Îndepărtați cântăreții colecționarului datoriei

Colecționarii datoriilor au la dispoziție două arme subtile: frica și ignoranța. Mulți oameni se tem de apelurile telefonice de la miezul nopții sau de confruntările jenante la locul de muncă, fără să-și dea seama că aceste vechi amenințări de așteptare sunt doar așa - amenințări. După cum veți afla, aceste practici și alte trucuri ale comerțului cu colectarea datoriilor sunt de fapt ilegale. Fiind urmărit de către colecționarii datoriilor poate fi înfricoșător, dar nu trebuie să fie dacă înțelegeți drepturile dvs. și limitările impuse agențiilor de colectare. Citiți mai departe pentru a afla cum să gestionați contactul inițial, cum să comunicați corect cu o agenție de colectare, care sunt drepturile dvs. și ce reprezintă un comportament abuziv din partea unui colector de datorii.

Gestionarea apelurilor telefonice pentru colectarea datoriilor

Prima ta linie de apărare este să știi ce să spui și ce să eviți să spui în orice comunicare cu un colector de datorii. Nu lăsați ca un colecționar care vă contactează prin telefon să vă prindă: puneți mingea înapoi în curtea colectorului, adresându-i apelantului aceste întrebări cheie:

• Numele apelantului.
• Numele agenției de colectare la care apelează colecționarul.
• O adresă la care puteți contacta agenția de colectare.
• Numele creditorului.
• Suma pe care colecționarul susține că o datorezi.

Asigurați-vă că obțineți cât mai multe informații despre apelant, evitând să răspundeți la orice întrebare sau să dați informații despre dvs. Este întotdeauna înțelept să eviți să discute despre finanțele tale cu un apelant necunoscut, oricât de autoritate ar părea.

În timpul acestui contact inițial, asigurați-vă că evitați să spuneți orice lucru care ar putea fi considerat o admitere a faptului că datoria vă aparține. Este posibil ca unele datorii pe care colecționarii le susțin să le fie legitime din cauza furtului de identitate, a erorilor de facturare sau a unui statut de limitări expirat. Nu numai că ar trebui să evitați să încasați bani pe care nu sunteți obligați legal, dar plata datoriei ar putea avea un efect negativ asupra scorului de credit.

Încheiați conversația solicitând apelantului să vă trimită o scrisoare în care să spună ceea ce pretind că vi se cuvine. Apelantul ar trebui să aibă deja adresa dvs.; dacă persoana nu, nu da. Faptul că persoana nu are adresa dvs. ar putea însemna că există un joc nefast. Obținerea tuturor informațiilor în scris vă permite să verificați dacă aveți datorii și, dacă o faceți, că suma este corectă. Pentru a vă proteja în continuare, din prima dată când sunteți contactat de un colector de datorii, ar trebui să începeți un fișier pentru a păstra un registru detaliat al oricăror apeluri telefonice și al copiilor tuturor corespondenței.

Gestionarea scrisorilor de colectare a datoriilor

Dacă contactul inițial al colecționarului este prin scrisoare, detaliile datoriei ar trebui menționate în scrisoare. Dacă scrisoarea este vagă, scrieți (nu sună) pentru a obține detaliile. Includeți o copie a scrisorii primite și nu furnizați informații despre dvs. în scrisoarea pe care colecționarul nu o are deja.

Când urmați contactul inițial al agenției de colectare, trimiteți-vă scrisoarea cu un serviciu care necesită confirmarea semnăturii de livrare. Comunicarea prin poștă vă permite să păstrați o înregistrare detaliată și exactă a interacțiunilor dvs. cu agenția, iar cu confirmarea semnăturii, acestea nu pot nega ulterior că v-au primit scrisoarea. În scrisoarea dvs., anunțați colectorul datoriei că întreaga sau o parte a datoriei este contestată și asigurați-vă că trimiteți scrisoarea în termen de 30 de zile de la contactul inițial al agenției. Afirmarea faptului că datoria este contestată vă va oferi timp pentru a verifica datoria. Dacă aveți nevoie de ajutor în acest proces, accesați site-ul web al Clearinghouse Privacy Rights pentru a afla cum să scrieți o scrisoare eficientă către un colector de datorii.

Spune-i colectorului că îți cunoști drepturile; agenția de colectare ar putea avea mai multe șanse să vă trateze în mod corect (în cazul unei datorii legitime) sau să vă lase în pace (în caz de fals) dacă știu că nu sunteți o țintă ușoară.

Ce se întâmplă în continuare?

În acest moment, ați spus colectorului datoriei prin telefon sau prin poștă că doriți o explicație scrisă a datoriei de care sunteți acuzat. La primirea cererii dvs., colecționarul trebuie să vă furnizeze verificarea scrisă a datoriei (sau o copie a unei hotărâri împotriva dvs.) și numele și adresa creditorului inițial, dacă este diferit de cel al actualului colector.

După ce ați contestat în scris datoria, activitatea de colectare a datoriilor trebuie să înceteze până când ați primit o copie a verificării sau a judecății datoriilor, precum și numele și adresa creditorului inițial.

Următoarea secțiune va discuta despre drepturile dvs. și ce reprezintă un comportament abuziv din partea unei agenții de colectare.

