz cu privire la ceea ce dorește sau nu este în măsură să răspundă la întrebările pe care le pune, deoarece el sau ea nu sunt siguri de ce răspuns să dea. În cele din urmă, aceștia nu sunt capabili să influențeze clienții în deciziile lor, așa cum consilierii umani pot și nu sunt capabili să identifice sau să conteste decizii proaste sau incertitudini din partea clientului.

De asemenea, consilierii roboți nu au capacitatea de a face o planificare financiară complexă care reunește planificarea imobiliara, planificarea fiscală, planificarea pensiei, nevoile de asigurare și obiective generale de bugetare și economii. În timp ce există programe de calculator care pot oferi planificare financiară, acestea necesită în general introducerea datelor de la un profesionist care înțelege exact cum să introducă numerele, astfel încât programul să poată face calculele necesare pentru a produce un plan precis. Acest lucru nu este posibil, în general, cu robo-consilieri, care pot lua decizii generalizate cu privire la alocarea portofoliului. Acestea nu pot dispensa de consultanță fiscală sau juridică și, de asemenea, nu își vor ține clienții la curent cu cele mai recente informații fiscale sau strategii de planificare a proprietăților. (Pentru mai multe, consultați: Pro și contra folosirii unui Robo-Advisor .)

Linia de jos

Robo-consilierii vor continua să se dezvolte mai sofisticat pe măsură ce trece timpul, dar există unele aspecte ale planificării financiare pe care doar oamenii le pot face. Cei care sunt destul de informați despre investiții și știu exact ce trebuie să facă, pot utiliza aceste servicii automatizate cu încredere în multe cazuri. Dar clienții care au nevoie de ajutor pentru a stabili care ar trebui să fie obiectivele lor de investiții sau care au nevoie de sfaturi mai personalizate pentru planurile lor financiare mai largi, pot fi înțelepți să includă de acum un consilier uman. (Pentru mai multe, consultați: Următoarea frontieră a Robo-Advisors: 401 (k) Planuri. )