Planul lunar de venit (PIB)
Un plan lunar de venit (PIP) este un tip de strategie de fonduri reciproce care investește în principal în titluri de creanță și capitaluri proprii, având un mandat de a produce fluxuri de numerar și de a păstra capitalul. Un PMI își propune să ofere un flux constant de venituri sub formă de plăți de dividende și dobânzi. Prin urmare, este de obicei atractiv pentru pensionari sau vârstnici care nu au alte surse substanțiale de venit lunar.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan de venituri lunare (PIP) este o categorie de fonduri reciproce care încearcă să genereze venituri stabile prin fluxuri de dividende și dobânzi.
- Un PMI va investi adesea în titluri cu risc mai mic, inclusiv instrumente cu venit fix, acțiuni preferate și acțiuni de dividende.
- Populare mai ales în India, PMI sunt cele mai potrivite pentru pensionarii care caută un venit stabil, mai degrabă decât câștiguri de capital.
Înțelegerea planurilor lunare de venit
Ca o schemă de fonduri reciproce, alocarea activelor MIP poate varia. Unii, de exemplu, investesc până la 32% din corpul său în titluri de capitaluri proprii. Alții își propun să mențină acest tip de investiții la 10%. Indiferent de abordare, cea mai mare parte a investițiilor se află în titluri de creanță pentru a viza profituri constante cu o porțiune dedicată maximizării profiturilor prin expunerea la capitaluri proprii. De asemenea, tipurile de acțiuni investite în acestea variază. Unele fonduri limitează expunerea la capitaluri proprii, concentrându-se în principal pe companii mici, mijlocii sau mari. Alții vor folosi o abordare mixtă.
Chiar dacă aceste fonduri sunt numite planuri lunare de venit, PMI-urile nu garantează venituri lunare. Investitorii s-ar putea aștepta la un flux constant de venituri atunci când piața este puternică, dar ar putea observa o scădere a pieței Bear. Nivelul expunerii la acțiuni este afectat de volatilitatea pieței. Întrucât participațiile la acțiuni sunt mai predispuse la fluctuațiile prețurilor, acestea sunt de obicei o porțiune limitată a întregului fond.
PIB-urile sunt cele mai populare printre investitorii din India.
MIP Mix de investiții
Investitorii trebuie să acorde o atenție deosebită nevoilor lor de venit și toleranței la risc atunci când decid dacă vor investi într-un PMI. Nu există nicio obligație pentru fond de a efectua plăți lunare de dividende. Când profiturile sunt slabe, poate sări peste efectuarea plăților. De fapt, Securities and Exchange Board of India (Sebi) nu permite fondurilor mutuale să garanteze venituri sau dividende.
Pentru un investitor potrivit, un PMI poate oferi un venit constant pentru traiul la pensie. Problemele apar atunci când oamenii ajung la pensionare și își petrec oul cuib făcând retrageri aleatorii de sume diferite pentru a-și susține cheltuielile lunare. Un plan lunar de venit poate furniza o sumă stabilă de venit în fiecare lună, ceea ce permite o bugetare lunară mai precisă. Bugetarea lunară atentă poate contribui la evitarea riscului de a depăși cheltuielile. Același obiectiv este prezent într-o rentă.
Impozitarea planurilor lunare de venit
În Statele Unite, fondurile MIP sunt impozitate folosind calculul dobânzii și dividendelor standard. În India, un PMM este tratat ca un sistem de datorii în scopuri de impozitare. Legea fiscală indiană aplică acest monicer oricărui fond care investește mai puțin de 65% din activele sale în acțiuni.
Ca și în cazul altor fonduri, veniturile obținute din investiții vândute înainte de trei ani sunt câștiguri de capital pe termen scurt. Câștigurile pe termen scurt sunt contabilizate ca venituri și sunt supuse plăcii de impozit pe venit pentru investitori. Vânzările care au loc după pragul de trei ani sunt câștiguri de capital pe termen lung, impozitate la 20% cu beneficii de indexare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.