Consilier financiar personal
Un consilier financiar personal este un profesionist care oferă sfaturi și servicii financiare clienților în funcție de nevoile lor specifice. Consilierii financiari personali au experiența și experiența pentru a furniza soluții adaptate nevoilor clienților lor, pentru a evita erorile costisitoare și pentru a atenua riscul, precum și pentru a oferi o suită de servicii și produse aliniate obiectivelor actuale și viitoare ale clienților. Unii consilieri financiari primesc o taxă forfetară pentru sfatul lor, în timp ce alții câștigă comisioane din vânzarea investițiilor.
Cheie de luat cu cheie
- Consilierii financiari personali sunt profesioniști care oferă clienți consultanță financiară și servicii personalizate.
- În SUA, consilierii financiari dețin licențele FINRA seria 7 și 65 sau 66 și pot deține diferite denumiri, precum Planificatorul financiar certificat (CFP®).
- Consilierii financiari elaborează mai întâi un plan financiar pentru clienții lor, care le evaluează nevoile curente și financiare și ia în considerare multe aspecte ale vieții lor.
- Planurile financiare bune sunt fluide și vor ține clientul la curent cu modificările care îi afectează și investițiile sale.
Înțelegerea consilierului financiar personal
Găsirea unui consilier financiar personal poate fi o sarcină descurajantă și confuză, deoarece există mulți profesioniști în servicii financiare ale căror atribuții sunt similare cu cele ale consilierilor financiari. Organizațiile profesionale precum Asociația de planificare financiară (FPA) și Asociația națională a consilierilor financiari personali (NAPFA) pot ajuta la localizarea consilierilor din zona dvs. Atunci când alegeți un consilier financiar, este important să verificați istoricul și datele de acreditare ale acestora. De exemplu, întrebați dacă au licențe FINRA sau denumiri profesionale. În SUA, consilierii financiari dețin licențe FINRA seria 7 și seria 65 sau 66. Planificatorul financiar certificat (CFP®), analistul financiar autorizat (CFA), consultantul financiar autorizat (ChFC) și desemnările consilierului pentru investiții înregistrate (RIA) sunt indicatori buni ai experienței și formării unui consilier. De asemenea, consilierii financiari pot acționa în alte capacități. De exemplu, aceștia pot fi contabili, profesioniști legali sau brokeri.
Consilier financiar personal și plan financiar individual
Înainte de a oferi sfaturi și a recomanda produse și servicii, consilierii financiari creează planuri financiare pentru clienții lor. Aceasta implică o evaluare cuprinzătoare a stării financiare actuale și viitoare a acestora. De asemenea, consideră informații critice, de bază, cum ar fi vârsta (orizontul de timp), obiectivele financiare (economisirea educației, achiziționarea unei case, păstrarea capitalului sau generarea de venituri) și un apetit pentru risc și recompensă. Acest lucru se bazează adesea pe educație, valoare netă și experiență pe piețele publice și private. Aspecte suplimentare ale planurilor financiare pot include obligațiile fiscale, alocarea activelor și planurile viitoare de pensionare și imobiliare. Planurile financiare pot utiliza variabile pentru a prezice fluxurile de numerar viitoare, valorile activelor și planurile de retragere.
Un bun consilier financiar personal nu va reutiliza șabloane pentru diferiți clienți. În timp ce majoritatea planurilor financiare vor include cercetarea și considerarea obiectivelor de viață ale clientului, planurile de transfer de avere și nivelurile de cheltuieli proiectate, un consilier financiar personal ar trebui să ia timp pentru a încorpora aspecte unice ale călătoriei financiare a fiecărui client, inclusiv atitudini față de investiții, bugetare și educație continuă despre subiecte financiare. Un plan financiar bun va alerta un investitor cu privire la modificările care trebuie făcute pentru a asigura o tranziție lină prin fazele financiare ale vieții, cum ar fi scăderea cheltuielilor sau modificarea alocării activelor. Planurile financiare ar trebui, de asemenea, să fie fluide, permițând actualizări ocazionale.
Mulți consilieri financiari personali aleg să se alăture firmelor de administrare a averii precum Fidelity, Vanguard și Charles Schwab, care oferă consultanță financiară personalizată pentru clienții cu valoare mare netă și cu amănuntul. Unii manageri de active mai mari, cum ar fi Morgan Stanley și Goldman Sachs, au, de asemenea, brațe solide de gestionare a bogăției pentru persoane cu valoare netă mare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.