Pentru ce sunt responsabili și responsabili?

Dacă sunteți suficient de norocoși să aveți un credit bun, există o șansă bună ca, într-o zi, un iubit să apeleze pentru a vă cere să co-semnați un nou împrumut sau un card de credit. Poate este vorba despre un fiu sau fiică adultă, fără o istorie mare a împrumutului sau una care a avut câteva accesări în ultimii ani și are nevoie de co-semnatar pentru a-și cumpăra o mașină. Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, impulsul dvs. este să acordați o mână de ajutor prin adăugarea semnăturii la împrumut. Însă, înainte de a semna pe linia punctată, asigurați-vă că știți ce aveți în vedere.

Co-semnatarii se pot confrunta cu repercusiuni semnificative dacă împrumutatul primar nu poate aduce beneficii plăților sale. Nu ar fi fost cazul, faptul că aveți un co-semnatar pentru împrumut - indiferent de cât de mare este scorul lor de credit - nu ar conta prea mult pentru bancă. Dar, deoarece creditorul știe că poate merge după co-semnatari pentru plățile întârziate, acea a doua semnătură poate face o diferență în procesul de aprobare a împrumutului.

Cheie de luat cu cheie

• Împrumutații pot solicita unui membru de familie sau unui prieten să co-semneze un împrumut din cauza scorurilor de credit scăzute, din lipsa istoricului de credit sau din cauza faptului că împrumutul lor este oferit cu o rată a dobânzii foarte mare.
• Co-semnatarul unui împrumut este răspunzător legal de datoria în cazul în care debitorul primar implicită.
• Co-semnarea unui împrumut va apărea în raportul dvs. de credit și vă poate afecta scorul de credit dacă debitorul principal plătește cu întârziere sau implicit.
• Co-semnatarii pot semna pentru împrumuturi pentru studenți, împrumuturi personale, cărți de credit și chiar ipoteci.

Căderea potențială

Care este situația pentru co-semnatar dacă împrumutatul primar nu poate efectua plățile împrumutului la timp? Creditorul poate începe să vă contacteze în căutarea sumei restante, utilizând aceleași tactici pe care le folosesc la debitorii care au scăpat. Asta înseamnă că te-ar putea da în judecată și, dacă vor câștiga, îți vor câștiga salariile.

Desigur, în momentul în care o agenție de colectare începe să apeleze, există șanse mari ca plățile restante să fi găsit deja drumul către raportul dvs. de credit. Deci, în ciuda faptului că nici măcar nu împrumutați banii într-un sens real, creditul dvs. ar putea începe să obțină un succes. Dintr-o dată, obținerea de împrumuturi - sau cel puțin obținerea dobânzilor preferate - poate deveni o mare provocare.

Lucrul important de reținut este că, în mod legal, co-semnatarii sunt la fel de responsabili pentru datorie ca și persoana pe care o ajută.

Țineți cont și de faptul că puteți rămâne pe cârlig, chiar dacă persoana care vă ajută să depune dosare pentru faliment. În cazul în care nota pe care ați semnat-o a făcut parte din depunerea în instanță, creditorul poate veni în continuare după dvs., în speranța că va încasa.

Chiar dacă ai acționat ca un „garant” la împrumut, mai degrabă decât un co-semnatar, te afli în aceeași barcă. Există câteva mici diferențe între cele două. De exemplu, cu un garant, creditorul trebuie să urmărească împrumutatul principal înainte de a vă contacta. Însă sunteți în cele din urmă responsabil pentru eventualele plăți întârziate, la fel cum ați fi dacă ați fi semnat co-semnat.

Înainte de a semna

Pentru a evita durerile de cap inutile mai târziu, este important să vă gândiți prin decizia dvs. înainte de a pune numele dvs. pe împrumutul altcuiva. Iată trei sfaturi care vă pot ajuta să vă feriți de probleme:

Înțelegeți consecințele

Dacă sunteți co-semnatar, creditorul are la fel de mult dreptul de a colecta de la dvs. ca și de la împrumutatul propriu-zis.

Stai în Buclă

Singurul lucru mai rău decât să ai o agenție de colectare care îți respiră gâtul este să nu știi din timp că împrumutul nu era plătit. Înainte de a semna o notă, Comisia Federală a Comerțului recomandă să solicite creditorului să vă anunțe dacă împrumutatul rămâne în urmă cu datoria. Pentru liniște sufletească, asigurați-vă că obțineți acest acord în scris.

Fii atent la garanții

Dacă creezi active pentru a ajuta pe cineva să-și asigure un împrumut - fie că este vorba de mașina ta sau de o bijuterie scumpă - știi că banca le poate vinde pentru a ajuta la plata datoriilor neplătite. Asigurați-vă că sunteți gata să gestionați acea realitate într-un scenariu cel mai rău.

Linia de jos

Este ușor pentru cei cu credite bune să-și urmeze inima și să semnaleze instinctiv pentru cei dragi care au nevoie de un împrumut. Dar, pentru a evita probleme în drum, este întotdeauna o idee bună să scoți emoția din ecuație și să gândești la consecințe.