Planul de pensii în plată
Un plan de pensii de plată este un acord de pensionare în care beneficiarii planului decid cât de mult vor să contribuie, fie prin reducerea sumei specificate în mod regulat din valoarea de plată, fie prin contribuția sumei dorite într-o sumă forfetară. Un plan de pensii cu plata este similar cu un 401 (k). Angajatul poate alege între diversele opțiuni de investiții și poate decide dacă dorește un randament mai mare, investind într-un fond mai riscant sau un fond mai sigur care asigură un randament constant.
Acest lucru este în contrast cu planurile de pensii finanțate integral sau cu prestații definite, în cazul în care pensia este finanțată de angajator, mai degrabă decât de viitorii săi beneficiari. Planurile de pensii plătite sunt uneori denumite „planuri de pensii prefinanțate”.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan de pensii de plată necesită persoanelor fizice să-și finanțeze propriile conturi de economii pentru pensionare cu o parte din venitul lor obținut.
- Planurile de pensii fără plata, spre deosebire de planurile cu finanțare completă sau cu beneficii definite, nu garantează câți bani veți primi la pensionare.
- 401 (k) planurile și alte planuri de pensionare cu contribuție definită sunt exemple de pensii cu plata.
Cum funcționează planurile de pensii cu plata
Atât companiile individuale, cât și guvernele pot stabili pensii cu plata. Unul dintre cele mai cunoscute exemple ale unui plan administrat de guvern care are elemente de plată este planul de pensii din Canada (CPP).
Dacă compania pentru care lucrați oferă un plan de pensii cu plata, probabil veți ajunge să decideți câți bani doriți să fiți dedus din salariul dvs. și să fi investit în viitoarele dvs. pensii. În funcție de condițiile planului, puteți avea o sumă stabilită de bani extrasă pentru fiecare perioadă de plată sau puteți contribui cu suma într-o sumă forfetară. Acest lucru este similar cu modul în care sunt finanțate planurile cu contribuții definite, cum ar fi un 401 (k).
Atunci când beneficiarul unui plan corporativ de pensii cu plata în vârstă atinge vârsta de pensionare, poate alege de multe ori să își primească prestațiile fie în sumă forfetară, fie ca renta pe viață, în care prestațiile vor fi plătite lunar pentru restul viața beneficiarului
Cu toate acestea, nivelul de control exercitat de participanții individuali depinde de structura planului și de dacă planul este administrat privat sau public. Planurile de pensii în regim de plată administrate de guverne pot utiliza cuvântul „contribuție” pentru a descrie banii care se încadrează în fondul de încredere, dar de obicei aceste contribuții se bazează pe o rată de impozitare stabilită și nici muncitorii și nici angajatorii lor nu pot avea orice alegere cu privire la dacă sau la cât plătește în plan. În schimb, pensiile private de plată oferă, în general, participanților lor o flexibilitate mai mare.
Când vă retrageți, este posibil să aveți posibilitatea să alegeți să vă primiți pensia într-o singură sumă forfetară sau plăți lunare pe viață.
consideratii speciale
Una dintre principalele probleme cu care se confruntă sistemele de pensii cu plată guvernamentală, sunt riscurile politice inerente. Aceste planuri sunt supuse deciziilor luate de politicieni, care pot fi limitate de orizonturile lor de planificare în mod tradițional, adesea de patru ani sau mai puțin - un orizont de timp mult mai scurt decât poate solicita un sistem de pensii cu plata. Sistemele de pensii în regim de plată au de asemenea nevoie de ajustări periodice din cauza incertitudinii demografice și economice. Adesea, aceste ajustări trebuie făcute printr-o legislație discreționară, care poate să nu țină seama de cele mai bune interese pe termen lung ale contribuabililor și beneficiarilor de plată.
Planurile de pensii furnizate de guvern nu oferă de obicei multe opțiuni în ceea ce privește plata. În general, beneficiarilor li se spune când sunt considerați pensionari și li se oferă doar câteva opțiuni despre cum pot primi plățile la pensionare.
Pe de altă parte, în mod normal, pensiile private permit beneficiarului să aleagă fie o distribuție a sumelor forfetare, fie un venit lunar pe viață la pensionare. Dacă alegeți o sumă forfetară, administratorul planului vă taie - sau o instituție financiară pe care o desemnați - un cec pentru întreaga sumă de pensie. Vă asumați un control complet și sunteți apoi responsabil de gestionarea dvs. în mod propriu. Dacă alegeți o plată lunară, administratorul va folosi probabil activele dvs. de pensie pentru a achiziționa un contract de rentă pe viață care vă va plăti venitul lunar și poate continua să câștige dobânzi în timp.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.