Private Banker: Descrierea postului și salariul mediu

Industria bancară servește o gamă largă de clienți individuali și de afaceri. Băncile și uniunile de credit au un număr de personal diferit pentru a răspunde nevoilor clienților lor, de la reprezentanții serviciilor clienților până la consilieri financiari la bancheri privați. Aceste instituții angajează bancheri privați pentru a oferi un nivel suplimentar de servicii pentru clienții cu valoare netă înaltă și ultra-înaltă (UHNW).

Conform unui consilier financiar, un bancher privat oferă o analiză aprofundată a circumstanțelor financiare ale unei persoane fizice sau ale unei companii și face recomandări bazate pe anumite investiții, planificare imobiliară și obiective caritabile. Bancherii privați sunt de obicei angajați cu o instituție financiară mare, în timp ce consilierii financiari sau managerii de avere servesc în afara mediului bancar. Dar ce este nevoie pentru a deveni un bancher privat? Și cât fac? Acest articol prezintă ce face un bancher privat, educația și abilitățile necesare pentru a deveni unul și salariul mediu pe care îl face cineva în această poziție.

Cheie de luat cu cheie

• Bancherii privați lucrează în instituții financiare și se ocupă de persoane cu valoare netă înaltă și ultra înaltă.
• Atribuțiile primare includ gestionarea circumstanțelor financiare ale clienților și furnizarea de recomandări financiare.
• Majoritatea bancherilor privați au cel puțin o diplomă de licență și sunt autorizați.
• Bancherii privați ar trebui să aibă o înțelegere excelentă despre industria bancară și bune abilități interpersonale și de comunicare.

Ce fac bancherii privați?

După cum am menționat mai sus, bancherii privați lucrează în multe părți diferite ale industriei serviciilor financiare. Aceasta include băncile, uniunile de credit, băncile de investiții și firmele de administrare a averii. Aceștia oferă servicii bancare, consultanță și investiții clienților ultra-bogați.

Bancherii privați sunt de obicei repartizați clienților unei sucursale bancare specifice. Spre deosebire de consilierii financiari, aceștia nu au responsabilitatea prospectării continue. În cazul băncilor mai mici sau al uniunilor de credit, un bancher privat poate face apeluri telefonice sau poate contacta persoane fizice sau companii proeminente pentru a atrage noi clienți cu valoare netă mare în instituția financiară. Bancherii privați, în parteneriat cu și susținută de bancă, pot fi, de asemenea, responsabili de implementarea evenimentelor de apreciere a clienților, pentru a asigura un nivel ridicat de păstrare a băncii.

Evaluarea circumstanțelor clienților

Cea mai răspândită parte a meseriei unui bancher privat este de a-și gestiona circumstanțele financiare ale clienților, cu accent pe menținerea unei relații puternice între client și bancă. Bancherii privați încep să gestioneze problemele financiare complexe ale clienților prin evaluarea poziției financiare actuale. Această revizuire presupune culegerea de informații despre activele totale ale clienților lor, cum ar fi proprietățile și interesele comerciale, soldurile conturilor lor bancare și valoarea tuturor portofoliilor de investiții. Bancherii privați sunt responsabili pentru datoriile și obiectivele financiare personale ale unui client.

Efectuarea de recomandări

După colectarea și evaluarea informațiilor despre situația financiară a unui client, un bancher privat face recomandări cu privire la modul de poziționare a investițiilor și a economiilor pentru atingerea obiectivelor clientului. Aceste recomandări includ adesea poziții de portofoliu detaliate pentru conturile de investiții ale unui client și alocarea activelor printre certificatele de depozit (CD-uri), conturile de economii convenționale și alte alternative ne-tradiționale destinate păstrării capitalului.

Recomandările de la bancherii privați se pot concentra, de asemenea, pe nevoile de planificare a proprietății, cum ar fi crearea unui trust pentru soț sau moștenitori sau obținerea unei cantități adecvate de asigurări de viață pentru a-i proteja pe moștenitori de plata impozitelor excesive pe proprietăți.