Cunoaște-ți drepturile

Pe măsură ce acest proces se derulează, asigurați-vă că știți că consumatorii au drepturi considerabile în temeiul Legii privind practicile de colectare a datoriilor echitabile (FDCPA). Acest act a fost creat de Comisia Federală pentru Comerț (FTC) pentru a elimina practicile abuzive, înșelătoare și nedrepte de colectare a datoriilor. Actul stabilește în mod specific alte orientări pe care colecționarii datoriilor trebuie să le respecte legal.

Următoarea listă evidențiază drepturile dvs. Aceasta este doar o listă parțială - pentru o listă completă, consultați textul FDCPA (PDF). De asemenea, legile individuale ale statului îți pot oferi o protecție și mai mare împotriva colectorilor de datorii decât FDCPA.

• Colectorul de datorii trebuie să indice, la primul contact cu dvs., dacă acest contact este verbal: „că încasătorul încearcă să încaseze o datorie și că orice informație obținută va fi în acest scop”.
• Dacă angajați un avocat, agenția de colectare a datoriilor trebuie să comunice numai cu avocatul dvs., nu direct cu dvs., cu excepția cazului în care avocatul nu răspunde colectorului de datorii sau nu acordă permisiunea colectorului de datorii să vă contacteze.
• Colectorul de datorii este permis să contacteze alte persoane, precum prietenii, rudele sau vecinii, în încercarea de a achiziționa „informații despre locație”, cum ar fi adresa de domiciliu și numărul de telefon și adresa și numărul de telefon al angajatorului. Colecționarii datoriilor trebuie să se identifice atunci când contactează o terță parte, dar nu pot spune nimănui că aceștia vor contacta că îți datorezi nicio datorie.

Identificarea practicilor abuzive de colectare a datoriilor

FDCPA permite, de asemenea, consumatorilor să identifice practicile abuzive de colectare a datoriilor, oferind o listă de comportamente în care colecționarii datoriilor s-ar putea să nu se angajeze. Iată câteva dintre cele mai importante orientări:

• Colecționarii datoriilor s-ar putea să nu vă contacteze înainte de ora 8:00 sau după ora 21:00 în fusul dvs. orar.
• Colecționarii datoriilor pot să nu vă contacteze la locul de muncă dacă le informați că angajatorul dvs. vă interzice să primiți o astfel de comunicare. (Deși manualul dvs. pentru angajați nu abordează în mod specific activitățile de colectare a datoriilor la locul de muncă, compania dvs. probabil nu dorește să vă ocupați de afaceri personale în timpul orelor de muncă.)
• Colecționarii datoriilor trebuie să respecte solicitarea dvs. scrisă pentru a nu mai contacta. După aceea, ei nu pot comunica decât în ​​continuare cu tine pentru a-ți spune că își încetează eforturile de colectare sau intenționează să caute un remediu legal specificat împotriva ta.
• Colecționarii datoriilor nu vă pot hărțui sau abuza. În mod specific, este posibil să nu amenințe violența, să folosească un limbaj obscen, să publice o listă a consumatorilor „care se presupune că refuză să plătească datoriile”, determină ca telefonul să sune excesiv sau să te angajeze în conversații telefonice în mod repetat, cu intenția de a enerva, abuz sau hărțui orice persoană de la numărul apelat. " De asemenea, este posibil să nu apeleze fără să se identifice sau să folosească un nume fals.
• Colecționarii datoriilor s-ar putea să nu încerce să-ți fie rușine să plătești implicând că ai comis o infracțiune.
• Colecționarii datoriilor nu pot comunica cu dvs. prin poștă și nu pot include nimic pe plicul unei scrisori pentru a indica faptul că sunt o agenție de colectare a datoriilor. Ideea aici este că informațiile dvs. financiare ar trebui să fie păstrate private - un angajat poștal, un membru de familie sau un coleg de cameră care se întâmplă să vadă că e-mailul dvs. nu ar trebui să fie privat de aceste informații.
• Colecționarii datoriilor pot să nu vă spună că sunt angajați de o agenție de raportare a consumatorilor (pentru că nu sunt).

Raportarea abuzului încasării datoriilor

În conformitate cu FDCPA, singura apărare reală a unei agenții de colectare a datoriilor pentru un comportament prost este în măsură să demonstreze că au comis o eroare. Dacă trebuie să depuneți o plângere ulterioară sau un proces, această documentație va fi indispensabilă.

Dacă nu doriți să vă ocupați de dificultatea de a depune un proces sau nu sunteți sigur dacă colectorul de creanțe a încălcat legea, dar suspectați jocul neplăcut, mai puteți face ceva. Acționați împotriva practicilor umbrite de colectare a datoriilor, depunând o plângere la FTC și la avocatul dumneavoastră general de stat. În plângerea dvs., includeți o descriere detaliată a comportamentului abuziv și, în mod ideal, citați legea sau legile pe care agenția de colectare a datoriilor le-a încălcat. Se pare că o singură plângere individuală nu face prea multă diferență, însă dacă consumatorii suficientă iau măsuri poate duce la o nouă legislație cu o mai mare protecție a consumatorilor.

Linia de jos

Protejarea eficientă a intereselor dvs. cele mai bune atunci când aveți de-a face cu colecționarii datoriilor se reduce într-adevăr la două lucruri: familiarizarea cu practicile corecte de colectare a datoriilor și obținerea tuturor în scris. Deși știți să gestionați situația nu o va face mai distractivă, cel puțin o va face mai puțin înfricoșătoare și vă va oferi încrederea de a vă ridica pentru dvs. dacă aflați că datoria colectată nu este legitimă sau dacă sunteți tratate abuziv de colecționari.