Companii de top care gestionează 529 de planuri

Printre conturile de economii ale colegiului, 529 de planuri au devenit unul dintre cele mai populare tipuri datorită avantajelor fiscale și capacității donatorului de a păstra controlul fondurilor chiar și după ce studentul împlinește vârsta majorității. Zilele alegerilor de investiții limitate și a taxelor ridicate de vânzări au dispărut în mare parte din acest sector. În plus, mai multe state și planuri oferă o gamă extinsă de opțiuni, cu taxe și cheltuieli minime.

Desigur, unele planuri au obținut rezultate de investiții mai bune decât altele, iar unele state oferă avantaje fiscale mai mari de stat pentru a le adăuga la cele federale. La fel, poate că nu întotdeauna are sens să folosești planul oferit de statul tău de origine, chiar dacă este disponibilă o deducție de stat. Iată o listă a unora dintre cei mai performanți 529 furnizori de plan.

Performanța investițiilor

Savingforcollege.com este una dintre cele mai bune surse pentru compararea profiturilor investițiilor postate de 529 de furnizori de planuri. Site-ul a creat un sistem de clasificare organizat care utilizează metodologie riguroasă pentru a descompune diferitele tipuri de plan în șapte categorii de bază de alocare a activelor, cum ar fi capitaluri proprii și pe termen scurt. Clasamentul cuprinde mai mult de 3.000 de opțiuni atât din programele de vânzare broker, cât și de vânzare directă.

Un subset de portofolii care sunt identice între ele sunt selectate din fiecare plan și apoi clasificate unul față de celălalt pentru a obține o cotă de procent, numerele de procentaj mai mici fiind mai bune decât cele mai mari. Randamentul investițiilor este apoi clasat pe perioade de 1-, 3-, 5- și 10 ani. Pentru al doilea trimestru 2014, site-ul a listat următorii zece furnizori de planuri pentru planuri de cumpărare directă, cele vândute direct consumatorilor. Acestea sunt clasamentele pentru performanța de 10 ani:

Deducții fiscale de stat

Vedeți dacă statul dvs. oferă o deducere fiscală de stat pentru contribuții până la un anumit nivel într-un plan 529: 33 de state și Districtul Columbia o fac. De exemplu, donatorii din Kansas Learning Quest pot obține o deducere de până la 6.000 de dolari pe an pe profitul lor din Kansas pentru contribuțiile lor. De fapt, Kansas, Maine și Pennsylvania nu solicită rezidenților să contribuie la planurile din statul lor de origine pentru a lua deducerea.

Unele state nu au limită de dolari la contribuțiile lor, în timp ce altele vă permit să aduceți contribuții în exces pentru deduceri viitoare (deși suma care poate fi reportată variază în funcție de stat). Unele state impun, de asemenea, limite de venituri donatorilor care împiedică cei cu venituri brute ajustate peste un anumit nivel să deducă. Dar acest factor nu ar trebui să fie singurele criterii utilizate pentru a decide care plan este cel mai bun.

Dacă planul statului dvs. are opțiuni de investiții slabe și taxe mari, probabil că veți renunța mai bine la deducerea impozitului de stat (dacă există) și să cumpărați un plan în altă parte. Încercați să vă calculați declarația fiscală cu și fără deducția, puteți ajunge să vedeți ce veți câștiga de fapt aici; un planificator financiar poate să vă ajute să comparați economiile fiscale cu orice diferență de rentabilitate a investițiilor pentru a vedea care este alegerea mai bună.

Cel mai bun în alte domenii

Desigur, există și alți factori de luat în considerare atunci când compară 529 de furnizori. Kiplinger's a postat o listă de furnizori care se evidențiau în alte domenii în 2013. Trustul pentru planurile de economii educaționale din Utah a venit cu cele mai mici comisioane de investiții, folosind un portofoliu de fonduri Vanguard, care au încasat mai puțin de 0, 4% pe an, plus o taxă anuală de întreținere de până la 20 $.

Planul de investiții al Colegiului Maryland a fost listat ca având cele mai bune fonduri în portofoliul său, cu un mix ieftin de oferte de la T. Rowe Price.

Programul de economii educaționale din Michigan a fost creditat cu furnizarea celor mai bune opțiuni pentru investitorii aversați riscurilor care nu doresc să-și pună banii în acțiuni. Acest program conține un fond garantat care plătește o rată a dobânzii pe baza unui Index al notelor de trezorerie. De asemenea, oferă un portofoliu de fonduri de la TIAA-CREF, deținătorul planului, „înclinat mai mult spre fonduri de obligațiuni”, relatează Kiplinger.

Planul de economisire a colegiului din Nebraska a fost ales planul cu cea mai bună selecție de opțiuni de investiții, conținând 20 de fonduri din Pimco, Vanguard, American Century și Fidelity.

În cele din urmă, Kiplinger a clasat cel mai bun plan vândut de consilieri ca Virginia CollegeAmerica Plan. Taxele din acest plan sunt ceva mai mari, dar consilierii pot crea portofolii folosind 22 de fonduri americane.

Kiplinger's a listat, de asemenea, alegerea sa pentru cel mai bun furnizor de 529 din fiecare stat, cu o justificare pentru fiecare și o discuție despre impozitul sau alte reglementări ale statului respectiv. De exemplu, a selectat versiunea vândută direct a Fondului pentru învățământ superior 529 ca cea mai bună alegere pentru Alabama, din cauza taxelor și avantajelor fiscale mai mici.

Evaluarea NerdWallet a enumerat TD Ameritrade drept cel mai bun sponsor al Planului 529 pentru donatorii care nu au fost eligibili pentru niciun tip de deducere fiscală de stat în 2013. Compania oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, inclusiv multe pentru investitori sofisticate, împreună cu un portofoliu de reechilibrare care devine mai conservatoare cu cât copilul împlinește vârsta universității. Are taxe mici și servicii pentru clienți premiați, precum și o platformă online ușor de utilizat.

Linia de jos

Piața Planului 529 va continua să crească și să devină mai competitivă pentru viitorul prevăzut. Cel mai bun plan pentru tine va depinde de regulile fiscale de stat, de toleranța la risc și de orizontul de timp și de cantitatea de asistență profesională necesară.

Pentru mai multe informații despre 529 de planuri, consultați consilierul financiar sau accesați www.savingforcollege.com - Cu toate acestea, numai membrii Serviciului Premium ai site-ului au acces la clasamentele planurilor vândute prin intermediul brokerilor și planificatorilor financiari pe bază de taxe. De asemenea, consultați strategiile de top pentru economisirea unui plan 529 și cum și când puteți schimba planul dvs. 529 .