Care este rata de rentabilitate pe care o pot aștepta într-un cont de economii?
Înainte de Marea Recesiune, ratele conturilor de economii oferite de bănci puteau fi, de obicei, cuprinse între 4 și 8%, în funcție de inflația din economie. Din acel moment, Rezerva Federală a întreprins pași fără precedent spre crearea unui mediu cu dobândă scăzută. Rentabilitatea medie a conturilor de economii a scăzut la 0, 06% procentual anual de producție până în octombrie 2013.
Atunci când este ajustat pentru inflație, rata reală de rentabilitate oferită de conturile de economii de astăzi este adesea negativă. Acest lucru i-a pus pe mulți economiți într-un moment în care trebuie să decidă între pierderea lichidității și securitatea sau pierderea puterii de cumpărare cu economiile lor.
Modul în care sunt determinate ratele contului de economii
În principiu, băncile nu ar trebui să ofere o rată mai mare în conturile lor de depozit decât încasează pe împrumuturile lor. De exemplu, o bancă ar pierde bani dacă oferă 5% dobânzi deponenților săi de economii, dar ar percepe doar 3% dobândă pentru creditele sale ipotecare sau auto.
Băncile nu pot doar să ridice ratele pe care le oferă la împrumuturi la tot ceea ce vor; și-ar pierde băncile concurente sau alți furnizori de investiții.
Ratele contului de economii sunt cronic sub 1%, deoarece Rezerva Federală se oferă să împrumute bani băncilor prin fereastra de reduceri. Băncile se pot împrumuta reciproc la nivelul dobânzii dictate de rata fondurilor federale. Când atât rata fondurilor federale, cât și rata de actualizare sunt stabilite sub 1%, nu ar avea niciun sens ca o bancă să plătească mai mult decât aceasta pentru a primi bani de la deponenții privați.
Rata de rentabilitate reală
Nu vă concentrați doar pe rata dobânzii declarată pe contul de economii pentru a vedea cât plătește. Chiar dacă rata contului dvs. de economii va crește cu 5% anul viitor, este posibil să fiți în continuare mai slabi dacă rata inflației va crește cu 7% în aceeași perioadă de timp.
Concentrați-vă pe rata reală de rentabilitate pentru a vedea cum se schimbă puterea de cumpărare a economiilor dvs. în timp. Rata nominală este doar pansament.