HNWI deseori trebuie să reducă obligațiile fiscale. Ca atare, bancherii privați propun sugestii cu privire la eficiența fiscală în investiții pe termen scurt și lung și venitul obținut. Pentru a ajuta la compensarea unor obligații fiscale, bancherii privați sugerează adesea că clienții iau în considerare beneficiile financiare ale filantropiei. Unii bancheri privați, de asemenea, ofera organizații de caritate pentru a asigura o donație ar oferi o deducere fiscală.

Educatie si antrenament

Majoritatea instituțiilor financiare solicită ca bancherii privați să dețină cel puțin o diplomă de licență. Munca licențială cea mai potrivită pentru o carieră în domeniul bancilor private se concentrează pe contabilitate, finanțe sau afaceri. Deși nu este necesar, un grad de marketing poate beneficia și de un bancher privat în cariera sa. Pozițiile în instituții financiare cu un număr mare de clienți UHNWI pot necesita un master în finanțe, contabilitate sau afaceri. Pregătirea continuă este oferită la locul de muncă, reprezentată în general de lucrul cu un bancher privat deținător sau cu un manager de avere la instituția financiară.

Deoarece bancherii privați oferă deseori sfaturi detaliate cu privire la portofoliul de investiții al unui client, pozițiile pot necesita anumite licențe Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) sau Asociația Administratorilor de Securități din America de Nord (NASAA). Licențele FINRA de obicei necesare pentru a oferi consultanță pentru investiții și a implementa strategii de investiții includ seria 6 și seria 7, în timp ce ghidurile de licență NASAA pot necesita o licență seria 63 sau seria 65.

Fiecare dintre licențele FINRA și NASAA implică finalizarea unui examen proctorat, împreună cu cerințele de educație continuă. Acestea și alte denumiri ale industriei și certificate profesionale ajută la stabilirea credibilității cu clienții HNWI.

Aptitudini

Bancherii privați trebuie, de asemenea, să poată analiza informațiile financiare pentru a crea și implementa recomandări. De aceea, acestea ar trebui să înțeleagă foarte bine sistemele bancare și financiare, împreună cu cunoștințe despre practicile de creditare și creditare. De asemenea, ar trebui să fie la curent cu evenimentele actuale, cum ar fi știri economice și de piață. Chiar dacă în mod normal se ocupă de persoane cu valoare netă mare, bancherii privați ar trebui să poată face față tuturor tipurilor de clienți.

Bancherii privați trebuie să poată analiza informațiile financiare pentru a crea și implementa recomandări.

Cea mai mare responsabilitate a unui bancher privat este menținerea relațiilor cu IFN pentru a se asigura că activele lor rămân cu instituția financiară. O persoană care lucrează ca bancher privat trebuie să stabilească rapid un raport cu persoanele fizice și să creeze încredere cu potențiali sau clienți actuali. Acesta este motivul pentru care sunt necesare abilități interpersonale și de comunicare excelente.

Salariu

Despăgubirea unui bancher privat este de obicei cuprinsă dintr-un salariu de bază plus comisioane bazate pe un activ sub comision de administrare (AUM). Conform celor mai actuale informații disponibile pe Payscale, bancherii privați la nivel de intrare pot câștiga până la 49.466 dolari, inclusiv comisioane și bonusuri. Compensarea anuală totală variază de la 39.000 USD la 126.000 USD. Site-ul a raportat că plata medie anuală de bază pentru un bancher privat este de 69.934 de dolari, cu încă 39.000 de dolari pe an în compensații suplimentare, inclusiv bonusuri și comisioane.

Bancherii privați cu o carte mică de clienți tind să obțină un venit mai mic decât bancherii privați cu o carte de afaceri mare, stabilită. În mod similar, bancherii privați care lucrează în bănci regionale sau uniuni de credit sunt mai puțin susceptibili să se afle la capătul mai mare al scării salariilor decât cei care lucrează pentru instituții financiare naționale mai mari.

Biroul Statisticilor Muncii (BLS) include bancheri privați cu consilieri financiari personali. Acesta spune că industria trebuie să crească cu 7% între 2018 și 2028. Se estimează că această creștere va fi mult mai rapidă decât alte ocupații.