Care este un cont de încheiere și care sunt avantajele utilizării unuia?

Conturile contabile, în care costurile contului de brokeraj sunt „înglobate” într-o taxă unică sau fixă, sunt minunate dacă nu aveți timp să investiți pe cont propriu și doriți să aveți un manager de bani care să se ocupe de activele dvs. Taxele se fac trimestrial sau anual, acoperind toate cheltuielile administrative, de cercetare, de consultanță și de gestionare.

Există două variante ale conturilor de pachet: fondul tradițional și fondul mutual. Un cont tradițional de pachete oferă multe tipuri diferite de valori mobiliare pentru a răspunde nevoilor de investiții ale fiecărui investitor. Atracția principală a ambalajelor tradiționale este aceea că oferă investitorilor acces la unul sau mai mulți manageri de investiții pentru a-și gestiona fondurile. Un cont de acoperire a fondurilor reciproce este un coș de fonduri mutuale care se ocupă de obiectivele de investiții ale investitorului.

Apariția ambalajelor a permis investitorilor mai mici să acceseze manageri de portofoliu profesioniști, care au fost odată disponibili doar pentru investitori instituționali mari și extrem de bogați. Învelișul tradițional necesită de obicei o investiție inițială de cel puțin 25.000 USD. Dar, odată cu creșterea și popularitatea lor în continuă creștere, minimele depozitelor sunt reduse continuu. Acoperirile de fonduri reciproce au minimuri de investiții relativ mai mici, de până la 2.000 USD.

Un alt avantaj pentru o înveliș este faptul că protejează investitorii de răsturnare sau prăbușire. Acest lucru este atunci când un broker sau un manager de bani tranzacționează excesiv un cont pentru a crea comision suplimentar. Deoarece contul de ramburs se percepe o taxă anuală forfetară, cel mai mult se poate percepe este procentul fix, de obicei 1-3%, din activele contului.

Pentru mai multe lecturi, consultați Înfășurați-vă: Vocabularul și beneficiile banilor administrați și introducerea în fonduri reciproce .

Consilier Insight

Rick Konrad, CFP®, CFA
Roosevelt Investment Group, Inc., New York, NY

Un cont de pachet este un cont de brokeraj pentru care clientul plătește o taxă de administrare, mai degrabă decât comisioane pentru tranzacții individuale. Premisa inițială din spatele acestor conturi este de a schimba stimulentul pentru brokerii, de la volum la creșterea activelor, ca răspuns la „excesul de acțiune”. Totuși, investitorii trebuie să fie precauți și cu privire la un model bazat pe taxe.

De exemplu, unele conturi de acoperiș sunt investite în principal în fonduri mutuale, dar percep o taxă de administrare pe deasupra raporturilor de cheltuieli subiacente ale fondurilor, chiar dacă în mod evident nu există o valoare adăugată activă a gestiunii. Unele conturi de acoperire a fondurilor mutuale operate de mari sponsori de fonduri mutuale au prezentat, de asemenea, semne de realocare excesivă a portofoliului, în unele cazuri la fiecare două săptămâni, ceea ce pare inutil pentru un portofoliu larg de piață.