Definiția agenției de colectare
O agenție de colectare este o companie folosită de către creditori sau creditori, pentru a recupera fonduri care sunt scadente sau din conturi neplătite. Adesea, un creditor va angaja o agenție de colectare după ce a făcut mai multe încercări eșuate de a-și încasa creanțele. Un creditor poate externaliza activitatea de colectare a datoriilor către o terță parte (agenția de colectare) sau poate avea un departament intern sau o filială de colectare a datoriilor care s-ar ocupa de locul de muncă.
Cum funcționează agențiile de colectare
În cazul în care un împrumutat se implică în datoriile sale sau nu reușește să efectueze plăți de împrumut programate, creditorul va raporta această delincvență unui birou de credit. Apoi, nu numai istoricul de credit al împrumutatului va fi scăpat, dar și datoria acestuia va fi transferată unei agenții de colectare în termen de trei până la șase luni de la neplată.
Când un împrumutat plătește
Dacă împrumutatul își plătește datoria ca urmare a eforturilor agenției de colectare, atunci creditorul plătește agenției de colectare un procent din fonduri sau active pe care le recuperează. În funcție de acordul inițial încheiat cu creditorul, debitorul poate fi nevoit să plătească întreaga datorie simultan sau o parte din aceasta la un moment dat.
Când un împrumutat nu plătește
În cazul în care împrumutatul nu va continua sau nu poate acoperi acordul său, agenția de colectare poate actualiza raportul de credit al împrumutatului cu un statut de „colectare”, ceea ce duce la scăderea punctajului de credit al individului. Un scor de credit scăzut poate afecta șansele unei persoane de a obține un împrumut pe termen lung, întrucât un cont aferent colectării datoriilor poate rămâne în raportul de credit timp de șapte ani.
Agențiile de colectare implementează mai multe strategii pentru a încerca să recupereze fonduri, cum ar fi următoarele:
- Apelarea telefoanelor personale și de birou ale debitorului
- Trimiterea către debitor a numeroase anunțuri de întârziere
- Contactarea familiei, prietenilor și vecinilor unui debitor pentru a confirma informațiile de contact ale debitorului
- Apărând la ușa din față a individului
Cheie de luat cu cheie
- O agenție de colectare este o companie pe care creditorii o folosesc pentru a recupera fonduri scadente sau din conturi neplătite.
- Agențiile de colectare colaborează îndeaproape cu birourile de credit și creditorii pentru a încerca să recupereze fonduri delincvente.
- Agențiile de colectare sunt reglementate prin Legea privind practicile de colectare a datoriilor echitabile (FDCPA) și sunt obligate să respecte reguli despre ceea ce pot și nu pot face pentru a colecta fonduri.
Reglementări ale agenției de colectare a datoriilor
Agențiile de colectare terțe - dar nu departamentele de colectare internă ale creditorilor - sunt obligate prin Legea privind practicile de colectare a datoriilor echitabile (FDCPA), din care cităm câteva reguli mai jos.
Un colector de datorii poate nu faceți următoarele :
- Continuați să încasați o datorie veche care a fost percepută drept „necolectabilă” - debitorul a depus sau a falimentat sau nu poate fi localizat
- Căutați sau amenințați să dați în judecată un debitor din cauza datoriei sale
- Sechestrează bunuri de la un debitor - cu excepția cazului în care agenția de colectare a câștigat un proces împotriva unui debitor
- Daunarea fizică sau amenințarea de a dăuna unui debitor în încercarea de a extrage o plată
- Contactați o persoană fizică la locul de muncă dacă au declarat în mod explicit că angajatorul nu acceptă astfel de apeluri
Totuși, un colector de datorii poate face următoarele:
- Încercarea de a încasa o datorie pe care statutul limitărilor - de obicei durează între patru și șase ani de la prima zi de neplată - s-a epuizat
- Sunați o persoană între orele 8:00 și 21:00
- Luați legătura cu angajatorul debitorului despre asistența de întârziere pentru copii și pensii, împrumuturi federale pentru studenți sau impozite