Fonduri reciproce vs. Fonduri pentru piața monetară: Care este diferența?

Fondurile mutuale și fondurile pieței monetare sunt două opțiuni pentru investitori, indiferent dacă obiectivul este un obiectiv financiar pe termen scurt sau averea pe termen lung. Cea mai importantă diferență între cei doi este gradul de risc pe care îl asumă investitorul.

Un fond mutual investește bani într-o selecție de valori mobiliare, în principal acțiuni și obligațiuni. Mii de fonduri sunt disponibile pentru investitori și variază de la fonduri care cumpără stocuri extrem de speculative, până la fonduri care sunt dedicate stocurilor de cipuri albastre, obligațiunilor de înaltă calitate sau a unora dintre fiecare. În orice caz, investitorul acceptă un grad de risc al principiului pierdut. În timp ce un fond de piață monetară este un tip de fond mutual care investește doar în investiții ultra-sigure, cum ar fi titlurile de trezorerie care sunt garantate de guvernul SUA. Doar un dezastru de proporții fără precedent îți poate pune în pericol directorul. Cu riscul redus vine o recompensă mai mică.

Fonduri comune

Un fond mutual este un fond comun. Contribuțiile sunt combinate pentru a permite administratorilor fondului să ofere fiecărui investitor expunere la o varietate de investiții. Investitorii lor pot spune cu exactitate că au investit bani, de exemplu, în petrol, aur și bancare. Aceasta este o lărgime pe care majoritatea investitorilor nu ar putea să o imite.

Un fond mutual poate include investiții în acțiuni ale companiei, obligațiuni corporative, emisiuni de obligațiuni municipale sau trezorerii guvernamentale. Multe fonduri investesc într-o combinație a acestor instrumente financiare.

Un investitor care are în vedere un fond ar trebui să privească „raportul cheltuielilor”. Acesta este procentul activelor deduse anual pentru taxe.

Fondurile mutuale sunt gestionate profesional. Acest lucru aduce un cost pentru investitor în comisioane care sunt deduse din cont. Taxele variază foarte mult în rândul companiilor de investiții. De asemenea, acestea variază în funcție de fonduri, cu comisioane mai mari asociate, în general, cu cele mai gestionate activ fonduri. În plus, companiile percep taxe pentru publicitate, costuri administrative și alte costuri.

Un investitor care are în vedere un fond ar trebui să privească „raportul cheltuielilor”. Aceasta indică procentul din activele unui investitor care se scade anual pentru toate taxele.

În orice caz, obiectivul unui fond mutual este de a depăși piața prin strategii de investiții de gestiune activă. „Piața” în acest caz variază, fiecare fond vizând un reper relevant. Un fond puternic pentru tehnologie, de exemplu, poate căuta să depășească indicele Nasdaq sau S&P North American Technology Sector Index. Când investitorul primește raportul financiar al fondului, performanța acestuia va fi comparată cu indicele respectiv.

Fonduri pentru piața monetară

Fondurile de pe piața monetară se concentrează în mod clar pe păstrarea capitalului principal și realizează acest lucru investind doar în valori mobiliare pe termen scurt și în alte investiții lichide cu risc redus. Toate investițiile lor sunt în datorii plătitoare de dobândă, dar este datorie cu risc redus.

Conturile pieței monetare urmăresc să mențină valoarea activului net al fiecărei acțiuni la 1 dolar, creând în același timp o rentabilitate constantă, deși relativ scăzută a dobânzii pentru investitori.

Raporturile de cheltuieli sunt relativ scăzute pentru conturile de pe piața monetară, deoarece nu sunt gestionate în mod activ ca fondurile mutuale. Sarcinile de vânzare necesare pentru achiziționarea fondurilor de pe piața monetară sunt, de asemenea, reduse sau inexistente.

Investitorii activi folosesc adesea fondurile de pe piața monetară ca un cont de deținere pentru bani care urmează să fie investiți în curând și pentru banii generați din vânzarea altor valori mobiliare.

Cheie de luat cu cheie

• Fondurile mutuale și fondurile pieței monetare sunt ambele fonduri de bani investite de către managerii profesioniști de bani.
• Există mii de fonduri mutuale disponibile, iar riscurile lor variază foarte mult, de la un conservator la cipuri albastre până la extrem de speculative.
• Un fond de piață monetară investește doar în datorii pe termen scurt cu risc redus, cum ar fi facturile de trezorerie.
• Fondurile de pe piața monetară apreciază siguranța principalului peste șansa de profituri mari.