Wahed Invest: O privire la noul consilier islamic

Wahed Invest este recent intrat în domeniul robo-consilier. Acest robo-consilier unic pretinde a fi prima platformă automată de investiții islamice guvernată de Sharia, o lege religioasă care guvernează nu numai ritualurile religioase, dar și aspecte de zi cu zi în Islam. Wahed este certificat ca un consilier de avere compatibil din punct de vedere etic. Investițiile sunt examinate de un comitet format din savanți islamici și etici. Iar platforma este proiectată pentru a atrage cele 2 miliarde de musulmani de pe glob.

Atât accesul, cât și investițiile sunt adaptate pentru cel mai mic investitor; serviciul are o investiție minimă de 7.500 USD. Potrivit CEO-ului Junaid Wahed într-un comunicat de presă recent, portofoliile Wahed s-au comportat mai bine - cu un risc mai mic - decât concurenții lor tradiționali. Testat beta începând din 2015, portofoliul este disponibil în prezent în SUA, având în plan să se extindă pe plan internațional în 2017 (pentru lectură înrudită, consultați: Roboți hibrizi în afara spațiului tradițional. )

Investiții conforme Sharia

Investiția conform Sharia, cunoscută și sub denumirea de investiții Halal, ar putea fi considerată un subsector al investițiilor etice și responsabile social. Spre deosebire de obiectivele investițiilor tradiționale de maximizare a randamentului și de minimizare a riscurilor, investițiile conforme Sharia sunt proiectate pentru a se potrivi cu etica și convingerile social-sociale ale Islamului.

Consiliul de administrație Wahed folosește un set strict de orientări pentru a examina investițiile individuale. Wahed nu investește în companii care furnizează servicii financiare non-islamice. Comitetul etic respinge investițiile în furnizori / susținători de lucruri precum jocuri de noroc, lichior, tutun și pornografie. În conformitate cu practicile de împrumuturi islamice, Wahed nu va investi în companii care obțin venituri din dobânzi mai mari de aproximativ 5% din veniturile totale decât dacă excesul este acordat carității. De asemenea, investițiile Wahed sunt obligate să mențină un anumit procent din activele care nu sunt lichide.

Firma de consultanță financiară Sharia cu sediul în SUA, Straightway Ethical Advisory LLC, supraveghează conformitatea și etica financiară a exploatațiilor individuale Wahed. Tipurile de investiții în Wahed sunt distincte, însă abordarea investițională este similară cu alte câteva firme de consultanță robo.

Cum Wahed investește

Investitorul începe prin a răspunde la mai multe întrebări legate de risc. Întrebările inițiale se concentrează pe obiectivele de investiții, necesitățile de lichiditate, orizontul de timp și nivelurile de confort la risc. Utilizând teoria modernă a portofoliului, abordarea Wahed optimizează portofoliul investitorului cu investiții conform Sharia care oferă cele mai mari rentabilități pentru valoarea minimă a riscului.

Principalele categorii de investiții includ capitaluri globale, capitaluri proprii pentru piețe emergente, capitaluri americane, REIT-uri, mărfuri și venit fix. Folosind investiții din aceste categorii, procentele investitorilor din anumite clase de active sunt determinate în funcție de categoria lor de risc:

• Foarte conservator
• Conservator
• Moderat
• Moderat agresiv
• Agresiv
• Foarte agresiv

De exemplu, un portofoliu foarte conservator ar deține 15% capitaluri proprii, 72, 5% venituri fixe, 5% aur, 5% REIT și 2, 5% numerar. (Pentru lectură conexă, consultați: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Care este abordarea de reechilibrare a lui Wahed?

Frecvența reechilibrării este determinată de mai mulți factori. Dacă se modifică obiectivele sau profilul de risc al investitorului, portofoliul va fi reechilibrat. Activele vor fi reechilibrate atunci când fondurile sunt adăugate sau retrase din cont. O schimbare majoră a volatilității pieței poate stimula reechilibrarea. Portofoliul poate fi de asemenea reechilibrat dacă există o abatere mare de la rentabilitatea preconizată a consumatorilor.

Care este structura onorariului Wahed?

Wahed are o abordare a contului de pachete pentru taxe. La fel ca majoritatea consilierilor robo, compania percepe taxe pe baza activelor totale ale investitorilor aflați în administrare, fără a percepe comisioane pentru tranzacții și alte activități. Iată structura actuală a taxelor:

7.500 USD până la 49999 USD - 0, 99%

50.000 - 249.999 USD - 0, 79%

250.000 USD - 499.999 dolari - 0, 49%

500.000 USD și peste - 0, 29%

Linia de jos

Pentru musulmanii religioși guvernați de Sharia, care necesită respectarea strictă a standardelor morale și etice ridicate, Wahed Invest Inc. este probabil o platformă binevenită în mediul robo-consilier. În special pentru investitorii care nu au sume mari de bani, această platformă automată de investiții deschide ușa către un portofoliu de investiții gestionat profesional. Chiar și non-musulmanii interesați de o abordare de investiții etice pot dori să investigheze Wahed Invest. (Pentru citirea înrudită, consultați: Îmbunătățirea spune noul algoritm de „tragere fiscală” va crește întoarcerile. )