Revoltarea creditului vs. linia de credit: Care este diferența?

Creditul care revine și o linie de credit sunt acorduri de finanțare realizate între o instituție de creditare și o întreprindere sau o persoană fizică. Creditorul oferă acces la fonduri pe care împrumutatul le poate utiliza la discreția sa, precum un împrumut flexibil și deschis. De fapt, o linie de credit rotativă este un tip de linie de credit. O linie de credit este un acord unic, iar atunci când linia de credit este achitată, contul este închis.

Există două caracteristici ale ambelor tipuri de linii de credit care le fac deosebit de atractive: flexibilitatea de achiziție și flexibilitatea plăților. La fel ca un card de credit, acestea pot fi utilizate în funcție de necesități și plătite atunci când este convenabil, în funcție de condițiile liniei de credit.

Credit revolutiv

Creditul care revine este foarte similar cu un card de credit; de fapt, unele instituții se referă la un contract de credit rotativ ca la o linie de credit rotativă. Instituția de creditare vă oferă o limită de credit maximă, pe care o puteți utiliza pentru a face cumpărături în orice moment și (de obicei) pe orice bunuri.

Mulți proprietari și corporații mici întreprinderi folosesc creditul rotativ pentru a finanța extinderea capitalului sau ca o garanție în caz de probleme cu fluxul de numerar. Persoanele fizice o pot folosi pentru protecția descoperită de cont la depunerea cererii sau conturile de verificare sau pentru a acoperi cheltuielile mari, în curs de desfășurare, cum ar fi renovările casei sau facturile medicale.

Dacă efectuați plăți regulate și consistente pe un cont de credit rotativ, creditorul poate accepta să vă mărească limita maximă de credit - din nou, ca un card de credit. Nu există o plată lunară stabilită cu conturi de credit rotative, dar dobânzile se acumulează și se capitalizează ca orice alt credit. Atunci când plățile sunt efectuate în contul de credit rotativ, aceste fonduri devin disponibile pentru împrumut din nou. Limita de credit poate fi utilizată în mod repetat, atât timp cât nu depășiți maximul.

O linie de credit de capital propriu, numită și HELOC, este un exemplu de linie de credit rotativă. O sumă de credit pre-aprobată este acordată în funcție de valoarea casei împrumutatului, ceea ce îl face un tip sigur de credit. Fondurile din cont pot fi accesate în diverse moduri, prin cec, o carte de credit conectată la cont sau prin transfer. Plătești doar dobândă pentru banii pe care îi utilizați, iar contul oferă flexibilitate pentru a trage pe linia de credit atunci când este nevoie.

Linie de credit

Liniile de credit non-rotative au aceleași caracteristici ca și creditul rotativ (sau o linie de credit rotativă). Se stabilește o limită de credit, fondurile pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, dobânda se percepe în mod normal și plățile pot fi făcute în orice moment.

Există o excepție majoră: Fondul de credit disponibil nu se reînnoiește după efectuarea plăților. După ce plătiți integral linia de credit, contul este închis și nu mai poate fi utilizat din nou.

Un exemplu: liniile de credit personale sunt uneori oferite de bănci sub forma unui plan de protecție descoperit de cont. Un client bancar se poate înscrie pentru a avea un plan de descoperit de cont conectat la contul său de verificare. În cazul în care clientul depășește suma disponibilă pentru verificare, descoperirea contului îi împiedică să renunțe la un cec sau să refuze o achiziție. Ca orice linie de credit, o descoperire de cont trebuie rambursată, cu dobândă.

Creditul revolver vs. linia de credit

consideratii speciale

Liniile de credit care se învârtesc și o linie de credit sunt diferite de la alte împrumuturi tradiționale. Majoritatea împrumuturilor în rate, cum ar fi ipotecile, împrumuturile auto sau împrumuturile pentru studenți, au în vedere anumite scopuri de cumpărare. Trebuie să spuneți creditorului ceea ce veți utiliza banii în avans și este posibil să nu vă abateți de la acest lucru, spre deosebire de o linie de credit sau un credit rotativ.

Împrumuturile tradiționale vin și cu plăți lunare stabilite, în timp ce majoritatea liniilor de credit nu.

Plățile pe liniile de credit tind să fie mai neregulate, deoarece (spre deosebire de un împrumut) nu vi se împrumută o sumă forfetară de bani și dobândă imediată. O linie de credit reprezintă mai mult capacitatea de a împrumuta fonduri în viitor până la o anumită sumă; nu vi se percepe dobândă până nu începeți efectiv să atingeți linia pentru fonduri.

La fel ca împrumuturile, atât creditele rotative, cât și liniile de credit care nu sunt rotative vin în versiuni securizate și negarantate. Un credit garantat este împrumutat cu un activ tangibil, precum o casă sau o mașină, care servește ca garanție. Drept urmare, ratele dobânzilor la conturile de credit garantate tind să fie mult mai mici decât cele din conturile de credit negarantate.

Liniile de credit nesecurizate nu sunt de obicei cea mai bună opțiune dacă trebuie să împrumutați mulți bani. Dacă intenționați să faceți o achiziție unică, luați în considerare un împrumut personal în locul unei linii de credit. Împrumuturile adaptate unei anumite achiziții, cum ar fi o casă sau o mașină, sunt adesea alternative bune la deschiderea unei linii de credit.

Cheie de luat cu cheie

• O linie de credit rotativă este un produs financiar dinamic, întrucât plătiți creditul în jos, vi se poate oferi mai mult credit de cheltuit, mai ales dacă efectuați plăți regulate și constante pe un cont de credit rotativ.
• O linie de credit este un acord financiar unic sau un produs static. Când ați cheltuit suma stabilită de credit, contul este închis.
• Împrumuturile personale sau împrumuturile adaptate unei case sau automobilului pot oferi rate mai bune și mai multă siguranță pentru împrumutat, decât o linie de credit.
• Atât liniile de credit rotative, cât și liniile de credit vin în versiuni negarantate și securizate.
• Creditul care revine sau o linie de credit ambele au multe dintre aceleași riscuri ca și cardurile de credit.