Asigurare peer-to-peer (P2P)
Asigurarea peer-to-peer (P2P) este o rețea de partajare a riscurilor în care un grup de persoane își adună primele împreună pentru a se asigura de un risc. Asigurarea peer-to-peer atenuează conflictul care apare în mod inerent între un asigurator tradițional și un asigurat atunci când un asigurator păstrează primele pe care nu le achită în creanțe. Asigurarea P2P mai poate fi denumită „asigurare socială”.
Breaking Down Peer-to-Peer (P2P) Asigurare
Cererea de servicii mai accesibile și cu costuri mai scăzute în industria financiară a adus o serie de instrumente bazate pe tehnologie inițiate de companii fintech. Sectorul asigurărilor nu a fost lăsat în afara tehnologiei care schimbă modul în care consumatorii și companiile se raportează între ele. Insurtech, inovația tehnologică în asigurare, a introdus instrumente pentru asigurații să aibă acces ușor la acoperirea asigurărilor la costuri mai mici decât le permit polițele tradiționale. Incorporarea de concepte fintech precum platforma crowdsourcing și rețelele de socializare a dus la mișcarea de asigurare Peer-to-Peer (P2P).
Asigurare peer-to-peer (P2P) vs. asigurare tradițională
Modelul tradițional de asigurare pune în comun un număr mare de străini sub acoperire similară. Un subscriptor folosește informațiile de profil furnizate de fiecare dintre aceste persoane pentru a crea o analiză de risc a individului. Informații precum vârsta, hobby-urile și istoricul medical sunt utilizate pentru a determina prima pe care ar fi plătit-o fiecare asigurat. Prima acoperă costul asigurării individului și asigură asiguratului că, în cazul unei pierderi, va fi acoperit. Grupul acoperă persoane cu profiluri de risc diferite, membrii cu risc scăzut plătind mai puțin primele pentru același tip de acoperire. Dacă unul sau mai mulți membri sau deținători de polițe se confruntă cu un eveniment catastrofal, fondurile de la fond sunt utilizate pentru a acoperi părțile sau părțile afectate. Compania de asigurări păstrează cantitatea de exces în pool la sfârșitul perioadei de acoperire ca parte a veniturilor sale. Întrucât profiturile stimulează majoritatea companiilor de asigurări, există un conflict între asigurători și asigurat atunci când primele neutilizate nu sunt rambursate.
Modelul de asigurare P2P diferă de modelul tradițional în mai multe moduri.
- Fondul de asigurare este format din prieteni, membri ai familiei sau persoane cu interese similare, care fac echipă pentru a contribui la pierderile celuilalt. Prin selectarea membrilor grupului, asiguratul își asumă responsabilitatea pentru profilul de risc al grupului. Această tehnică de selecție ar motiva o persoană să inițieze un grup care are un rezultat cu risc scăzut și, prin urmare, costuri reduse pentru membri. De asemenea, prin combinarea fondurilor premium cu cunoscuți cunoscuți, asigurarea P2P promovează transparența în operațiunile sale. Fiecare membru știe cine este în grup, cine depune o cerere și câți bani sunt în bazin. În cele din urmă, modelul P2P rezolvă pericolul moral asociat cu acoperirea tradițională a asigurărilor. Atunci când membrii împărtășesc aceeași afinitate și se cunosc social, există un deziderat pentru a depune pretenții frauduloase sau inutile.
- Orice fonduri care sunt disponibile în fond la finalizarea perioadei de acoperire sunt rambursate membrilor săi. Acest lucru elimină problema pe care asigurătorii o au asiguratorii tradiționali atunci când stimulentele ambelor părți nu sunt aliniate. De asemenea, un fond P2P este asigurat de un reasigurator, astfel încât atunci când un grup înregistrează creanțe în sume care depășesc prima plătită, reasiguratorul acoperă excesul de fonduri premium disponibile.
Piscine de asigurare peer-to-peer (P2P)
Diferiți furnizori de asigurări P2P operează în moduri diferite. Unele grupuri acoperă doar anumite tipuri de asigurare, cum ar fi asigurarea auto. Alții necesită ca membrii să aibă cauze similare precum sprijinul pentru cancerul ovarian. Unele grupuri chiar implementează instrumentul de crowdfunding pentru a-și asigura reciproc concediul medical. Unii furnizori rambursează primele neutilizate membrilor grupului. Alții dau primele neclamate unei organizații caritabile sau cauză care îi unește pe asigurați. Un număr mic de furnizori folosesc Bitcoin ca monedă de plată.
Natura inovatoare a asigurării P2P a prezentat câteva provocări pentru autoritățile de reglementare a asigurărilor care consideră modelul P2P diferit de cel tradițional. Preocupări similare ale organismelor de reglementare care consideră că tehnologia perturbă norma tradițională din industria financiară au dat naștere unui nou grup de companii numit Regtech. Regtech folosește o tehnologie inovatoare pentru a ajuta companiile și industriile care participă la progresele digitale să respecte în mod eficient reglementările din industrie.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.