Este o asigurare pentru protecția împrumutului potrivit pentru dvs.?

Asigurarea de protecție a împrumuturilor este concepută pentru a ajuta asiguratii, oferind sprijin financiar în timp ce are nevoie. Indiferent dacă nevoia se datorează handicapului sau șomajului, această asigurare poate ajuta la acoperirea plăților lunare de împrumut și la protejarea asiguratului de la neplată.

Politica de protecție a împrumuturilor se numește cu diferite denumiri, în funcție de locul unde este oferit. În Marea Britanie, este adesea denumită asigurare de sănătate în caz de accident, asigurare de șomaj, asigurare de concediere sau asigurare de protecție premium. Toate acestea oferă o acoperire foarte similară. În SUA se numește de obicei asigurare de protecție a plăților (PPI). SUA oferă mai multe forme de asigurare în legătură cu credite ipotecare, împrumuturi personale sau împrumuturi auto.

Cheie de luat cu cheie

• Asigurarea pentru protecția împrumutului acoperă plățile datoriei pentru anumite împrumuturi acoperite, dacă asiguratul își pierde capacitatea de plată din cauza unui eveniment acoperit.
• Un astfel de eveniment poate fi handicap sau boală, șomaj sau un alt pericol, în funcție de politica specifică.
• Costurile pentru aceste politici pot varia în funcție de vârstă, precum și de factori precum istoricul creditului și valoarea datoriei restante.

Cum funcționează asigurarea pentru protecția împrumutului?

Asigurarea pentru protecția împrumutului poate ajuta asiguratii să-și îndeplinească datoriile lunare până la o sumă prestabilită. Aceste polițe oferă protecție pe termen scurt, oferind acoperire în general între 12 și 24 de luni, în funcție de compania de asigurare și polița de asigurare. Avantajele poliței pot fi utilizate pentru a plăti împrumuturi personale, împrumuturi auto sau cărți de credit. Politicile sunt destinate persoanelor cu vârste cuprinse între 18 și 65 de ani, care lucrează la momentul achiziționării poliței. Pentru a se califica, adesea, cumpărătorul trebuie să fie angajat cel puțin 16 ore pe săptămână la un contract pe termen lung sau să fie independent pentru o perioadă de timp specificată.

Există două tipuri diferite de polițe de asigurare de protecție a împrumuturilor.

Politica standard: Această politică nu ia în considerare vârsta, sexul, ocupația și obiceiurile de fumat ale asiguratului. Asiguratul poate decide ce cantitate de acoperire dorește. Acest tip de politică este disponibil pe scară largă prin intermediul furnizorilor de împrumuturi. Nu se plătește decât după perioada inițială de excludere de 60 de zile. Acoperirea maximă este de 24 de luni.

Politica legată de vârstă: Pentru acest tip de poliță, costul este determinat de vârsta și cantitatea de acoperire pe care dorește să o aibă asiguratul. Acest tip de politică este oferit doar în Marea Britanie. Acoperirea maximă este de 12 luni. Cotațiile ar putea fi mai puțin costisitoare dacă sunteți mai tineri, deoarece, potrivit furnizorilor de asigurări, asigurații mai tineri tind să solicite mai puține creanțe.

În funcție de compania pe care o alegeți să vă oferiți asigurarea, polițele de protecție a creditului includ uneori o prestație de deces. Pentru oricare dintre tipurile de polițe, asiguratul plătește o primă lunară în schimbul securității de a ști că polița va plăti atunci când asiguratul nu va putea să plătească împrumuturi.

Furnizorii de asigurări au date de începere a acoperirii diferite. În general, un asigurat poate depune o cerere la 30 până la 90 de zile de la șomaj sau incapacitate continuă de la data începerii poliței. Suma pe care o acoperă plata va depinde de polița de asigurare.

Care sunt costurile?

Costul asigurării pentru protecția plăților depinde de locul în care locuiți, de tipul poliței pe care o selectați, dacă este standard sau legat de vârstă și de câtă acoperire ați dori să aveți. Asigurarea pentru protecția împrumutului poate fi foarte scumpă. Dacă aveți un istoric de credit deficitar, puteți ajunge să plătiți o primă și mai mare pentru acoperire.

Dacă credeți că acest tip de asigurare este ceva de care aveți nevoie, luați în considerare să căutați un grup de asigurare cu reduceri care să ofere acest serviciu. Primele de la băncile mari și creditorii sunt, în general, mai mari decât brokerii independenți, iar marea majoritate a polițelor sunt vândute atunci când se împrumută un împrumut. Aveți opțiunea de a cumpăra asigurarea separat la o dată ulterioară, ceea ce vă poate economisi sute de dolari. Atunci când cumpără o poliță cu un credit ipotecar, card de credit sau orice alt tip de împrumut, un creditor poate adăuga costul asigurării la împrumut și apoi poate percepe dobândă pentru ambele, care ar putea dubla costul împrumutului. Obțineți politica care se aplică cel mai bine nevoilor și situației dvs. actuale; altfel, ai putea ajunge să plătești mai mult decât trebuie.

