E timpul să încasați obligațiunile de economii din SUA?

Fie că le-ați primit drept cadou de ziua de la bunica sau le-ați cumpărat printr-o deducere de salariu la primul dvs. loc de muncă, puteți deține obligațiuni de economii din SUA care au încetat să mai câștige dobândă.

Obligațiunile din seria EE, varietatea comună emisă pentru prima dată în 1980 - și încă sunt emise astăzi - au fost concepute pentru a plăti dobânzi de până la 30 de ani. Așadar, orice obligațiuni datate în 1989 sau mai vechi - prima generație, ca să zic așa - vor fi încetat să mai plătească până la sfârșitul anului 2019. În acel moment, valoarea lor este înghețată, așa că nu există alt motiv decât nostalgia de a le atârna. În schimb, îi puteți încasa și pune banii pentru o utilizare mai productivă.

Înainte de apariția obligațiunilor Seriei EE, bunica ar fi putut să vă cumpere o obligațiune de economisire din seria E. Acestea au fost emise între 1941 și 1980 și toți au încetat să mai câștige dobândă.

Cele mai recente obligațiuni din seria I - genul care plătește o rată a dobânzii fixă ​​și ajustată la inflație - au fost emise pentru prima dată în 1998. Sunt bune timp de 30 de ani, astfel încât cel mai devreme va înceta să mai câștige valoare în 2028.

Câți bani nerecuperați există acolo sub formă de obligațiuni de economii care au încetat să mai câștige dobândă, dar care încă nu au fost răscumpărați? Departamentul Trezoreriei SUA estimează că este în miliarde de dolari.

Ce merită obligațiile dvs.

Pentru a determina valoarea obligațiunilor vechi, puteți utiliza Calculatorul de economii de obligațiuni pe site-ul TreasuryDirect. Veți avea nevoie doar de tipul obligațiunii, de denumirea acesteia și de data emiterii. Există, de asemenea, un loc unde să tastați numărul de serie al obligațiunii dvs., dar nu aveți nevoie de asta pentru a obține o valoare.

Răspunsul calculatorului vă poate surprinde plăcut. De exemplu, o obligațiune de 50 de dolari emisă în august 1982, pentru care bunica ar fi plătit 25 de dolari, acum valorează 146, 90 de dolari. O obligațiune de 100 USD din februarie 1984 este bună pentru 230, 64 USD.

Dacă credeți că dețineți unele obligațiuni de economii vechi, dar le-ați pierdut evidența, este posibil să puteți depune o cerere pentru obligațiunile la Trezorerie, completând formularul 1048 de serviciu fiscal, cerere pentru economii pierdute, furate sau distruse din Statele Unite. Obligațiuni, disponibile cu instrucțiuni pe site-ul web. Din păcate, popularul instrument online Treasury Hunt a fost întrerupt la începutul anului 2017.

Cum să intrați în numerar

Vă puteți răscumpăra obligațiunile vechi de hârtie la multe bănci și alte instituții financiare. Site-ul TreasuryDirect nu menține o listă, dar sugerează să apelați.

Rețineți că dobânzile aferente obligațiunilor de economisire sunt supuse impozitului federal pe venit, deși nu sunt impozite locale sau de stat. Puteți fie să o raportați și să plătiți impozit în fiecare an în care dețineți obligațiunea sau așteptați până la sfârșit și să plătiți impozitul pe toate odată, așa cum fac majoritatea oamenilor. După răscumpărarea obligațiunilor, veți primi un formular IRS 1099-INT, care reflectă câștigul dvs. impozabil.

O excepție, în anumite cazuri, este dacă utilizați veniturile din obligațiunile emise în 1990 sau ulterior pentru a plăti cheltuieli de învățământ superior calificate pentru tine sau copilul tău. Aceste reguli, care includ limitele de venit, sunt explicate în secțiunea Planificare educațională a site-ului TreasuryDirect.

Linia de jos

Nu sta pe banii care vin la tine. Dar înainte de a încasa obligațiunile dvs., este o idee bună să înregistrați ceea ce calculatorul de obligațiuni de economii spune că merită, doar pentru a fi sigur că veți obține fiecare dolar care vi se datorează.

Bunica nu și-ar dori altfel.