Salvarea Vs. Plata datoriei

Dacă aveți datorii restante și vă aflați cu venituri disponibile, s-ar putea să fiți conflictual dacă să economisiți suma respectivă sau să o alocați pentru plata datoriei. Acordarea atentă a argumentelor pro și contra ambelor opțiuni vă poate ajuta să luați o decizie practică. Următorii sunt câțiva factori pe care îi puteți include în procesul de luare a deciziilor.

A se vedea: 5 modalități de a face distracția bugetară

Costul dobânzii Vs. Dobânda câștigată Unul dintre cei mai comuni factori de influențare a deciziei este costul datoriei comparativ cu dobânda care poate fi câștigată la suma economisită. În acest caz, obiectivul este de a determina rezultatele financiare nete ale dobânzii reduse asupra datoriei versus economii plus dobânda.

De exemplu, presupunem că aveți un sold cu cardul de 6.500 USD cu o rată anuală procentuală (APR) de 19, 5% și efectuați plata lunară minimă de 130 USD. Vă va lua aproximativ nouă ani pentru a plăti soldul și vă va costa aproximativ 7.000 de dolari în dobânzi. Presupunem și că aveți un venit disponibil de 250 USD pe lună. Dacă adăugați această sumă la plățile cu cardul de credit, aceasta ar reduce perioada de plată la aproximativ 21 de luni și vă va costa aproximativ 1.100 USD. Aceasta duce la o economie de aproximativ 5.800 USD.

Pe de altă parte, dacă adăugați 250 USD într-un cont de economii, dobânda pe care o primiți ar fi determinată în funcție de tipul de activ în care este investită suma. Presupunând o rată conservatoare de 2%, economiile totale după nouă ani ar fi de aproximativ 29.580 USD. Luând în considerare aceste cifre, opțiunile dvs. includ: efectuarea plății minime lunare pe cardul de credit și adăugarea venitului disponibil într-un cont de economii, adăugarea venitului disponibil la plățile cu cardul de credit și începerea economisirii după ce cardul de credit a fost achitat sau împărțirea venitului dvs. disponibil între cardul de credit și economiile.

Banii gratuite fac economisirea mai atractivă Dacă alegeți să economisiți 250 de dolari într-un cont de pensionare, ar putea însemna mai mulți bani dacă suma este economisită într-un plan 401 (k) și angajatorul dvs. contribuie corespunzător. În plus, dacă îndepliniți cerința de venit, sunteți eligibil pentru creditul fiscal pentru economisitori, care poate fi de până la 1.000 $. Acest credit este disponibil și dacă alegeți să adăugați suma într-un cont individual de pensionare în loc de 401 (k) și vă ajută să reduceți costurile asociate cu finanțarea contului dvs. de pensionare.

Ziua ploioasă fond Vs. Plata datoriei Dacă nu aveți deja un fond de zile ploioase (de urgență) deoparte, ar putea fi mai benefic să adăugați venitul disponibil într-un astfel de cont. Un fond de zile ploioase este utilizat în general pentru acoperirea cheltuielilor neașteptate și poate fi neprețuit în cazul pierderii unui loc de muncă. Achitarea datoriei, cum ar fi soldul cardului de credit, nu este un înlocuitor practic pentru un fond de zile ploioase, întrucât compania de carduri de credit vă poate reduce limita de credit. În plus, utilizarea unui card de credit înseamnă a suporta datorii la care se vor dobândi dobânzi și pentru care vi se va solicita rambursarea.

Linia de bază Considerați imaginea dvs. financiară completă atunci când luați decizia. Aceasta poate include dacă aveți pe altcineva pe care vă puteți baza în cazul în care nu puteți acoperi cheltuieli neplanificate. Dacă nu sunteți sigur care soluție este cea mai potrivită pentru dvs., împărțirea venitului disponibil între cele două opțiuni vă poate permite să beneficiați de ambele. Lucrul cu un planificator financiar poate ajuta la furnizarea unei soluții cuprinzătoare. (Pentru a afla mai multe despre economisire, consultați 5 tactici neobișnuite pentru a vă ajuta să economisiți mai multe .)