Sfaturi de gestionare a portofoliului pentru tinerii investitori

Prea mulți tineri rareori - dacă vreodată - investesc pentru anii de pensionare. Unele date îndepărtate, de 40 de ani în viitor, le este greu să-și imagineze mulți tineri. Dar, fără investiții pentru a suplimenta veniturile de pensionare (dacă există), atunci când acești oameni devin pensionari, vor avea greutăți să plătească nevoile vieții.

TUTORIAL: Bazele stocurilor

Investițiile inteligente, disciplinate și regulate într-un portofoliu de participații diverse pot produce rentabilități bune și pe termen lung pentru pensionare și pot oferi venituri suplimentare pe parcursul vieții de lucru a unui investitor.

Unul dintre motivele care se dau cel mai adesea pentru a nu investi, este lipsa de cunoaștere și înțelegere a pieței bursiere. Această obiecție poate fi depășită prin autoeducare și pas cu pas în anii, deoarece investitorii învață investind. Clasele în investiții sunt, de asemenea, oferite de o varietate de surse, inclusiv de colegii orașe și de stat, grupuri civice și organizații non-profit, și există numeroase cărți destinate investitorului inițial.

Dar trebuie să începi să investești acum; cu cât începeți mai devreme, cu atât investițiile dvs. vor trebui să crească în valoare. Iată un mod bun de a începe să construiți un portofoliu și cum să îl gestionați pentru cele mai bune rezultate.

Începeți devreme

Începeți economisirea imediat ce mergeți la serviciu participând la un plan de pensionare 401 (k), dacă este oferit de angajatorul dumneavoastră. Dacă un plan 401 (k) nu este disponibil, stabiliți un Cont individual de pensionare (IRA) și alocați un procent din compensația dvs. pentru o contribuție lunară în cont. Un mod ușor, convenabil de a economisi într-un IRA sau 401 (k) este de a crea o contribuție automată lunară în numerar.

Rețineți că economiile se acumulează și compuși de dobândă fără impozite numai atâta timp cât banii nu sunt retrași, așa că este înțelept să stabiliți unul dintre aceste vehicule de investiții pentru pensionare devreme în viața de muncă.

Alocarea timpurie a riscului mai mare

Un alt motiv pentru a începe economisirea devreme este că, de obicei, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât este mai puțin probabil să aveți obligații financiare împovărătoare - soțul, copiii și o ipotecă, pentru a numi câteva. Fără aceste sarcini, puteți aloca o mică parte din portofoliul dvs. de investiții investițiilor cu risc mai mare, ceea ce poate genera randamente mai mari.

Când începeți să investiți când sunteți tineri - înainte de a începe să se acumuleze angajamentele financiare - probabil veți avea, de asemenea, mai mulți bani disponibili pentru investiții și un orizont de timp mai lung înainte de pensionare. Cu mai mulți bani pentru a investi pe mulți ani care vor urma, veți avea un ou mai mare cuib de pensionare.

Un ou exemplar

Pentru a ilustra cât mai curând posibil avantajul investiției valorice, presupune că investești 200 de dolari în fiecare lună începând cu vârsta de 25 de ani. Dacă câștigi o rentabilitate anuală de 7% pe acești bani, la 65 de ani, oul tău de cuib de pensionare va fi de aproximativ 525, 000 USD. .

Cu toate acestea, dacă începeți să economisiți acei 200 de dolari lunar la 35 de ani și obțineți același randament de 7%, veți avea doar aproximativ 244.000 de dolari la 65 de ani.

Diversifica

Ideea este de a selecta stocurile într-un spectru larg de categorii de piață. Acest lucru este cel mai bine obținut printr-un fond index. Scopul de a investi în acțiuni conservatoare, cu dividende regulate, acțiuni cu potențial de creștere pe termen lung și un procent mic de acțiuni cu rentabilități mai bune sau cu potențial de risc mai mare.

