Planul de retragere sistematică (SWP)
Un plan de retragere sistematică (SWP) este un plan de retragere a investițiilor programat, utilizat de obicei la pensionare. Investitorii pot structura SWP-urile în diverse moduri. Fondurile reciproce permit de obicei unui investitor să stabilească un plan de retragere sistematică care include plăți pe intervale lunare, trimestriale, semestriale sau anuale.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan sistematic de retragere (SWP) permite fluxurile de numerar pre-înregistrate generate de investiții ca venituri.
- Pensionarii depind cel mai adesea de SWP-uri pentru veniturile de pensionare generate de investițiile acumulate în conturile de pensionare precum IRAs sau planurile 401 (k) sau prin activități de revizuire.
- Înțelegerea cât de mult probabil veți avea nevoie de venituri la pensionare este un pas important în stabilirea unui fond de credit. Calculatoarele de pensionare online pot ajuta să țină cont de lucruri precum inflația, impozitele și securitatea socială.
Înțelegerea unui plan sistematic de retragere
Un plan sistematic de retragere este cel mai frecvent utilizat pentru pensionare. Cu toate acestea, investitorii pot structura și utiliza SWP-uri pentru diverse nevoi de plată. Planurile de retragere sistematică pot fi stabilite pentru retrageri de pe aproape orice tip de vehicul de investiții de pe piață.
Vehiculele obișnuite de investiții utilizate pentru fonduri financiare includ fonduri mutuale, anuități, conturi de intermediere, planuri de 401k și conturi individuale de pensionare (IRA). Analitele sunt un tip comun de planuri de retragere sistematică care oferă o serie de fluxuri de numerar stabilite pe baza unor contribuții inițiale.
Planificarea unui SWP
Pentru a planifica în mod proactiv retrageri sistematice, un investitor poate utiliza resurse precum calculatoare SWP sau calculatoare standard. Calculatoarele de planificare a investițiilor vor ajuta un investitor să stabilească suma-țintă de care va avea nevoie pentru a-și acoperi nevoile de retragere printr-o fază de utilizare predeterminată.
Calculatorul veniturilor de pensionare Vanguard este un exemplu. Variabilele implicate includ vârsta, salariul anual, alocarea veniturilor din economiile de pensionare, alocarea curentă, nevoile de venit pentru pensionare, rentabilitatea anuală preconizată din investiții, estimarea asigurărilor sociale și alte estimări ale fondurilor de pensionare. Calculatoarele vă pot oferi suma lunară pe care trebuie să o retrageți pentru un plan de retragere sistematică și, de asemenea, vă vor ajuta să determinați cât de mult trebuie să economisiți pentru a vă atinge obiectivul.
Configurarea unui SWP
Configurarea unui SWP poate dura timp. Înțelegerea opțiunilor și a proceselor implicate poate ajuta un investitor să primească mai eficient fluxurile de numerar ale veniturilor. Majoritatea tipurilor de investiții vor oferi un plan de retragere sistematică. Investitorii pot efectua retrageri sistematice din fonduri mutuale, anuități, conturi de brokeraj, planuri de 401 k, IRA și altele. Atenție specială pentru conturile de pensionare va fi importantă, deoarece acestea pot necesita retrageri obligatorii la o anumită vârstă.
Conturile de investiții standard, fondurile mutuale și alți furnizori de conturi vor necesita un formular SWP, care poate fi cunoscut și sub denumirea de formular de distribuție. Investitorii pot determina diverse programe de distribuție, inclusiv lunar, trimestrial, semestrial sau anual. În mod normal, conturile au o cerință de sold minimă pentru începerea retragerilor sistematice. Pentru comoditate, investitorii pot avea opțiunea de a specifica procentele de lichidare pe fonduri pentru conturile cu mai multe dețineri. Acest lucru se poate întâmpla cu participații ale fondurilor mutuale, conturi de brokeraj sau portofolii gestionate de un consilier financiar.
SWP-urile pentru contul de investiții pentru pensionare necesită diligență suplimentară, deoarece sunt reglementate de liniile directoare ale Serviciului de Venituri Interne (IRS). IRS impune ca investitorii să înceapă să ia retrageri dintr-un cont tradițional IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA sau un plan de pensionare la vârsta de 70½ ani.
Alte considerente SWP
În pregătirea și inițierea unui SWP, investitorii pot dori, de asemenea, să ia în considerare impozitele și, eventual, un plan sistematic de transfer. Un consilier fiscal vă poate ajuta să determinați cota de impozit pe care o veți plăti la retrageri atât din conturile standard, cât și din cele de pensionare. Întrucât retragerile necesită vânzarea de valori mobiliare pentru a realiza distribuții din conturile standard, retragerile vor fi de obicei impozitate ca venit. Retragerile contului de pensionare vor avea propriile structuri fiscale.
În unele cazuri, investitorii pot avea, de asemenea, opțiunea de a efectua transferuri sistematice programate. Aceasta poate fi o opțiune bună pentru structurarea retragerilor fondurilor într-un cont de numerar, economii sau cont de piața monetară.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.