Definiția împrumutului pe termen
Un împrumut pe termen este un împrumut de la o bancă pentru o anumită sumă care are un program de rambursare specificat și fie o rată a dobânzii fixă sau variabilă. Un împrumut pe termen este deseori adecvat pentru o întreprindere mică stabilită, cu situații financiare solide. De asemenea, un împrumut pe termen poate necesita o reducere substanțială pentru a reduce sumele de plată și costul total al împrumutului.
01:20Împrumut pe termen
Cum funcționează un împrumut pe termen
În împrumuturile corporative, un împrumut pe termen este, de obicei, pentru echipamente, imobiliare sau fonduri de rulment plătite între un an și 25 de ani. Adesea, o întreprindere mică folosește numerarul de la un împrumut la termen pentru a achiziționa active fixe, cum ar fi echipamente sau o clădire nouă pentru procesul său de producție. Unele întreprinderi împrumută numerarul de care au nevoie pentru a-și desfășura activitatea de la lună la lună. Multe bănci au instituit programe de împrumut pe termen special pentru a ajuta companiile în acest mod.
Termenul de împrumut are o rată a dobânzii fixă sau variabilă - bazată pe o rată de referință precum rata primei americane sau rata interbancară oferită de la Londra (LIBOR) - un program de rambursare lunară sau trimestrială și o dată de scadență stabilită. Dacă veniturile împrumutului sunt utilizate pentru a finanța achiziționarea unui activ, durata de viață utilă a acelui activ poate avea impact asupra programului de rambursare. Împrumutul necesită garanții și un proces riguros de aprobare pentru a reduce riscul de neplată sau nerealizarea plăților. Cu toate acestea, în general, împrumuturile pe termen nu suportă penalități dacă sunt achitate înainte de termen.
Cheie de luat cu cheie
- Un împrumut pe termen este un împrumut emis de o bancă pentru o sumă fixă și un program de rambursare fix cu o dobândă fixă sau variabilă.
- Companiile folosesc adesea veniturile unui împrumut pe termen lung pentru a achiziționa active fixe, cum ar fi echipamente sau o clădire nouă pentru procesul de producție.
- Împrumuturile la termen pot fi facilități pe termen lung, cu plăți fixe, în timp ce împrumuturile pe termen scurt și intermediar pot necesita plăți cu balon.
Tipuri de împrumuturi pe termen
Împrumuturile la termen au mai multe soiuri, reflectând de obicei durata de viață a împrumutului.
- Un împrumut pe termen scurt, de obicei oferit firmelor care nu se califică pentru o linie de credit, se aplică în general mai puțin de un an, deși se poate referi și la un împrumut de până la 18 luni sau mai mult.
- În general, un împrumut pe termen intermediar durează mai mult de un an, dar mai puțin de trei ani și este plătit în rate lunare din fluxul de numerar al unei companii.
- Un împrumut pe termen lung durează de trei până la 25 de ani, folosește activele companiei ca garanții și necesită plăți lunare sau trimestriale din profituri sau fluxuri de numerar. Împrumutul limitează alte angajamente financiare pe care compania le poate asuma, inclusiv alte datorii, dividende sau salariile mandantelor și poate necesita o sumă de profit rezervată pentru rambursarea împrumutului.
Atât împrumuturile pe termen intermediar, cât și împrumuturile pe termen scurt mai scurt pot fi, de asemenea, împrumuturi cu balon și vin cu plăți în balon - așa-numit, deoarece rata finală se umflă sau „baloane” într-o sumă mult mai mare decât oricare dintre cele anterioare.
În timp ce principalul împrumut pe termen nu se datorează din punct de vedere tehnic până la scadență, majoritatea împrumuturilor pe termen funcționează într-un program specificat care necesită o dimensiune de plată specifică la anumite intervale.
Exemplu de împrumut pe termen orientat către companie
Un împrumut de administrare a întreprinderilor mici, cunoscut oficial sub numele de 7 (a) împrumut garantat, încurajează finanțarea pe termen lung. Împrumuturile pe termen scurt și liniile de credit rotative sunt, de asemenea, disponibile pentru a ajuta la nevoile imediate și ciclice ale capitalului de lucru al companiei. Scadențele pentru împrumuturile pe termen lung variază în funcție de capacitatea de rambursare, de scopul împrumutului și de viața utilă a activului finanțat. Scadențele maxime ale împrumutului sunt de 25 de ani pentru imobiliare, șapte ani pentru fondul de rulment și zece ani pentru majoritatea altor împrumuturi. Împrumutatul rambursează împrumutul cu plată principală și dobânzi lunare.
Ca în cazul oricărui împrumut, o plată cu împrumut cu rată fixă SBA rămâne aceeași, deoarece rata dobânzii este constantă. În schimb, suma de plată a unui împrumut cu rată variabilă poate varia, deoarece rata dobânzii poate fluctua. Un creditor poate stabili un împrumut SBA cu plăți numai pentru dobândă în timpul fazei de pornire sau extindere a companiei. Drept urmare, afacerea are timp pentru a genera venituri înainte de a plăti împrumuturi complete. Majoritatea împrumuturilor SBA nu permit plăți cu baloane.
SBA percepe debitorului o taxă de plată anticipată numai dacă împrumutul are o scadență de 15 ani sau mai mult. Activele comerciale și personale asigură fiecare împrumut până când valoarea de recuperare este egală cu suma împrumutului sau până când împrumutatul a gajat toate activele în mod rezonabil disponibile.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.