Pro și contra de a avea o protecție de împrumut

În funcție de cât de bine studiați diferitele polițe, o politică de protecție a împrumuturilor poate plăti atunci când selectați o politică ieftină și care vă va oferi o acoperire adecvată.

În ceea ce privește scorul de credit, existența unei polițe de asigurare pentru protecția creditului vă ajută să vă mențineți scorul de credit curent, deoarece polița vă permite să fiți la curent cu plățile împrumutului. Vă permite să continuați să vă plătiți împrumuturile în perioadele de criză financiară, scorul dvs. de credit nu este afectat.

Deținerea acestui tip de asigurare nu ajută neapărat la scăderea ratelor dobânzii la împrumuturi. Când faceți cumpărături pentru o poliță, fiți îndrăgostiți de furnizorii de împrumuturi care încearcă să pară că dobânda dvs. de împrumut va scădea dacă cumpărați și prin aceasta o poliță de asigurare pentru protecția plăților. Ceea ce se întâmplă cu adevărat, în acest caz, este diferența de rată a dobânzii la împrumut față de noua rată „mai mică” este fixată în politica de protecție a creditului, dând iluzia că rata dobânzii dvs. de împrumut a scăzut, când de fapt costurile au fost doar transferate către polita de asigurare pentru protectia creditului.

Ce să privești

Este important să subliniem că acoperirea IPP nu este necesară pentru a fi aprobată pentru un împrumut. Unii furnizori de împrumuturi te fac să crezi acest lucru, dar cu siguranță poți cumpăra cu un furnizor de asigurări independent, în loc să cumperi un plan de protecție a plăților de la compania care a furnizat inițial împrumutul.

O poliță de asigurare poate conține multe clauze și excluderi; ar trebui să le examinați pe toate înainte de a stabili dacă o anumită politică este potrivită pentru dvs. Pentru cei care lucrează cu normă întreagă cu beneficii pentru angajatori, s-ar putea să nu ai nevoie nici măcar de acest tip de asigurare, deoarece mulți angajați sunt acoperiți prin locurile de muncă, care oferă handicap și bolnav salariu în medie de șase luni.

Când examinați clauzele și excluderile de politici, asigurați-vă că vă calificați pentru a depune reclamații. Ultimul lucru pe care doriți să îl întâmplați atunci când apare neașteptatul este să descoperiți că nu sunteți calificat să depuneți o cerere. Din păcate, unele companii lipsite de scrupule vând politici clienților care nici măcar nu se califică. Fiți întotdeauna bine informați înainte de a semna un contract.

Asigurați-vă că cunoașteți toți termenii, condițiile și excluderile de asigurare pentru protecția împrumutului. Dacă aceste informații se găsesc pe site-ul web al asigurătorului, imprimați-le. Dacă informațiile nu sunt listate pe site-ul web, solicitați furnizorului să-i trimită un fax, un e-mail sau să-l trimiteți înainte de înregistrare. Orice companie etică este mai mult decât dispusă să facă acest lucru pentru un potențial client. Dacă compania ezită în vreun fel, treceți la un alt furnizor.

Politicile diferă, așa că consultați cu atenție politica. Unele nu vă permit să primiți o plată în următoarele circumstanțe:

• Dacă locul de muncă este part-time
• Dacă sunteți independent
• Dacă nu puteți lucra din cauza unei afecțiuni medicale preexistente
• Dacă lucrați doar la un contract pe termen scurt
• Dacă sunteți incapabil să lucrați la orice alt loc de muncă în afară de locul de muncă curent

Înțelegeți ce probleme legate de sănătate sunt excluse din acoperire. De exemplu, deoarece bolile sunt diagnosticate mai devreme, boli precum cancerul, atacul de cord și accidentul vascular cerebral s-ar putea să nu servească drept o cerere pentru asigurat, deoarece acestea nu sunt considerate atât de critice, cum ar fi fost cu ani în urmă, când tehnologia medicală nu era la fel de avansat.

Linia de jos

Când căutați un împrumut sau PPI, citiți întotdeauna cu atenție termenii, condițiile și excluderile din poliță înainte de a vă angaja. Căutați o companie de renume. O modalitate este să contactați unitatea de advocacy pentru consumatori unde locuiți. Un grup de advocacy pentru consumatori ar trebui să vă poată îndruma către furnizori responsabili din punct de vedere etic.

Examinați în detaliu situația dvs. financiară particulară pentru a vă asigura că obținerea unei politici este cea mai bună abordare pentru dvs. O politică de protecție a împrumuturilor nu corespunde în mod necesar situației tuturor. Stabiliți de ce ați putea avea nevoie; vezi dacă ai alte surse de venit de urgență, fie din economii de la locul de muncă, fie din alte surse. Parcurgeți toate excluderile și clauzele. Asigurarea este rentabilă pentru dvs.? Sunteți încrezător și confortabil cu compania care se ocupă de politica dvs.? Acestea sunt toate problemele care trebuie abordate înainte de a lua o decizie atât de importantă.