Probleme cu care se confruntă persoanele ultra-înalte, cu valoare mare

Într-un climat de inegalitate în creștere a veniturilor, în care cei bogați acumulează bogăție la niveluri fără precedent, în timp ce un număr record de cetățeni de zi cu zi trăiesc salariu la salariu, s-ar putea să nu pară ca niște indivizi cu valoare netă ultra-înaltă (UHNWI). La urma urmei, un UHNWI este definit ca o persoană cu active investibile care depășește 30 de milioane de dolari. În timp ce este nevoie de un tip special de iresponsabilitate financiară pentru o persoană cu acest tip de bogăție pentru a dezvolta tipurile de probleme bănești care plâng restul societății, cum ar fi falimentul, închiderea sau incapacitatea de a face chirie, ultra-bogatul se ocupă cu propria sa marca unică de probleme financiare.

Mulți susțin că problemele financiare care afectează UHNW-urile sunt cele pe care le-ar plăcea cel mai mult din lume, ca și cum ar fi prea bine, prea inteligent sau care au prea multe date pentru a alege dintr-o sâmbătă seara. Aceste provocări includ schimbarea codurilor fiscale, planificarea proprietății, menținerea stilului lor de viață în timpul pensionării și protejarea nivelului lor de avere actual. Deși poate părea nebun pentru cineva care lucrează un loc de muncă mediu pentru salarii medii, un UHNWI în valoare de 50 de milioane de dolari este adesea speriat până la moartea descendenței la statutul de milionar simplu.

Modificarea codurilor fiscale

De-a lungul secolului 21, tratamentul fiscal al supra-bogaților a servit drept fotbal politic. Puține probleme din memoria recentă au împărțit mai clar politicienii și publicul larg pe linii ideologice. Pe de o parte, aderentii din partea ofertei canalizează Ronald Reagan, proclamând că menținerea impozitelor scăzute pentru afluent eliberează bani pentru a investi în modalități care creează locuri de muncă și crește economia pentru toți ceilalți. Această linie de gândire, cunoscută sub denumirea de economie de reducere, pledează pentru reducerea impozitelor pentru cei bogați nu numai în beneficiul celor bogați, ci și pentru că prosperitatea lor se încadrează apoi în restul societății.

Apoi, există și cealaltă parte, care simte clasa de mijloc și care lucrează săraci prea mult din povara fiscală și că UHNWI exploatează lacune și practici contabile creative pentru a plăti mult mai puțin decât cota lor corectă. Proponenții impozitelor mai mari pe cei înstăriți indică în special câștigurile de capital pe termen lung, metoda prin care mulți oameni înstăriți își acumulează averile. Începând cu 2015, câștigurile de capital pe termen lung sunt impozitate cu cel mult 20%.

Chiar și ratele obișnuite de impozit pe venit pentru cei extrem de înstăriți sunt istorice din 2015. Structura de impozitare de top se ridică la 39, 6%, dar în 1980, aceasta a fost de 70%. În 1963, cea mai mare categorie de impozite a fost de 90%. Abundă politicienii și aspiranții care le-ar plăcea să vadă o revenire la aceste rate ridicate asupra celor extrem de bogați. Odată cu polarizarea politicii la un nivel maxim, UHNWI trăiește cu anxietatea constantă a unei schimbări de putere către cei mai puțin prietenoși cu interesele lor.

Planificare imobiliară

Indivizii cu o valoare netă foarte mare se îngrijorează de a-și susține bogățiile, astfel încât să poată continua să își finanțeze propriile stiluri de viață, dar, în plus, atunci când nu mai sunt în preajmă, cei mai mulți vor să-și păstreze bogățiile pentru a le transmite moștenitorilor. În mod ideal, ei doresc ca guvernul să se apropie cât mai puțin de acești bani înainte ca acesta să fie legat de generația următoare.

Începând cu 2015, impozitul pe proprietate se aplică numai celor extrem de înstăriți. Primii 5, 43 milioane dolari ai unei imobile sunt scutite de impozitare. Cu toate acestea, UHNWI, prin definiție, posedă mai mulți multipli ai acestui număr, ceea ce înseamnă că trebuie să cunoască implicațiile fiscale atunci când planifică proprietatea. Cota impozitului pe proprietăți, din 2015, pentru orice valoare mai mare de 5, 43 milioane dolari este de 40%, astfel încât un UHNWI va pierde o mulțime de valoare netă în trecerea moșiei sale. Mai mult, multe state au propriile lor impozite, sau cum sunt numite în unele state, impozite pe moștenire, care sunt impuse pe deasupra impozitului federal pe proprietăți.

UHNWI folosesc multe scheme pentru atenuarea efectelor impozitului pe proprietate. Aceste tactici includ lăsarea moșilor către soții supraviețuitori, caz în care sunt scutiți de impozitare; utilizarea de contribuții caritabile; și crearea unei varietăți de conturi de încredere, care pot fi utilizate pentru a obține impozitul pe proprietate.

Susținerea stilului de viață în timpul pensionării

Pentru UHNWI care s-au îmbogățit din investiții, există o mică distincție între anii de muncă și anii de pensionare. Acești indivizi pot continua să facă ceea ce a funcționat pentru ei, vârsta fiind un factor irelevant.

Cu toate acestea, cei care au devenit UHNWI lucrând, inclusiv directorii de administrație și alți profesioniști extrem de plătiți, se confruntă uneori cu o pierdere de venit atunci când decid să o numească renunță. Cu toate că au 30 de milioane de dolari sau mai mult ar trebui să fie suficient pentru a trăi orice fel de stil de viață la pensie doriți, unii UHNWI fac un loc de muncă prost gestionându-și banii și trebuie să se reducă la un moment dat. O problemă care apare uneori cu UHNWI este ilicitatea; au milioane de dolari, dar cea mai mare parte sau toate sunt legate de terenuri, imobiliare și alte active pe care nu le pot converti cu ușurință în numerar. Alți UHNW își asumă prea multe riscuri cu banii lor și, deși nu simt efectele atât de mult când mai au grămadă de bani care vin, îl simt când se retrag și o pierdere mare nu este atât de ușor reînnoită.

Protejarea bogăției lor

În timpul Marii Recesiuni din 2007-2009, multe UHNWI au devenit doar persoane cu valoare netă mare (HNWI), ceea ce înseamnă persoane cu peste 1 milion USD în active investibile, dar mai puțin de 30 milioane dolari. Pentru unii cu adevărat nefericiți, hemoragia lor bogată a depășit pierderea etichetei „ultra”; au pierdut totul.

Majoritatea UHNWI nu au banii stând în jur în certificate de depozit (CD), conturi de pe piața monetară, asigurări de viață în numerar și alte așa-numite investiții sigure care asigură rentabilități neplăcute. Unul dintre motivele pentru care sunt atât de înstăriți este faptul că folosesc vehicule de investiții agresive care bat constant piața. În ceea ce privește piața, cu toate acestea, recompensele și riscul se deplasează adesea în pauză. Când o piață de urs sau o recesiune se lovește, investițiile cu creștere mare care au ajutat UHNW-urile să se îmbogățească sunt frecvent primele care fac o scufundare precipitată. Din acest motiv, UHNW-urile care se bazează pe piețele pentru venituri trăiesc adesea cu stresul constant al unui alt crash viitoare.