Planuri de pensii și securitate socială: Care este diferența?

Există multe tipuri diferite de venituri pe care oamenii pensionari le obțin, în funcție de cum a fost viața în zilele lor de lucru. Două dintre cele mai cunoscute fluxuri de venit astăzi includ pensiile și securitatea socială, două programe finanțate și structurate în moduri total diferite.

În timp ce pensiile sunt de obicei planuri de pensionare la locul de muncă, în care un angajator contribuie la o sumă de fonduri în numele angajaților, securitatea socială este gestionată de guvernul federal și finanțată prin impozitele pe salarii colectate de la angajați și companii.

Citiți mai multe despre modul în care sunt structurate cele două programe și cum pot beneficia fiecare pensionarii care au plătit în astfel de programe.

Cheie de luat cu cheie

• Venitul de pensionare poate fi garantat pe toată durata de viață a lucrătorului prin intermediul unui plan de pensii cu prestații definite al companiei și prin securitatea socială finanțată federal.
• Puține companii oferă în aceste zile pensii garantate, dar le permite lucrătorilor să economisească în planuri 401 (k), care sunt investiții autodirigite destinate să genereze venituri la pensie.
• Securitatea socială este un venit de bază garantat de guvern pentru americanii în vârstă, finanțat printr-un impozit special plătit de lucrători în timp ce sunt angajați.

pensiuni

Înainte de apariția IRA și a planurilor 401 (k), existau pensii. Părinții și bunicii dvs., dacă au lucrat pentru aceeași companie mulți ani, s-ar putea să se bucure de beneficii generoase de pensie. În prezent, pensiile sunt cunoscute oficial sub numele de planuri cu prestații definite, deoarece suma de plată pe care o veți primi la pensie este decisă sau definită în avans.

O pensie privată este un cont de pensionare creat de un angajator pentru beneficiile viitoare ale angajaților. Angajatorii, guvernate de anumite legi și reglementări, contribuie în numele angajaților și investesc banii după cum consideră de cuviință. La pensionare, salariatul primește plăți lunare. Angajații guvernului de stat au frecvent sisteme de pensii. De exemplu, în Ohio, lucrătorii de stat plătesc în sistemul de pensionare a angajaților publici din Ohio în locul securității sociale.

Plata pensiei private depinde de mai mulți factori, cum ar fi cât timp ați lucrat pentru angajator, precum și care a fost salariul dvs. În unele cazuri, puteți alege o plată forfetară sau un cec lunar de rentă. În trecut, angajatorii erau obligați să mențină excesul de active de pensie în cadrul planului și nu trebuiau să utilizeze fondurile pentru alte cheltuieli. Această lege a fost pusă în aplicare astfel încât, atunci când este nevoie de pensionari, banii să fie disponibili pentru a fi plătiți persoanelor pensionate eligibile. De asemenea, s-a asigurat faptul că sume de pensii în exces au fost disponibile pentru a compensa perioadele în care randamentul investițiilor a fost mai mic decât cel preconizat.

În urmă cu mulți ani, angajatorii au încurajat Congresul să modifice regulile de pensie și să le permită să folosească bani în planurile de pensii suprafinanțate pentru alte prestații ale angajaților, cum ar fi planurile de sănătate pentru pensionari și plățile pentru pensionare anticipată. În cartea ei „Cum întreprinderile se prăbușesc și profitul din ouăle de cuib ale lucrătorilor americani”, Ellen Schultz relatează modul în care aceste schimbări au determinat multe companii să mute activele de pensii în cofrele companiei fără legătură. Aceasta a dus la o reducere în masă a banilor de pensii și, în final, la fonduri de pensii subfinanțate.

Pensiile din sectorul privat devin treptat învechite, dar 42 de milioane de americani rămân acoperite în prezent.

Securitate Socială

Deși mulți vârstnici beneficiază de pensii sociale la pensionare, sistemul de securitate socială nu este considerat o pensie. Poate părea o pensie, deoarece la pensionare, dacă ați plătit în sistem în anii de lucru, sunteți eligibil să primiți prestații lunare.

Valoarea cecului variază în funcție de vârsta la care începeți să primiți beneficii, precum și câți ani ați lucrat și sumele câștigate în timp ce contribuiți la program. Securitatea socială nu este concepută pentru a-ți înlocui veniturile sau pentru a-ți satisface toate nevoile financiare la pensionare.

Securitatea socială este finanțată printr-un sistem de plată. Aceasta înseamnă că, în timp ce lucrați, plătiți în sistem. În buletinul dvs. de plată, înregistrarea pentru impozitele pe securitatea socială este listată ca FICA. Unele dintre plățile pe care le efectuați în timp ce lucrați sunt destinate să finanțeze beneficiile pensionarilor, precum și remunerațiile altor beneficiari de securitate socială.

Există alte câteva distincții între pensii și securitate socială. Securitatea socială oferă un program de asigurare de invaliditate care acoperă lucrătorii cu suficiente credite (câștigate prin muncă și plată în sistem), în cazul în care acestea devin handicapate. În mod normal, pensiile nu oferă beneficii de invaliditate decât dacă angajatul este dezactivat într-un accident la locul de muncă.

Deși soții pot primi o pensie parțială, este puțin probabil ca un copil să beneficieze și de venitul din pensie - așa cum se întâmplă în cazul securității sociale. În cele din urmă, pensiile pot oferi o sumă forfetară la pensionare. Această opțiune nu este disponibilă prin sistemul de securitate socială.

Diferențele cheie

Atât pensiile, cât și securitatea socială pot oferi pensionari un flux de venituri. Dar cele două nu sunt doar complet diferite în modul în care sunt finanțate și structurate - ambele se confruntă cu provocări diferite. În timp ce sistemul federal de securitate socială va continua probabil să ofere ajutor persoanelor cu dizabilități și persoanelor în vârstă timp de mai mulți ani - deși din cât mai rămâne de văzut - sistemele de pensii dispar, fiind înlocuite cu planuri de contribuții definite, precum IRA și 401 ( k) planuri.