Dacă investiți în acțiuni individuale, nu puneți mai mult de 4% din portofoliul total într-un singur stoc. În acest fel, dacă un stoc sau două suferă o scădere, portofoliul dvs. nu va fi prea negativ.

Anumite obligațiuni cu rating AAA sunt, de asemenea, investiții bune pe termen lung, fie corporative, fie guvernamentale. Obligațiunile Trezoreriei SUA pe termen lung, de exemplu, sunt sigure și plătesc o rată de rentabilitate mai mare decât obligațiunile pe termen scurt și mediu.

Mențineți costurile la minimum

Investește cu o firmă de brokeraj cu reduceri. Un alt motiv pentru a lua în considerare fondurile indexate atunci când începeți să investiți este faptul că acestea au comisioane mici. Deoarece veți investi pe termen lung, nu cumpărați și nu vindeți în mod regulat, ca răspuns la creșteri și declinuri ale pieței. Acest lucru vă scutește cheltuielile de comision și comisioanele de administrare și poate preveni pierderea de numerar atunci când prețul stocului scade.

Disciplină și investiții regulate

Asigurați-vă că introduceți bani în investițiile dvs. în mod regulat și disciplinat. Acest lucru este posibil să nu fie posibil dacă vă pierdeți locul de muncă, dar, după ce găsiți un nou loc de muncă, continuați să puneți bani în portofoliul dvs.

Alocarea și reechilibrarea activelor

Alocați un anumit procent din portofoliul dvs. acțiuni de creștere, acțiuni plătitoare de dividende, fonduri de indici și acțiuni cu risc mai mare, dar cu randamente mai bune.

Atunci când alocarea activelor dvs. se modifică (adică fluctuațiile de piață modifică procentajul portofoliului alocat pentru fiecare categorie), reechilibrați-vă portofoliul prin ajustarea pachetului dvs. monetar din fiecare categorie pentru a reflecta procentul inițial.

Considerații fiscale

Un portofoliu de participații într-un cont amânat din taxe - de exemplu, un 401 (k) - creează bogăție mai rapid decât un portofoliu cu datorie fiscală. Amintiți-vă însă, plătiți impozite pe suma de bani retrasă dintr-un cont de pensionare amânat din impozit.

Un Roth IRA acumulează de asemenea economii fără taxe, însă proprietarul contului nu trebuie să plătească impozite pe suma retrasă. Pentru a vă califica pentru un Roth IRA, venitul dvs. brut ajustat trebuie să îndeplinească limitele IRS și alte reglementări. Câștigurile sunt fără impozit federal dacă dețineți RRA IRA de cel puțin cinci ani și sunteți mai vechi de 59, 5, sau dacă sunteți mai mici de 59, 5, dețineți RRA IRA de cel puțin cinci ani, iar retragerea este din cauza decesului sau a dizabilității dvs. sau pentru prima dată achiziționarea unei locuințe.

Linia de jos

Investiții disciplinate, regulate și diversificate într-un impozit amânat 401 (k), IRA sau un IRA potențial fără taxe Roth, iar gestionarea inteligentă a portofoliului poate construi un ou cuib semnificativ pentru pensionare. Un portofoliu cu obligații fiscale, dividende și vânzarea de acțiuni profitabile pot oferi numerar pentru a suplimenta angajarea sau veniturile de afaceri.

Gestionarea activelor dvs. prin re-alocare și menținerea costurilor (cum ar fi comisioanele și comisioanele de administrare) scăzute, poate produce randamente maxime. Dacă începeți să investiți cât mai devreme, acțiunile dvs. vor avea mai mult timp pentru a construi valoare.

În cele din urmă, continuați să aflați despre investiții de-a lungul vieții dvs., atât înainte cât și după pensionare. Cu cât știi mai mult, cu atât mai mult potențialul dvs. se va întoarce - cu un management adecvat, desigur.