Cont comun
Un cont comun este un cont bancar sau de intermediere care este împărțit între două sau mai multe persoane fizice. Conturile comune sunt cel mai probabil folosite de rude, cupluri sau parteneri de afaceri care au un nivel de familiaritate și încredere unul cu celălalt. De obicei, permite oricui numit în cont să acceseze fonduri în cadrul acestuia.
Există mai multe moduri în care se pot stabili conturi, fiecare având propriile sale implicații asupra modului în care se pot accesa bani sau active în cont sau cum se gestionează conținutul contului după ce unul dintre deținătorii comuni a decedat.
Cheie de luat cu cheie
- Un cont comun este un cont bancar sau de brokeraj distribuit de două sau mai multe persoane fizice.
- Posesorii de conturi comune au acces egal la fonduri, dar au, de asemenea, o responsabilitate egală pentru orice comisioane sau taxe suportate.
- Tranzacțiile efectuate printr-un cont comun pot necesita semnarea tuturor părților sau doar a uneia.
Cum funcționează conturile comune
Conturile comune funcționează la fel ca și conturile obișnuite, se așteaptă să aibă doi sau mai mulți utilizatori autorizați. Ele pot fi stabilite permanent, cum ar fi un cont între un cuplu în care sunt depuse salariile. De asemenea, acestea pot fi temporare, cum ar fi un cont între două părți care contribuie cu fonduri pentru un scop pe termen scurt.
Conturile bancare deținute în comun între două părți pot fi intitulate cu „și” sau „sau” între numele deținătorilor de cont. Dacă contul este listat ca un cont "și", ambele / toate părțile trebuie să semneze pentru a accesa fondurile. Dacă este un cont „sau”, doar una dintre părți trebuie să semneze.
Conturile care sunt deținute în comun includ conturi de depozit la bănci, inclusiv conturi de verificare și economii, carduri de credit și alte produse de credit, precum împrumuturi, linii de credit (LOC) și credite ipotecare. Statutul comun autorizează toate persoanele enumerate în cont pe întreaga utilizare, dar și responsabilitatea pentru orice plăți, taxe sau taxe suportate.
Deschiderea unui cont comun este la fel de simplă precum deschiderea unui cont unic. Ambele părți ar trebui să fie prezente la bancă atunci când contul este deschis - indiferent dacă acesta este un cont de depozit sau un alt produs precum o ipotecă sau un împrumut. Pentru cardurile de credit, adăugarea unui utilizator secundar sau autorizat este similară cu deschiderea unui cont comun. În cele mai multe cazuri, aceasta necesită semnătura celei de-a doua părți.
Utilizări și beneficii ale conturilor comune
Conturile comune pot fi utile pentru deținătorii lor și pot oferi o serie de avantaje. Multe conturi necesită solduri minime, mai ales dacă doresc să acceseze beneficiile unui tip de cont specific. Prin cumularea banilor împreună, două persoane pot evita această cerință și pot profita de beneficiile contului.
Deschiderea unui cont comun poate fi, de asemenea, de mare ajutor cuplurilor mai noi care se află în stadiul relației de a-și combina finanțele. S-ar putea să le fie mai ușor să aibă un singur cont în care să-și poată depune cecurile de plată și să efectueze plăți pentru chirie sau ipotecă, facturi sau alte datorii comune.
Un senior poate considera util să pună unul dintre copiii sau un alt utilizator autorizat în conturile lor pentru a plăti facturile și pentru a efectua activități bancare de rutină în numele lor dacă și atunci când nu pot face acest lucru pe cont propriu.
Capcanele conturilor comune
Cu toate acestea, conturile comune pot provoca unele dureri majore, deoarece acestea oferă în general tuturor părților acces nelimitat la fonduri. Acest lucru este valabil mai ales dacă o parte este mai frivolă cu banii decât cealaltă. De exemplu, dacă un soț nu poate părea să își controleze obiceiurile de cheltuieli, acest lucru va afecta celălalt soț, care poate fi mai frugal. Soțul frugal nu poate contesta retragerile sau tranzacțiile celuilalt soț cu banca, deoarece acestea sunt listate ca titular al contului comun.
Un alt lucru care trebuie să țineți cont de conturile comune este că toate părțile cu acces sunt responsabile pentru toate comisioanele și taxele. Dacă soțul îți administrează cartea de credit comună, sunteți la fel de răspunzători să o plătești înapoi. În mod similar, în cazul în care contul dvs. de verificare comună intră în overdraft, sunteți ambii susceptibili de a readuce soldul în negru.
Guvernul poate confiscă orice fond într-un cont comun pentru a satisface o comandă restantă. Aceasta include impozite înapoi care ar putea fi datorate, asistență pentru copii sau alte garnituri comandate de instanță care pot fi emise.
Este bine ca ambele părți să vorbească între ele și să înțeleagă ce responsabilități vin deschizând un cont comun înainte de a face acest lucru. Procedând astfel, puteți evita orice probleme inutile și conflicte care pot apărea.
Toate părțile ar trebui să discute avantajele și dezavantajele deschiderii unui cont comun înainte de a face acest lucru, pentru a evita orice probleme care pot apărea.
Drepturi de cont comune
Există mai multe mecanici de titlare care desemnează modul în care fondurile sunt împărțite dacă una dintre părțile din cont trece. Aceste opțiuni sunt necesare pentru conturile de brokeraj.
Chiriași comuni cu drepturi de supraviețuire (JTWROS): Dacă una dintre părți trece, activele din cont trec de statul de drept - în afara probatei - părților supraviețuitoare.
Chiriași în comun (TIC): Acest lucru permite fiecărui titular comun al contului să-și desemneze propriul beneficiar pentru porțiunea sa din active în cazul în care vor muri. În loc de a transfera prin statul de drept către cel de-al doilea titular de cont, activele sunt transmise beneficiarului. În plus, este posibil ca activele să nu fie împărțite automat 50/50. Desemnarea TIC permite chiriașilor să împartă proprietatea asupra proprietății în orice mod pe care o aleg.
Opțiunea chiriașilor comuniști: selectarea acestei opțiuni necesită o împărțire de 50/50 a activelor din contul comun.