Ce înseamnă dobândirea zilnică a dobânzii?

În terminologia financiară, „încasări” înseamnă același lucru ca și „se acumulează”. Dobânda este considerată acumulată atunci când se adaugă la soldul din cont, care se acumulează pe împrumuturi precum o ipotecă, pe conturile de economii, împrumuturi pentru studenți și alte investiții.

Interesul poate acumula în orice program; perioadele comune includ zilnic, lunar și anual. Încasările zilnice, de exemplu, înseamnă că sume de dobândă sunt adăugate la soldul contului în fiecare zi. Unele calcule moderne au interes acumulat în mod continuu bazat pe formule matematice care tranșează timpul din ce în ce mai fin, pe măsură ce timpul se apropie de zero.

Cheie de luat cu cheie

• Companiile vor acumula dobânzi zilnic dacă sunt îngrijorate de reducerea substanțială a capitalului principal înainte de expirare. Acest lucru este cel mai frecvent întâlnit cu cardurile de credit și împrumuturile în marjă de la brokerajele de investiții.
• În calitate de consumator, este mult mai benefic să cumpărați împrumuturi care se acumulează lunar sau anual. Sunt mai previzibile și au și un beneficiu psihologic.
• În general, debitorii sunt mai buni cu perioade mai puțin frecvente de acumulare și de compensare, în timp ce economii sunt mai buni cu perioade mai frecvente.

Exemplu de angajare zilnică

Luați în considerare un credit ipotecar de 100.000 USD cu un TAE acumulat 15% pe zi. Presupunând că contractul are un an de 365 de zile (unele sunt 360), rata dobânzii zilnice poate fi găsită împărțind 15 la 365. Acest calcul produce o dobândă zilnică de 0, 0410958%.

Dobânda acumulată în prima zi a creditului ipotecar este egală cu 100.000 $ x 0.0410958%, sau 41.0958 USD. Soldul contului din a doua zi este egal cu 100.041, 10 USD după rotunjire. Trecând dincolo de a doua zi, acumularea dobânzii depinde de perioada de compunere.

Companiile câștigă cei mai mulți bani atunci când acumulează dobândă zilnic.

Există unele tipuri de creditori care utilizează încasări zilnice aproape peste tot. Cel mai evident exemplu în acest sens sunt companiile cu carduri de credit, care au învățat cum să-și utilizeze ratele procentuale anuale, deseori exorbitante, pentru a câștiga cei mai mulți bani pentru compania lor.

Un alt exemplu este atunci când un investitor ia un împrumut de marjă de la brokerajul său. Întrucât împrumuturile în marjă sunt utilizate de obicei pentru investiții într-o perioadă scurtă de timp, brokerajul trebuie să acumuleze dobânzi zilnic pentru a obține un profit din împrumutul lor.

Interesul compus

Perioadele de acumulare și de compunere sunt adesea diferite. Componența modifică soldul contului din care au loc calculele de angajare. Dacă dobânzile se compun lunar, atunci fiecare lună are o „dată compusă” în care dobânzile acumulate anterior sunt însumate și devine noul sold de bază.

Ia exemplul ipotecar anterior de 100.000 USD. În baza compunerii lunare, suma zilnică de încasare, 41.0958 USD, este aceeași pentru fiecare zi din prima lună. La data compusului, toate dobânzile acumulate la acel punct sunt adăugate la o nouă valoare de bază. În fiecare zi din a doua lună se folosește noul sold compus al creditelor.

Einstein spunea celebrul, în legătură cu interesul compus, că „Cel care îl înțelege, îl câștigă; cel care nu, îl plătește”. Este vital ca investitorii să realizeze că datoriile sunt opuse investițiilor și este deseori mai bine să plătiți datoriile - în special tipul care se compune zilnic - decât să urmărească noi oportunități de investiții. Nu este la fel de strălucitor, dar este adesea cea mai bună mișcare pentru libertatea ta financiară.